¿Qué es un plan de acumulación voluntaria??
Un plan de acumulación voluntaria ofrece al inversor de fondos de inversión una forma de acumular un gran número de participaciones a lo largo del tiempo invirtiendo una cantidad fija manejable en un calendario regular, normalmente mensual. El pequeño inversor tiene la oportunidad de aprovechar la estrategia de promediación del coste del dólar.
Muchos fondos de inversión ofrecen a sus clientes la posibilidad de hacerlo.
Cómo entender el Plan de Acumulación Voluntaria
Un plan de acumulación voluntaria, como su nombre indica, se ejecuta a discreción del inversor. La empresa que ofrece el fondo de inversión puede establecer un importe mínimo en dólares para estas compras periódicas adicionales.
Puntos clave
- Un plan de acumulación voluntaria permite a un inversor establecer una compra mensual automática de acciones.
- Esto hace que la estrategia de promediación del coste del dólar funcione para el inversor particular.
- Con el tiempo, el inversor debería poder adquirir una mayor participación en el fondo a un precio razonable por acción.
Funciona como un programa de ahorro automático. El inversor aprueba un pago mensual regular al fondo, que se utiliza automáticamente para comprar acciones adicionales del fondo.
El inversor obtiene la facilidad del ahorro automático y las ventajas del promediado del coste en dólares. Esta estrategia de inversión requiere la compra periódica de la misma acción o fondo mes tras mes, independientemente de cuál sea su precio en ese momento.
Cómo funciona el promediado del coste en dólares
Al utilizar el promedio de coste en dólares, los inversores obtienen más acciones del fondo de inversión cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto. Con el tiempo, las acciones compradas en el „momento adecuado” tienden a superar a las compradas en el „momento equivocado”.”El inversor debe terminar con un número considerable de acciones a un precio razonable.
Si tiene mucho dinero en efectivo, inviértalo todo de una vez. Si no, un plan de acumulación voluntaria es una buena opción.
Un plan de acumulación voluntaria es especialmente adecuado para los inversores que quieren construir una cartera sólida pero que tienen poco efectivo disponible. Pueden tardar en construir su participación.
Limitaciones de un plan de acumulación voluntaria
Utilizar un plan de acumulación voluntaria para mitigar los efectos de un mercado volátil mediante el promediado de costes en dólares tiene muchos atractivos, pero no es la mejor decisión para todos los inversores.
Un inversor que disponga de una gran cantidad de efectivo para invertir en un fondo de inversión puede ser mejor que lo invierta todo de una vez.
El problema del dinero en efectivo
Esto se debe principalmente a que es mejor invertir el dinero en efectivo que perder su valor debido a la inflación.
Algunos inversores incluso evitan comprar en fondos de inversión que tienen demasiado dinero en efectivo. Puede suponer un lastre para la rentabilidad, especialmente durante un mercado alcista.
El inversor que deposita una suma global en un fondo de inversión en lugar de repartirla mediante un plan de acumulación voluntaria corre el riesgo de comprar justo antes de una dramática corrección del mercado. Pero suele ser una estrategia mejor, estadísticamente hablando.
Los planes de acumulación voluntaria son una herramienta conveniente y poderosa para los inversores que quieren construir una posición cheque a cheque. No deben utilizarse como una razón para quedarse con el dinero en efectivo.