¿Qué es una tabla de mortalidad final??
Una tabla de mortalidad final indica el porcentaje de compradores de seguros de vida que se espera que sigan vivos a cada edad determinada, empezando por la edad 0, que representa el 100% de la población, hasta los 120 años. Normalmente, los datos se basan en una población de titulares de pólizas de seguro de vida de una compañía de seguros concreta o de un grupo de ellas, en lugar de en toda la U.S. población.
Puntos clave
- Una tabla de mortalidad final indica el porcentaje de compradores de seguros de vida que se espera que sigan vivos a cada edad determinada.
- Normalmente, los datos se basan en los asegurados de una determinada compañía de seguros o de un grupo de ellas, y no en toda la U.S. población.
- Las tablas de mortalidad final excluyen los datos de las pólizas suscritas recientemente porque probablemente sus propietarios tuvieron que pasar un examen médico.
- Las compañías de seguros consultan las tablas de mortalidad final para fijar el precio de sus productos y determinar si ofrecen cobertura a un solicitante.
Entender una tabla de mortalidad última
Las tablas de mortalidad son esencialmente cuadrículas de números que muestran la probabilidad de que los miembros de una población determinada mueran en un periodo de tiempo determinado, en función de un gran número de variables factorizadas.
Lo que principalmente separa una tabla de mortalidad última de otras tablas de mortalidad es su exclusión de las pólizas recientemente suscritas. Los primeros años de los datos del seguro de vida suelen eliminarse del análisis para eliminar los llamados efectos de selección. El razonamiento aquí es que las personas que acaban de recibir un seguro de vida a menudo habrán pasado un examen médico y, como resultado, deberían ser estadísticamente más saludables y menos propensas a estar al borde de la muerte que el resto de la población general.
1921
El año en que Raymond Pearl introdujo en el mundo las tablas de mortalidad con el fin de avanzar en los estudios ecológicos.
La información en la que se basan las tablas de mortalidad definitiva se denomina datos de supervivencia y tiene en cuenta muchos factores de riesgo. Junto con las tasas de mortalidad y supervivencia entre grupos de edad y sexos, las tablas de mortalidad también pueden enumerar las tasas de supervivencia y mortalidad en relación con el peso, la etnia y la región. Algunos desglosan las estadísticas para fumadores y no fumadores, también.
Además, algunas pueden incluir una tabla de mortalidad agregada, con datos sobre las tasas de mortalidad de toda la población del estudio que ha contratado un seguro de vida, sin una categorización basada en la edad o el momento de la compra. Los datos de una tabla agregada dependen de las estadísticas combinadas de varias, si no muchas, tablas de mortalidad individuales.
Cómo se utiliza una tabla de mortalidad final
Las compañías de seguros utilizan los datos de las tablas de mortalidad final para fijar el precio de sus productos y determinar si ofrecen cobertura a un solicitante.
Los seguros de vida garantizan el pago de una suma global a los beneficiarios nombrados cuando el titular de la póliza fallece, por lo que estudiar la probabilidad de que un solicitante pueda fallecer durante el periodo para el que solicita la cobertura es esencial para garantizar la rentabilidad de una compañía de seguros.
Importante
La rentabilidad de los productos de seguros depende en parte de que las compañías analicen con precisión los datos de las tablas de mortalidad definitiva.
En menor medida, las empresas de gestión de inversiones también pueden consultar las tablas de mortalidad final para ayudar a sus clientes a tomar decisiones sobre sus propias esperanzas de vida y la cantidad de dinero que podrían necesitar en la jubilación.
Consideraciones especiales
Al igual que ocurre con otros tipos de datos estadísticos, la precisión de las tablas de mortalidad final depende de la amplitud de los datos de la encuesta. En otras palabras, la tabla de mortalidad final de una compañía de seguros puede no ser tan precisa como la elaborada por una organización que pueda recopilar conjuntos de datos de múltiples aseguradoras.
Por ejemplo, la Sociedad de Actuarios (SOA) suele elaborar cada año una tabla de mortalidad final basada en un conjunto de datos bastante amplio. Calcula la mortalidad de los hombres y las mujeres en los Estados Unidos.S., y que además incluye una tabla mixta con la mortalidad final de toda la U.S. población.
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