¿Qué es un banco del Anexo I??
El término banco del Anexo I se refiere a una de las estructuras utilizadas para clasificar las instituciones financieras en Canadá. Esta categoría está asociada a los bancos totalmente nacionales. Como tales, no están afiliados ni son filiales de instituciones extranjeras. Para ser clasificado como banco de la Lista I, una institución debe aceptar depósitos de clientes.
La designación de la Lista I forma parte de la Ley Bancaria de Canadá, que regula todas las instituciones financieras del país. Hay 36 bancos nacionales o de la Lista I en Canadá, incluidas las seis mayores instituciones del país.
Puntos clave
- Un banco de la Lista I es una institución financiera canadiense regulada por la Ley Federal de Bancos.
- Los bancos de la Lista I son instituciones totalmente nacionales en Canadá que deben aceptar depósitos de clientes.
- Los seis grandes bancos, como el National Bank of Canada y el Royal Bank, constituyen una gran parte de los bancos de la lista I.
Comprensión de los bancos de la lista I
La Ley de Bancos se estableció en Canadá en 1871 como una forma de regular los bancos del país y la industria bancaria. Esta ley se revisa periódicamente para responder a las necesidades y a los cambios de la economía y el mercado canadienses. La ley regula el tipo de poderes de los bancos, las formalidades asociadas a la constitución, la forma de organización, la estructura de capital, el gobierno corporativo y otras cuestiones.
Los bancos y otras instituciones financieras se clasifican en tres categorías diferentes: bancos de la Lista I, de la Lista II y de la Lista III. Cada categoría significa la estructura de propiedad de un banco. Mientras que los dos últimos están relacionados con los bancos extranjeros, los bancos de la Lista I son instituciones nacionales que deben aceptar depósitos de sus clientes. Esto significa que no son filiales de bancos extranjeros aunque haya accionistas extranjeros que posean acciones.
Los principales bancos canadienses están incluidos en la lista de bancos del Anexo I. También se incluyen en la lista los bancos regionales y las instituciones en línea. La mayoría de las cooperativas de crédito y ciertas instituciones de propiedad del gobierno no están en la lista porque estas organizaciones están reguladas por los gobiernos provinciales y territoriales en lugar del gobierno federal.
36
El número de bancos nacionales o de la lista I en Canadá.
Consideraciones especiales
Como se ha señalado anteriormente, la normativa bancaria se revisa y modifica periódicamente. Se trata de garantizar que el sector se mantenga al día con los cambios que se producen en la economía y el mercado canadiense.
Antes de 2001, los accionistas individuales de las acciones bancarias de la lista I no podían poseer más del 10% de cualquier clase de acciones y debían tener una participación amplia. Pero eso cambió con el proyecto de ley C-8, que se aplicó el 24 de octubre de 2001. El proyecto de ley tiene por objeto ofrecer una mayor protección a los consumidores, al tiempo que promueve el crecimiento del sector financiero e impulsa la competencia en Canadá. Según el proyecto de ley, los regímenes de propiedad de los bancos se basan en el tamaño del capital social, donde:
- Los bancos pequeños son los que tienen menos de 1.000 millones de dólares de fondos propios
- Los bancos medianos tienen unos fondos propios que oscilan entre 1.000 y 5.000 millones de dólares
- Los fondos propios de los grandes bancos superan los 5.000 millones de dólares
Las entidades con más de 5.000 millones de dólares de capital están obligadas a que ninguna persona posea más del 20% de las acciones con derecho a voto o el 30% de las acciones sin derecho a voto. Por lo tanto, deben seguir siendo de gran tamaño. Las entidades con fondos propios de entre 1.000 y 5.000 millones de dólares tienen menos restricciones en cuanto a la propiedad, ya que sólo están sujetas a tener una participación pública del 35% de las acciones con derecho a voto. Las instituciones con menos de 1.000 millones de dólares de fondos propios no tienen restricciones de propiedad.
En general, los bancos se consideran una inversión segura, pero son propensos al riesgo operativo, de liquidez y de mercado.
Bancos del Anexo I frente a. Bancos de la Lista II frente a. Bancos del Anexo III
Como se ha mencionado anteriormente, hay otras dos categorías de instituciones financieras según la Ley de Bancos. Los bancos de la lista II son filiales de bancos extranjeros que pueden hacer negocios en Canadá.
Al igual que los bancos de la lista I, estas instituciones también aceptan depósitos pero pueden ser propiedad de no residentes. Son tan comunes como sus homólogos del Anexo I y también están regulados por la legislación bancaria canadiense. Los cambios en las estructuras bancarias en virtud del proyecto de ley C-8 también afectaron a los bancos de la lista II. Los accionistas de los grandes bancos de la lista II -los que tienen más de 5.000 millones de dólares de capital- no pueden poseer más del 20% de las acciones con derecho a voto o el 30% de las acciones sin derecho a voto.
Los bancos de la lista III, por su parte, son instituciones extranjeras que están autorizadas a operar en Canadá con ciertas restricciones. Estos bancos, sin embargo, no están regulados por la Ley Bancaria.
Ejemplos de bancos del Anexo II son Citibank Canada y Amex Bank of Canada. Los bancos de la lista III incluyen Bank of America y Capital One.
Ejemplos de bancos del Anexo I
Como se ha indicado anteriormente, la lista de bancos de la Lista I incluye los principales bancos colegiados del país. Colectivamente, se les conoce como los Seis Grandes Bancos. Son los siguientes:
- Bank of Montreal (BMO), creado en 1817
- Bank of Nova Scotia (Scotiabank), el tercer banco canadiense por depósitos y capitalización bursátil
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), creado en 1961 mediante la fusión del Canadian Bank of Commerce y el Imperial Bank of Canada
- National Bank of Canada, el sexto banco comercial del país
- Royal Bank of Canada (RBC), que es una empresa de servicios financieros diversificados
- Toronto Dominion Bank (TD), que es una de las principales empresas de servicios financieros en línea, con más de 25 millones de clientes en todo el mundo.
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