Qué es la RRSP autodirigida?
La RRSP autodirigida es un tipo de RRSP, o plan registrado de ahorro para la jubilación, cuyo propietario determina la combinación de activos que se mantienen en el fideicomiso. Un RRSP es un vehículo de ahorro para la jubilación canadiense en el que las aportaciones son deducibles fiscalmente con carácter anual, hasta una determinada cantidad.
El RRSP no es una inversión en sí misma, sino una forma de proteger y refugiar las inversiones de manera que pueda ofrecer al titular de la cuenta beneficios financieros, principalmente en forma de protecciones y deducciones fiscales. El RRSP ofrece ventajas especiales sobre la simple creación de una cuenta de ahorro de inversión estándar porque permite estos beneficios fiscales específicos.
Comprender el RRSP autodirigido
Una RRSP autodirigida ofrece al inversor la posibilidad de determinar la cartera de productos de inversión de su RRSP. Sin embargo, las inversiones que normalmente no son admisibles en un RRSP no están permitidas en un RRSP autodirigido. Su asesor financiero, institución bancaria o empresa de inversión puede aconsejarle sobre qué tipos de inversiones se consideran inversiones cualificadas que pueden incluirse en un RRSP. Algunos de los ejemplos más comunes son los siguientes:
- Bonos del Estado
- Bonos corporativos
- Fondos de inversión
- Valores que cotizan en una bolsa de valores designada
Aspectos a tener en cuenta con un RRSP autodirigido
Como su nombre indica, una cuenta RRSP autodirigida es un tipo de cuenta RRSP en la que el propietario o su representante financiero designado tiene un papel activo en la elección de las inversiones y la dirección de las actividades de la cuenta. Esta configuración ofrece al titular de la cuenta más control y libertad de los que tendría con una cuenta RRSP estándar.
Una cuenta RRSP autodirigida conlleva una serie de comisiones diferentes, entre las que se incluyen las comisiones de apertura, las comisiones fiduciarias anuales y las comisiones por transacción. El titular de la cuenta también incurrirá en gastos de comisión por cualquier actividad de compra o venta, aunque estos gastos suelen ser menores en una agencia de valores de descuento.
Aunque los titulares de una cuenta individual o conjunta pueden crear ellos mismos un RRSP a través de una empresa de corretaje de descuento para que el proceso sea más asequible, la mayoría de los expertos financieros aconsejan a los inversores que recurran a la orientación de un asesor financiero que pueda hacer sugerencias sobre la mejor combinación de inversiones para incluir en la cuenta.
Aparte de la ventaja fiscal que ofrece el gobierno federal canadiense, una cuenta RRSP autodirigida es muy similar a una cuenta de inversión normal.
Los propietarios de RRSP autodirigidos son responsables de garantizar que sus inversiones en el RRSP cumplan los requisitos legales establecidos por la Agencia Tributaria de Canadá. La penalización por no cumplir estos requisitos es la pérdida de la deducción en el impuesto sobre la renta.