Qué es una cláusula de riesgos nucleares?
Una cláusula de riesgos nucleares es el lenguaje de una póliza de seguro de propiedad que excluye de la cobertura cualquier daño causado por reacciones nucleares, radiación nuclear o contaminación radiactiva. La cláusula de riesgos nucleares es intencionadamente amplia para proteger a las aseguradoras contra el pago de las reclamaciones extraordinariamente grandes que podrían resultar de tales eventos, ya sean controlados o accidentales, y ya sea el daño directo o indirecto. Sin embargo, una póliza de seguro seguirá cubriendo las pérdidas derivadas de ciertos sucesos que, de otro modo, estarían cubiertos, como los incendios o los robos, aunque esos sucesos estén causados por un suceso nuclear.
Puntos clave
- Una cláusula de riesgo nuclear es el lenguaje de la póliza en el seguro de propiedad que excluye la cobertura de cualquier daño resultante de la actividad nuclear.
- La cláusula no excluye los sucesos normales causados por la actividad nuclear, como los incendios o los robos.
- Las compañías de seguros incluyen cláusulas de riesgo nuclear porque las pérdidas potenciales derivadas de la actividad nuclear son tan grandes que una compañía de seguros no podría soportar financieramente la carga.
- Por el contrario, si las compañías de seguros ofrecieran cobertura nuclear, las primas serían tan elevadas que el asegurado probablemente no podría pagarlas.
Comprendiendo la Cláusula de Peligros Nucleares
Las compañías de seguros empezaron a excluir los eventos nucleares de la cobertura a finales de los años 50. Las pólizas de seguro de hogar estándar contienen ahora una cláusula de riesgos nucleares que excluye de la cobertura las pérdidas derivadas de eventos nucleares. También lo hacen las pólizas de propiedad comercial y agrícola, las pólizas de seguro de automóviles y las pólizas de navegación interior, entre otras. La cláusula de riesgos nucleares significa que si usted descubre que su propiedad tiene contaminación radiactiva cuando vaya a venderla, no podrá presentar una reclamación a su seguro de hogar. Usted tendría que demandar a la entidad que causó la contaminación para recuperar sus pérdidas.
Los riesgos nucleares son similares a otros riesgos importantes que los seguros no suelen cubrir, como los actos de guerra y el terrorismo, en el sentido de que las pérdidas potenciales son tan grandes que las aseguradoras no pueden permitirse cubrirlas. Si se produjera un suceso de este tipo y estuviera cubierto por el seguro, las reclamaciones serían tan masivas que las aseguradoras quebrarían. Por otro lado, las aseguradoras podrían intentar ofrecer cobertura para estos casos, pero las primas serían tan elevadas que los asegurados no podrían pagarlas.
Consideraciones especiales
La exclusión de riesgos nucleares también se aplica a la cobertura de responsabilidad legal que viene con las pólizas de seguro de propiedad. Además de no estar cubiertos por los daños materiales relacionados con los actos nucleares, los asegurados tampoco están cubiertos por los daños de responsabilidad legal relacionados con los actos nucleares. Sin embargo, también se aplica la exclusión de incendios, por lo que si la reclamación de responsabilidad legal resulta de un incendio causado por un evento nuclear, el asegurado estaría cubierto, pero sólo por la parte de la reclamación relacionada con el incendio, no por la parte relacionada con el evento nuclear.
Esto no quiere decir que un propietario de una vivienda no tenga ningún recurso si, por ejemplo, una central nuclear cercana se funde. La propia planta tendría un seguro de responsabilidad civil que cubriría a los propietarios de la vivienda en ese caso. Lo mismo ocurriría si, por ejemplo, un tren o un camión con residuos nucleares volcara. Tanto el transportista como la entidad que envió el material tendrían un seguro para cubrir dichas pérdidas.