¿Qué es una cuenta doméstica gestionada de forma unificada??
Una cuenta doméstica gestionada de forma unificada (UMHA) es una cuenta gestionada de forma privada que consolida múltiples productos no afiliados, incluyendo fondos de inversión, ETFs y valores individuales. La cuenta permite que los miembros de la familia inmediata, como los padres y los hijos, tengan acceso a la cuenta. Este tipo de cuenta permite una mayor facilidad de administración para la entidad financiera y una mayor transparencia para la familia inversora.
Comprensión de las cuentas domésticas gestionadas de forma unificada (UMHA)
Las cuentas domésticas gestionadas de forma unificada (UMHA) operan en un sistema único e integrado, que permite a un asesor financiero ver varios activos y tipos de productos para crear informes de rendimiento. Esta visión holística también permitirá a los asesores financieros personalizar las decisiones de inversión para cada cliente en el contexto de su hogar y simplificar los procedimientos operativos que suelen ser complejos y engorrosos. En algunos programas UMHA, los clientes pueden crear grupos de cuentas para cada objetivo de inversión. El sistema admite agrupaciones con informes de rendimiento, facturación y extractos individuales.
Como esta cuenta ofrece total transparencia, los miembros de la familia pueden conocer mejor sus activos. Por su parte, las empresas de gestión de activos pueden designar un gestor de relaciones central para las grandes familias que tienen cuentas ubicadas en diferentes partes de la empresa. Las cuentas domésticas gestionadas de forma unificada (UMHA) pueden agilizar el papeleo, simplificar las comisiones y permitir una gestión fiscal más sofisticada.
Consideraciones para una UMHA
Los consumidores deben tener en cuenta varios factores a la hora de consolidar las cuentas en una UMHA. A menudo, las UMHA son programas discrecionales, lo que significa que el asesor financiero tiene autoridad para tomar decisiones de inversión. Al igual que con los programas de asesoramiento de fondos de inversión, el inversor selecciona un modelo basado en la tolerancia al riesgo y los objetivos, y la empresa se encarga de reequilibrar o incluso de cambiar la asignación de activos, dependiendo del grado de discreción inherente a un programa concreto. Por lo tanto, el rendimiento de un UMHA dependerá en gran medida del acierto de la empresa a la hora de seleccionar los valores y de realizar ajustes en la asignación. Los inversores deben ser selectivos a la hora de elegir la empresa que gestionará su UMHA.
Dicho esto, debido a la transparencia y la simplicidad de tener todos los valores bajo un mismo techo, los inversores tienen la oportunidad de obtener mejores rendimientos ajustados al riesgo y gestionados fiscalmente debido a la supervisión, ejecución e información exhaustivas. También pueden ahorrarse las comisiones que se suelen cobrar por cada cuenta. Puede haber descuentos en las comisiones en función de los activos gestionados de su hogar.