¿Qué es la renuncia a la prima de restablecimiento??
En el sector de los seguros, la renuncia a la prima de restablecimiento es una cláusula legal que establece que al tomador del seguro no se le cobrará una cuota adicional, o „prima de restablecimiento”, si su cobertura continúa tras el pago de un siniestro.
Las exenciones de este tipo suelen encontrarse en las pólizas de responsabilidad civil, como las de automóviles o las de salud.
Lo más importante
- La renuncia a la prima de restablecimiento es una cláusula contractual incluida en algunas pólizas de seguro.
- Protege al tomador del seguro de que se le suban las primas tras cualquier siniestro de su póliza.
- Dado que esta exención beneficia al titular de la póliza a expensas de la compañía de seguros, su inclusión suele requerir primas de seguro iniciales más elevadas.
Cómo funciona la renuncia a la prima de restablecimiento
En una póliza de seguro estándar, el tomador pagará una serie de primas de seguro, normalmente una vez al mes, para recibir cobertura de un conjunto de riesgos específicos. Si se materializa alguno de estos riesgos, el asegurado puede presentar una reclamación a su compañía de seguros y recibir una indemnización por los daños sufridos.
Desde el punto de vista de la aseguradora, este tipo de pólizas son rentables si los siniestros son relativamente escasos y si la aseguradora puede obtener un rendimiento adecuado al invertir las primas que recibe de sus clientes.
Por supuesto, una vez que un asegurado ha presentado una reclamación contra su póliza, ese contrato de seguro es probable que sea mucho menos rentable para la aseguradora. Para mitigar este riesgo, las compañías de seguros suelen aumentar las primas mensuales que se cobran al asegurado una vez que éste ha presentado una o más reclamaciones. Estas cuotas adicionales, o „primas de restablecimiento”, ayudan a restablecer el nivel anterior de rentabilidad del contrato de seguro, visto desde la perspectiva de la aseguradora. El titular de la póliza puede elegir entre continuar con su actual proveedor de seguros o buscar la cobertura de un competidor dispuesto a aceptar primas más bajas.
Si un asegurado ha negociado un contrato de seguro que contiene una cláusula de renuncia a la prima de restablecimiento, entonces ese asegurado no tendría que pagar primas más altas después de presentar una o más reclamaciones. En cambio, la cobertura seguiría siendo la misma que antes de presentar el siniestro.
Aunque esta renuncia beneficia al tomador del seguro, puede requerir irónicamente que las primas de seguro base del contrato sean más altas de lo que serían si no se incluyera la renuncia a la prima de restablecimiento. Por lo tanto, dependiendo de las circunstancias, incluir una cláusula de renuncia a la prima de restablecimiento puede ser o no la mejor opción desde el punto de vista financiero.
Para evitar el pago de las primas de restauración, algunos asegurados optan por pagar los gastos de su bolsillo en lugar de presentar una reclamación al seguro, especialmente si el gasto en cuestión es relativamente pequeño.
Ejemplo real de renuncia a la prima de restitución
Wendy ha contratado recientemente un seguro de automóvil y le han cobrado una prima de seguro de 120 dólares al mes. Sin embargo, poco después de contratar el seguro, su coche sufrió daños en un accidente, lo que la llevó a presentar una costosa reclamación al seguro. Aunque su seguro pudo cubrir los daños, su aseguradora le notificó que tendría que pagar una prima de restablecimiento que elevaría su nueva prima mensual a 200 dólares.
Sorprendida por este aumento, Wendy decidió buscar otros proveedores de seguros de coche. Después de explicar su situación a uno de los competidores de su compañía de seguros, le dicen que puede contratar un seguro de automóvil con renuncia a la prima de restauración, lo que significa que no tendrá que pagar ninguna prima de restauración en el futuro si presenta más reclamaciones.
Sin embargo, a Wendy también le dijeron que, como esta exención le beneficia a ella y supone un coste para la compañía de seguros, incluirla aumentaría su prima de seguro inicial a más de 200 dólares al mes. Por lo tanto, decidió quedarse con su póliza de seguro existente.