Definición de carta de crédito transferible

¿Qué es una carta de crédito transferible??

Una carta de crédito transferible es un tipo de garantía financiera, conocida como carta de crédito, que además permite al primer beneficiario transferir parte o la totalidad del crédito a otra parte, lo que crea un beneficiario secundario. La parte que acepta inicialmente la carta de crédito transferible del banco se denomina primer, o principal, beneficiario.

Un crédito documentario transferible se utiliza a menudo en los negocios para garantizar el pago al proveedor o al fabricante. Una carta de crédito transferible es una opción alternativa a los pagos por adelantado.

Puntos clave

  • Una carta de crédito transferible permite a un beneficiario inicial transferir una parte o la totalidad del crédito que le corresponde a otra parte. 
  • Las cartas de crédito se utilizan en determinados acuerdos comerciales para garantizar el pago a un proveedor o fabricante.
  • Las partes implicadas en una carta de crédito transferible son el solicitante (el comprador), el primer beneficiario (el intermediario) y el segundo beneficiario (el vendedor).

Comprensión de las cartas de crédito transferibles

Una carta de crédito transferible es una carta de crédito que incluye una disposición transferible. Los vendedores de productos manufacturados suelen exigir una carta de crédito -una carta de un banco que garantiza que el pago del comprador al vendedor se recibirá a tiempo y por el importe correcto- antes de proceder al pedido del cliente. Si un vendedor requiere una carta de crédito, el comprador debe asociarse con un banco para la aprobación de una carta de crédito.

En una carta de crédito transferible, el banco incluirá disposiciones para transferir la extensión del crédito -todo o parte del crédito para el que el comprador fue aprobado- a un beneficiario secundario. El beneficiario secundario recibe derechos sobre el pago si se necesita un préstamo en el momento del pago. El primer beneficiario, sin embargo, sigue siendo responsable de los pagos del crédito si éste es desembolsado por el banco.

Además de los derechos al pago, el segundo beneficiario también recibe todas las obligaciones asociadas a la transacción.

Las partes implicadas en una carta de crédito transferible son el solicitante, el primer beneficiario y el segundo beneficiario. El solicitante es el comprador en la transacción, mientras que el primer beneficiario es un intermediario. El segundo beneficiario es el vendedor.

Aprobación de la carta de crédito transferible

El proceso de aprobación de la carta de crédito es similar al proceso de recepción de un préstamo bancario. El comprador debe presentar una solicitud de carta de crédito, incluyendo detalles sobre su perfil crediticio. Un banco analizará la puntuación de crédito y la estabilidad financiera del comprador en el proceso de suscripción. Si se aprueba, la carta de crédito muestra que el banco está dispuesto a conceder un préstamo por una cantidad determinada al prestatario si se necesita un préstamo para cubrir el pago del pedido del cliente con el vendedor.

Cartas de crédito transferibles en los acuerdos comerciales

Una carta de crédito transferible es una forma de apoyo crediticio que se utiliza tanto en los acuerdos comerciales nacionales como internacionales. Supongamos que un comprador ha contratado bienes por valor de 45.000 dólares con un vendedor. En la operación, el vendedor exige específicamente una carta de crédito transferible antes de proceder a la producción.

Un comprador necesita asociarse con un banco para obtener la aprobación de una carta de crédito de 45.000 dólares con una disposición transferible que permite el pago al vendedor como beneficiario secundario. Si el banco acepta una disposición de 45.000 dólares transferibles, el beneficiario inicial puede solicitar un pago de 45.000 dólares del banco directamente al vendedor en el momento de la venta.

Carta de crédito transferible frente a carta de crédito confirmada

Una carta de crédito transferible puede ser una opción más conveniente para un comprador que una carta de crédito confirmada. Esto se debe a que el comprador sólo tiene que tratar con un banco para una carta de crédito transferible.

En una carta de crédito confirmada, sin embargo, el comprador debe obtener dos cartas de crédito para que la primera carta de crédito sea confirmada. Se obtienen de dos bancos diferentes, y el segundo banco garantiza la carta del primer banco. Las cartas de crédito confirmadas son requeridas por un vendedor en caso de que el primer banco incumpla el reembolso.

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