Recurrir a un asesor financiero es una buena idea si no está seguro de cómo gestionar su cartera o no sabe qué hacer con una gran herencia. Sin embargo, no todos los asesores financieros son iguales, y algunos podrían estar tratando de llenarse los bolsillos con la venta de productos a base de comisiones en lugar de darle el mejor consejo para su inversión y jubilación.
En marzo de 2018, los tribunales también anularon los requisitos añadidos para los asesores en la Regla Fiduciaria del DOL que entró en vigor el 9 de junio de 2017, con el cumplimiento completo programado para el 1 de enero de 2018. La decisión del tribunal hace que sea aún más importante hacer más preguntas a su asesor financiero y, en última instancia, ser más consciente de las inversiones y las comisiones que está pagando junto con sus inversiones asesoradas. A continuación le ofrecemos varias preguntas que puede hacer a su asesor este año para asegurarse de que recibe el mejor asesoramiento.
1. Cómo invertir?
Sorprendentemente, muy pocos individuos hacen esta pregunta a su asesor. Sin embargo, puede darte una mejor visión de cómo gestionan tu cartera en comparación con la suya. Por supuesto, no puede esperar que su asesor le comunique su cartera personal, pero si está dispuesto a compartir sus estrategias personales para garantizar el éxito, podría aplicar las mismas estrategias para su cartera. En la misma línea, también puede pedir una explicación de las estrategias y filosofías de inversión.
2. Cuánto cobra?
Es conveniente saber de antemano cuáles serán sus costes. Si su asesor recibe una remuneración y no gana una comisión por los productos, puede estar seguro de que actuará en su interés y no como un simple vendedor. Tenga en cuenta que la mayoría de los profesionales cobran el 1% de las inversiones gestionadas anualmente y que cualquier inversión que realice a través de un asesor puede incluir comisiones de venta acordadas con la compañía de fondos.
3. Cuáles son sus calificaciones?
Sepa qué certificados tiene su asesor. Muchas empresas sólo exigen a sus asesores que realicen cursos mínimos o que paguen una cuota. Es conveniente evitar a estos asesores. En su lugar, busque uno de estos tres asesores:
- Un planificador financiero certificado (CFP)
- Un analista financiero colegiado (CFA)
- Un contador público certificado (CPA)
También es buena idea elegir un asesor que tenga al menos una década de experiencia tratando con clientes similares a los suyos. También es conveniente que su asesor tenga un historial limpio, es decir, que no haya tenido problemas con los organismos reguladores o la ley. También sería conveniente preguntar si alguna vez han sido demandados. Usted quiere asegurarse de que no hay banderas rojas antes de confiar a un asesor su dinero duramente ganado.
Dentro de este ámbito, también puede preguntar por la especialidad del asesor y por el número de clientes que acepta cada año. Esto le ayudará a hacerse una idea del segmento de mercado en el que se centra el asesor, si es que lo hace, y de la amplitud del asesoramiento en materia de inversión que ofrece. Algunos inversores pueden querer a alguien centrado en un nicho de mercado, mientras que otros aprecian un asesoramiento más amplio.
4. ¿Ofrece servicios híbridos de robo-asesor o acceso a nuevas tecnologías??
La tecnología de los robo-asesores y las plataformas avanzadas de gestión financiera personal se están integrando en el mercado de los asesores financieros. Muchas grandes firmas se están asociando con robo-asesores y nuevas tecnologías para ayudar a sus clientes de inversión a acceder a las mejores y más actualizadas oportunidades para operar sus cuentas de forma individual y con la ayuda de sus asesores. La tecnología y la gestión personal de la cuenta también pueden ser un factor importante a la hora de elegir un asesor, ya que muchos inversores buscan la mayor transparencia en el seguimiento de su cuenta en línea y en la comunicación con su empresa asesora. Las plataformas híbridas de robo-asesores también pueden ofrecer algunos de los mejores canales para recibir el acceso más contrastado a la oferta de la empresa y a los conocimientos del mercado.
5. ¿Cuáles son las mejores opciones para mi fondo de ahorro líquido??
La mayoría de los inversores quieren centrarse en el ahorro líquido y en la jubilación, con la ayuda de sus asesores a lo largo de todo el proceso. Un fondo de ahorro líquido suele ser la primera línea de defensa de las inversiones personales y puede ser una de las primeras razones para empezar a hablar con un asesor financiero. Los fondos líquidos pueden utilizarse para emergencias o simplemente para ahorrar para compras de lujo. Como mínimo, hablar con su asesor sobre las mejores opciones para este tipo de cartera puede ser una de las primeras cuestiones más importantes a tratar.
El resultado final
No elegirías a cualquiera para que cuide a tus hijos, sobre todo sin entrevistarlo primero y comprobar sus antecedentes. Por lo tanto, no debería confiar su dinero o sus ahorros para la jubilación a cualquier asesor. No tenga miedo de hacer preguntas e investigar. Podría salvar sus inversiones a largo plazo.
Fuentes del artículo
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