Se necesita mucho tiempo y disciplina para ser inteligente con el dinero. No ocurre de la noche a la mañana. Algunas personas van por la vida sin ahorrar y viviendo de cheque en cheque. Aprender a manejar tu dinero a una edad temprana puede no parecer sexy, pero sin duda te pondrá en el camino correcto. Pero si cree que tiene suficiente tiempo para tomarse en serio sus finanzas, piénselo de nuevo. Puede que aún se sienta joven e invencible cuando llegue a los 30 años, pero la aterradora verdad es que está a medio camino de la jubilación. Es hora de dejar atrás la temeridad financiera de los 20 años y ser más frugal con el dinero dominando estos principales hábitos financieros.
Puntos clave
- Cuando llegue a los 30 años, es importante recordar que está a medio camino de la jubilación.
- Acuérdate de preparar un presupuesto y ceñirte a él, y deja de gastar todo tu sueldo.
- Ten en cuenta y anota todos tus objetivos, y aprende todo lo que necesitas saber sobre tus préstamos estudiantiles.
- Controla tus deudas y crea un fondo de emergencia.
- Aunque todavía esté en el futuro, asegúrese de ahorrar algo de dinero para su jubilación.
1. Cíñase realmente a un presupuesto
La mayoría de los veinteañeros han jugado con la idea de un presupuesto, han utilizado una aplicación de presupuestos e incluso han leído un artículo o dos sobre la importancia de crear un presupuesto. Sin embargo, muy pocas personas se ciñen realmente a ese presupuesto, o a cualquier presupuesto. Una vez cumplidos los 30 años, es hora de dejar de lado el proceso de elaboración de presupuestos y empezar a asignar el destino de cada dólar que ganas. Esto significa que si sólo quieres gastar 15 dólares a la semana en cafés, tendrás que cortarte después de tu tercer café con leche de la semana.
El objetivo general de la elaboración de un presupuesto es saber a qué se destina el dinero para poder tomar decisiones acertadas. Hay que tener en cuenta que un dólar aquí y un dólar allá se suman con el tiempo. Está bien gastar dinero en compras o viajes de diversión, siempre y cuando estas compras se ajusten a tu presupuesto y no te alejen de tus objetivos de ahorro. Conocer sus hábitos de gasto le ayudará a descubrir dónde puede recortar gastos y cómo puede ahorrar más dinero en un fondo de jubilación o en una cuenta del mercado monetario.
Aquí tienes un consejo complementario para elaborar y ceñirte a un presupuesto: Documenta todos tus gastos. Asegúrate de anotar dónde y cuánto gastas, y lo que eso supone para tu presupuesto. Esto puede requerir que guardes tus recibos y cruces todo con tu cuenta corriente. Con el tiempo, acabarás eliminando todas las compras frívolas y espontáneas y podrás mantenerte realmente a raya.
2. Deja de gastar todo tu sueldo
Las personas más ricas del mundo no han llegado hasta donde están gastando todo su sueldo cada mes. De hecho, muchos millonarios hechos a sí mismos gastan sus ingresos modestamente, según Thomas J. El libro de Stanley El millonario de al lado. El libro de Stanley descubrió que la mayoría de los millonarios que se hicieron a sí mismos conducían coches usados y vivían en viviendas de precio medio. También descubrió que los que conducían coches caros y vestían ropa cara estaban en realidad ahogados por las deudas. La realidad es que sus costosos estilos de vida no podían seguir el ritmo de sus sueldos.
Empieza por vivir con el 90% de tus ingresos y ahorra el 10% restante. Hacer que ese dinero se deduzca automáticamente de tu nómina y se deposite en una cuenta de ahorro para la jubilación te asegura que no lo echarás de menos. Aumenta gradualmente la cantidad que ahorras mientras disminuyes la cantidad de la que vives. Lo ideal es aprender a vivir del 60% al 80% de tu sueldo, mientras ahorras e inviertes el 20% o 40% restante.
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3. Sea realista sobre sus objetivos financieros
Cuáles son tus objetivos financieros? Siéntese realmente y piense en ellas. Prevé a qué edad y cómo te gustaría alcanzarlas. Escríbelos y averigua cómo hacerlos realidad. Es menos probable que consigas cualquier objetivo si no lo escribes y creas un plan concreto.
Es más probable que logre sus objetivos si los escribe y crea un plan.
Por ejemplo, si quieres ir de vacaciones a Italia, deja de soñar con ello y haz un plan de juego. Investiga para descubrir cuánto costarán las vacaciones, y luego calcula cuánto dinero tendrás que ahorrar al mes. Las vacaciones de tus sueños pueden ser una realidad en uno o dos años si tomas las medidas correctas de planificación y ahorro.
Lo mismo ocurre con otros objetivos financieros elevados, como el pago de la deuda o algo más a largo plazo, como la compra de una vivienda. Tienes que ser serio y tener un plan si vas a entrar en el sector inmobiliario. Después de todo, es una de las mayores inversiones que puedes hacer en tu vida y tiene un coste enorme con muchas consideraciones adicionales. Hay muchas cosas en las que tienes que pensar cuando se trata de tus finanzas: el pago de la deuda, la financiación y tu hipoteca, cuánto puedes pagar, los pagos de intereses, otros gastos.
4. Infórmese sobre sus préstamos estudiantiles
Una realidad innegable para los millennials es que muchos de ellos están confundidos a la hora de navegar por los reembolsos de los préstamos estudiantiles. Un estudio de 2016 realizado por Citizens Bank descubrió que más de la mitad de los prestatarios no comprenden del todo el proceso de cómo funcionan los préstamos estudiantiles, lo que hace que el camino hacia la serenidad de la deuda parezca descabellado.
Seis de cada diez millennials declararon haber subestimado los pagos mensuales, mientras que el 44% de todos los prestatarios no han realizado ningún pago desde que comenzó la pandemia en marzo de 2020. Desde la recesión, los tipos de interés han sido históricamente bajos, lo que ha aliviado la presión de la aplastante deuda de los préstamos estudiantiles. No obstante, la vigilancia de los intereses que se acumulan en los préstamos debe ser una prioridad.
5. Calcula tu situación de endeudamiento
Muchas personas se vuelven complacientes con sus deudas una vez que llegan a los 30 años. Para quienes tienen préstamos estudiantiles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, el pago de las deudas se ha convertido en otra forma de vida. Puede que incluso veas las deudas como algo normal. La verdad es que no necesitas vivir toda tu vida pagando deudas. Evalúa cuánta deuda tienes fuera de tu hipoteca y crea un presupuesto que te ayude a evitar ganar más deuda.
Hay muchos métodos para eliminar la deuda, pero el efecto bola de nieve es popular para mantener a las personas motivadas. Anota todas tus deudas de menor a mayor, independientemente del tipo de interés. Paga el mínimo de todas tus deudas, excepto la más pequeña. Para la deuda más pequeña, invierte todo el dinero que puedas en ella cada mes. El objetivo es pagar esa pequeña deuda en unos pocos meses y luego pasar a la siguiente deuda.
Pagar tus deudas tendrá un impacto significativo en tus finanzas. Tendrás más espacio para respirar en tu presupuesto, y tendrás más dinero liberado para el ahorro y los objetivos financieros.
Un punto importante a tener en cuenta. Pague su deuda, pero no se vuelva a meter en problemas. Puede ser muy tentador ver saldos bajos en las tarjetas de crédito y pensar que está bien seguir adelante y empezar a gastar de nuevo. Eso sólo le hará volver a la rutina. Contrólese y reduzca al mínimo el uso de las tarjetas de crédito. Puede considerar la posibilidad de reducir sus límites de crédito o cancelar tarjetas que no necesariamente necesite con el tiempo. Cualquier cosa que te ayude a mantenerte a flote.
6. Establezca un sólido fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es importante para la solidez de sus finanzas. Si no tienes un fondo de emergencia, entonces vas a ser más propenso a echar mano de los ahorros o a depender de las tarjetas de crédito para ayudarte a pagar las reparaciones imprevistas del coche o de la casa.
El primer paso es crear un fondo de emergencia de 1.000 dólares. Esta es la cantidad mínima que debe tener su cuenta. Al poner $50 de cada cheque de pago en su fondo de emergencia, alcanzará la meta de $1,000 del fondo de emergencia en 10 meses. A continuación, fíjese objetivos graduales en función de sus gastos mensuales. Algunos asesores financieros recomiendan tener en el fondo el equivalente a tres meses de gastos de subsistencia, mientras que otros recomiendan seis meses. Por supuesto, la cantidad que pueda ahorrar dependerá de su situación financiera.
7. No se olvide de la jubilación
Muchas personas entran en la treintena sin haber aportado un solo céntimo para su jubilación, o bien realizan las aportaciones mínimas. Si se quiere tener un millón de dólares, hay que ahorrar ahora. Deje de esperar a un ascenso o a un mayor margen de maniobra en su presupuesto. A los 30 años, todavía tienes tiempo a tu favor, así que no lo desperdicies. Asegúrate de aprovechar la aportación complementaria de tu empresa. Muchas empresas igualarán sus aportaciones hasta un determinado porcentaje. Mientras permanezca en su empresa el tiempo suficiente para adquirir derechos, esto es básicamente dinero gratis para su jubilación. Cuanto antes empiece, más ganará en intereses!
Fuentes del artículo
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