Qué es el seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos es una cobertura que protege al propietario contra los daños causados por incendios, tormentas severas, granizo o lluvia, u otros fenómenos naturales. Siempre que el evento meteorológico específico esté cubierto por la póliza, el propietario recibirá una compensación para cubrir el coste de los daños sufridos. Normalmente, el propietario deberá pagar las primas de un año en el momento de adquirir la póliza, pero esta práctica dependerá de los detalles exactos de la póliza.
Coloquialmente, el seguro contra riesgos se considera a menudo sinónimo de seguro contra catástrofes. Aunque ambas cubren las catástrofes naturales a gran escala, son técnicamente diferentes. En el sector de los seguros, el seguro contra riesgos se refiere a una parte de la póliza general de seguro de hogar que protege la estructura de la vivienda; el seguro contra catástrofes suele referirse a una póliza independiente que cubre tipos específicos de desastres, incluidos los provocados por el hombre.
Puntos clave
- El seguro contra riesgos protege al propietario contra los daños causados por incendios, tormentas severas y otros fenómenos naturales.
- El seguro contra riesgos suele referirse a una sección de una póliza general de seguro de hogar que protege la estructura de la vivienda.
- Los prestamistas hipotecarios suelen exigir que se tenga un seguro de hogar para obtener la cobertura de riesgos.
- En zonas propensas a ciertos riesgos, como las inundaciones o los desprendimientos, los propietarios suelen optar por contratar un seguro de riesgo independiente o adicional para cubrir contingencias específicas.
Cómo funciona el seguro contra riesgos
El seguro contra riesgos protege al propietario contra los daños causados por incendios, rayos, tormentas de granizo, viento, nieve o lluvia, u otros fenómenos naturales. La cobertura de riesgos suele ser una subsección de la póliza de seguro de hogar que protege la vivienda principal y otras estructuras cercanas, como el garaje. Para estar preparados para cualquier contingencia, los propietarios deben asegurarse de que los riesgos específicos y comunes están cubiertos en su póliza de seguro.
El importe del seguro de riesgo depende de lo que costaría reemplazar la vivienda en caso de pérdida total. Este importe en dólares puede diferir significativamente del valor de la propiedad en el mercado inmobiliario actual. Las pólizas suelen tener una duración de un año y son renovables.
El seguro contra riesgos se refiere generalmente a la cobertura de la estructura, el tejado y los cimientos de la vivienda, aunque en algunas pólizas puede extenderse también a los muebles y objetos personales.
Los propietarios de viviendas a menudo pueden optar por reforzar la cobertura de riesgos de su póliza. Es mucho mejor pagar los costes iniciales de un seguro contra riesgos adicional que tener que lidiar con los problemas legales y médicos asociados de su propio bolsillo. A medida que los fenómenos meteorológicos severos se hacen más frecuentes en Norteamérica debido al cambio climático, puede ser necesario aumentar los seguros contra riesgos para más propietarios.
Seguro de riesgo e hipotecas
Si tiene o va a pedir una hipoteca sobre su casa, es habitual que el prestamista le exija un seguro de hogar. Estrictamente hablando, lo que quieren que usted tenga es, de hecho, la cobertura de riesgos, ya que es la parte del seguro de los propietarios de viviendas directamente relacionada con la estructura de la casa en sí (a diferencia de la responsabilidad personal, la pérdida de uso, o la cobertura de los bienes personales).
Por lo general, la compra de una póliza general de vivienda satisface los requisitos del prestamista, aunque el nivel de protección requerido dependerá de las leyes del municipio y de otras consideraciones especiales. Si tiene una propiedad muy cara en una zona de alto riesgo, el prestamista puede exigir una cobertura adicional.
Pólizas de seguro contra riesgos separadas
En algunas zonas, ciertas actividades naturales o relacionadas con el clima están excluidas de la cobertura de riesgos del seguro de hogar, normalmente porque la zona es muy propensa a estos sucesos y es demasiado costoso para el emisor del seguro incluirlos en una póliza estándar. Por ejemplo, una propiedad frente a la playa de Florida puede ser susceptible de sufrir huracanes y tormentas tropicales; las propiedades de California situadas cerca de líneas de falla se enfrentan a amenazas de terremotos.
Si los propietarios de una vivienda viven en una zona de alto riesgo, suelen necesitar una póliza de seguro contra riesgos separada para proteger adecuadamente su propiedad, como una póliza de seguro contra inundaciones, o una póliza que proteja contra socavones y corrimientos de tierra (estos movimientos de la tierra rara vez están cubiertos por la cobertura contra riesgos del seguro de vivienda convencional).