Qué es un incumplimiento de fianza
Una violación de los bonos es un incumplimiento de los pactos de un bono. Un convenio de bonos es un término legalmente vinculante del acuerdo entre un emisor de bonos y un tenedor de bonos. Los convenios de los bonos están diseñados para proteger los intereses de ambas partes. La inclusión del pacto se encuentra en la escritura del bono, que es el acuerdo, contrato o documento vinculante entre dos o más partes.
En un sentido no financiero, una violación de la fianza también significa que una persona ha roto las condiciones de su fianza.
Desglosando las violaciones de los bonos
La violación de los bonos se produce con frecuencia en relación con el sector de la construcción o la edificación. Hay varios bonos que se aplican a estas operaciones y que pueden tener violaciones de los bonos.
Fianza. Una fianza es una organización o persona que asume la responsabilidad de pagar la deuda en caso de que el deudor de la póliza incumpla o no pueda realizar los pagos. La fianza es habitual en los contratos en los que una de las partes pone en duda que la contraparte del acuerdo sea capaz de cumplir todos los requisitos. Una fianza no es una póliza de seguro. El pago realizado a la compañía de seguros está pagando el bono. El principal sigue siendo responsable de la deuda.
Bono de rendimiento. Las fianzas de cumplimiento se emiten para una de las partes de un contrato como garantía contra el incumplimiento de las obligaciones especificadas en el contrato por parte de la otra parte.
Fianza de finalización. Un bono de finalización es un contrato financiero que garantiza que un determinado proyecto se completará, incluso si el contratista se queda sin dinero, o si se produce cualquier medida de impedimento financiero durante la producción del proyecto.
Fianza de mantenimiento. La fianza de mantenimiento es un tipo de fianza adquirida por un contratista que protege al propietario de un proyecto de construcción terminado durante un periodo determinado contra los defectos y fallos en los materiales, la calidad del trabajo y el diseño que podrían surgir posteriormente si el proyecto fuera incorrecto.
Bono de construcción. Un bono de construcción es un tipo de bono de garantía utilizado por los inversores en proyectos de construcción para protegerse contra las interrupciones o pérdidas financieras debidas a la falta de finalización del proyecto por parte de un contratista o de cumplimiento de las especificaciones del contrato. Una fianza de construcción también se denomina fianza de construcción o fianza de contrato.
Garantía y violaciones de la fianza
Una violación también puede ocurrir cuando el emisor de una deuda garantizada vende o disminuye el valor de la garantía que asegura el préstamo. La garantía es una propiedad u otro activo que el prestatario ofrece para que el prestamista garantice el préstamo. Si el prestatario deja de hacer los pagos prometidos del préstamo, el prestamista puede embargar la garantía para recuperar sus pérdidas. Dado que la garantía ofrece cierta seguridad al prestamista en caso de que el prestatario no pueda devolver el préstamo, los préstamos garantizados por una garantía suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos no garantizados. El derecho de un prestamista sobre la garantía de un prestatario se denomina derecho de retención.
En caso de que surja un conflicto entre el emisor y el tenedor de la fianza, la escritura es el documento de referencia utilizado para la resolución de conflictos.
En el caso de las deudas no garantizadas, si una persona no realiza los pagos de una deuda no garantizada, el acreedor puede ponerse en contacto con ella para intentar recibir el pago. Si las partes no pueden llegar a un acuerdo de reembolso, las opciones del acreedor incluyen la notificación de la deuda en mora a una agencia de información crediticia, la venta de la deuda a una agencia de cobros y la presentación de una demanda judicial.
Ejemplo de violación de un bono
Tomemos como ejemplo al propietario de un almacén que contrata a un contratista para que realice una adaptación sísmica del edificio. El propietario puede exigir al contratista que adquiera una fianza de mantenimiento con un plazo de 10 años. Supongamos que dos años después de la finalización de las obras, la ciudad sufre un terremoto y el almacén se derrumba, destruyendo su contenido. Dado que el trabajo del contratista no ha servido para poner el edificio en conformidad y ha provocado daños, el contratista ha cometido una violación de la fianza de mantenimiento.
Bonos de contratistas y violaciones de bonos
En los Estados Unidos, la mayoría de los estados exigen a los contratistas que obtengan una fianza de contratista como garantía para los clientes potenciales de que cumplirán con las normas específicas de funcionamiento relativas a su industria. Una fianza de construcción o de contratista es un tipo de fianza de garantía y protege a los clientes residenciales o comerciales contra el fraude descarado o contra el trabajo que está por debajo de los estándares de la industria.
En términos legales, una fianza para contratistas es un contrato vinculante entre tres partes: un mandante, un obligado y un fiador. El mandante es el contratista que solicita la fianza para su negocio, el obligado es la organización que impone el requisito de la fianza al contratista, y el fiador es una compañía de seguros que garantiza las obligaciones del contratista. En caso de reclamación, la compañía de seguros pagaría el importe de la demanda, pero luego sería reembolsada por el principal.