Vigilancia del crédito

Qué es Credit Watch?

Credit Watch se refiere a una variedad de programas especiales ofrecidos por las agencias de calificación crediticia y las instituciones financieras para supervisar el informe de crédito de un individuo para cualquier cambio relacionado con el crédito, también conocido como servicios de monitoreo de crédito. El individuo es notificado de estos cambios, lo que permite a la persona actuar sobre las banderas rojas antes de que puedan tener un efecto perjudicial sobre la puntuación de crédito o el historial de crédito si la actividad es fraudulenta. La suscripción a un servicio de este tipo también puede utilizarse como una forma de protección contra el robo de identidad.

Cómo funciona Credit Watch

Un servicio de vigilancia crediticia hace un seguimiento de los cambios en el comportamiento del prestatario con el fin de notificar a los consumidores de posibles fraudes, así como de cambios en su solvencia crediticia. Aunque cada vez son más gratuitos, varios de ellos siguen siendo de pago. La mayoría de los servicios de pago de vigilancia del crédito notificarán al individuo dentro de un día hábil cada vez que se haga una solicitud de crédito y aparezca en su informe de crédito. La intención de este servicio es alertar a los individuos de los cambios en sus informes de crédito. Estas actualizaciones facilitan la determinación de si la información personal se ha visto comprometida.

Los precios y las características varían de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos que rastrean las puntuaciones de crédito de forma limitada, mientras que otros servicios de pago pueden ofrecer exploraciones más completas a través de Internet para la cuenta bancaria, la tarjeta de crédito o los números de la Seguridad Social de un consumidor. Al investigar los servicios de supervisión del crédito, los consumidores deben dedicar tiempo a comprender sus limitaciones. Los servicios de pago pueden ofrecer una cobertura más completa que los gratuitos, pero el coste no se traduce automáticamente en servicios superiores en todos los casos. Aunque muchos servicios pueden ofrecer acceso a la puntuación de crédito de un consumidor, es posible que no hagan un seguimiento de esa puntuación en todos los proveedores, por ejemplo. Algunos emisores de tarjetas de crédito proporcionan acceso gratuito a las puntuaciones de crédito de un consumidor, lo que hace que un segundo servicio de pago que no ofrece características adicionales sea superfluo.

Puntos clave

  • La vigilancia del crédito se refiere a una variedad de programas especiales ofrecidos por las agencias de calificación crediticia y las instituciones financieras para supervisar el informe de crédito de una persona en busca de cualquier cambio relacionado con el crédito.
  • Estos servicios pueden ser gratuitos o de pago. A menudo, los servicios gratuitos son escasos.
  • Los servicios de vigilancia del crédito notificarán al individuo en un día laborable cada vez que se presente una solicitud de crédito y aparezca en su informe crediticio. La intención de este servicio es alertar a las personas de los cambios en sus informes de crédito.

Vigilancia del crédito y robo de identidad

Aunque los servicios de vigilancia crediticia pueden alertar con antelación sobre el robo de identidad o el fraude, en su mayor parte sólo ofrecen protección a posteriori. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y controlar la información personal que los malos actores podrían utilizar para cometer un fraude. En particular, los consumidores deben estar atentos a las circunstancias en las que difunden información personal importante, incluidos los números de la Seguridad Social, los números de cuentas bancarias y los números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el simple conocimiento de las técnicas de ingeniería social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede proporcionar una protección sustancial contra el robo de identidad. La comprobación de la exactitud de los extractos de las tarjetas de crédito y los servicios fiables de supervisión del crédito ofrecen una útil segunda línea de defensa.

Sin embargo, no todos los servicios de control de crédito son iguales. Por lo tanto, es fundamental que investigue para asegurarse de que va a trabajar con uno de los mejores servicios de control de crédito disponibles en la actualidad.

Ejemplo de vigilancia del crédito

Por ejemplo, Robert se ha inscrito en el servicio de vigilancia del crédito de Ernie'. Ernie supervisará los informes crediticios de Robert de las agencias de información TransUnion, Experian y Equifax, en busca de cambios como las solicitudes de crédito. Unas semanas más tarde, Ernie se da cuenta de que Robert ha recibido un montón de solicitudes de crédito para nuevas tarjetas de crédito, algunas de ellas en diferentes países. Ernie avisa a Robert de que se han hecho estas solicitudes. Robert ve su informe de crédito y puede impugnar las solicitudes y tomar medidas adicionales contra el robo de identidad, ya que su información personal ha sido robada y utilizada para abrir las cuentas fraudulentas.

Dodaj komentarz