Qué es Venmo?
Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos electrónicamente de una parte a otra. Su explosivo crecimiento está impulsado en gran medida por los millennials, que incluso utilizan su nombre como verbo, como en: „Te hago un Venmo por la comida”.”
Venmo fue creada originalmente por Iqram Magdon-Ismail y Andrew Kortina, que se conocieron como compañeros de habitación en la Universidad de Pensilvania. Según cuenta la historia, el dúo estaba ayudando a un amigo a poner en marcha una tienda de yogur helado y se sintió frustrado por lo inadecuado del software tradicional de punto de venta. Entonces, en un concierto de jazz local, concibieron el concepto de comprar instantáneamente los MP3 de la actuación, a través de un mensaje de texto. Pronto desarrollaron un prototipo para el envío de dinero en efectivo a través de mensajes de texto antes de pivotar hacia un enfoque de aplicación para teléfonos inteligentes.
En 2010, Magdon-Ismail y Kortina recaudaron 1.2 millones de dólares de capital inicial a través de una ronda de financiación, y dos años más tarde, su empresa fue adquirida por Braintree, una empresa de pagos fintech. En 2013, PayPal adquirió Braintree por 800 millones de dólares.
En un principio, Venmo no era muy conocido hasta que, en 2015, PayPal anunció el eslogan: „Paga con Venmo”, e indicó a los clientes que utilizaran la aplicación en los comercios, en lugar de efectivo o tarjetas de crédito. El momento de esta campaña se alineó perfectamente con una economía en la que el dinero en efectivo se está volviendo lentamente obsoleto, y la gente está menos inclinada a escribir cheques o visitar el cajero automático.
Puntos clave
- Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos electrónicamente, de una parte a otra.
- Venmo facilita los pagos digitales dentro de una red social de amigos conocidos y personas en estrecha proximidad geográfica.
- A diferencia de sus competidores, Venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero, aunque los pagos con tarjeta de crédito sí se cobran.
Modelo de negocio de Venmo
Venmo no cobra a los usuarios individuales por enviar o recibir pagos, ni la empresa cobra ninguna cuota mensual o anual. Venmo genera ingresos a través de sus tasas de intercambio y retirada de fondos, los intereses sobre el efectivo, las tasas por el cobro de cheques, Pay With Venmo y las comisiones de los afiliados en su programa de cashback. Venmo también cobra una comisión del 3% que cobra por las transacciones con tarjeta de crédito.
Venmo ofrece una tarjeta de débito en asociación con Mastercard (MA). Como resultado, los usuarios pueden utilizar su saldo de Venmo para hacer compras en cualquier lugar donde se acepte MasterCard en Estados Unidos. Las retiradas en cajeros automáticos son gratuitas siempre que acepten MoneyPass. De lo contrario, podría haber una comisión. Luego, en 2020, Venmo lanzó su tarjeta de crédito. Synchrony Bank emite la tarjeta de crédito Visa Venmo.
Cómo funciona Venmo
Venmo facilita los pagos digitales dentro de una red social de amigos conocidos. Aquí tienes una ilustración paso a paso de cómo funciona:
Curiosamente, los campos de texto suelen estar inundados de emojis, como trozos de pizza y jarras de cerveza, que señalan la naturaleza de muchos intercambios de Venmo.
Por qué es popular Venmo
Al igual que Meta (FB), antes Facebook, Instagram y WhatsApp, Venmo creció exponencialmente a través de la red de pares. Los usuarios se sienten atraídos por las siguientes características:
- A diferencia de sus competidores, Venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero, aunque sí se cobran los pagos con tarjeta de crédito.
- Venmo es una de las aplicaciones de reparto de pagos más populares entre los millennials. Por ejemplo, los compañeros de piso pueden dividir el alquiler, y cada uno paga su parte al propietario a través de Venmo.
- Los usuarios pueden realizar pagos a pesar de tener un saldo insuficiente en Venmo porque las cantidades deficitarias se obtienen de una fuente de financiación primaria, como una cuenta de ahorros, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito.
- Se pueden realizar pagos a quienes no utilizan Venmo, aunque el destinatario tendrá que registrarse para aceptar el dinero.
- La función "Pago cercano" facilita los pagos a personas que no pertenecen al grupo de amigos de un usuario, siempre que estén cerca geográficamente.
- Una función de "confianza" permite a los usuarios autopagar gastos recurrentes, como la cuota mensual del alquiler que se debe pagar.
Limitaciones de Venmo
Dado que Venmo sólo está disponible actualmente en los Estados Unidos, la aplicación Cash.S., no se pueden realizar transacciones fuera del país, ni siquiera por parte de usuarios estadounidenses. Además, la seguridad sigue siendo una preocupación para los escépticos a la hora de utilizar plataformas de pago por móvil, a pesar de la configuración de seguridad anunciada por la aplicación.
Otra limitación es que Venmo está disponible principalmente para uso personal, frente a fines empresariales, y está vinculado a cuentas bancarias personales o tarjetas de crédito. Por lo general, Venmo no debe utilizarse para realizar compras. Como señala la empresa, Venmo puede utilizarse para pagar bienes o servicios utilizando una tarjeta de débito Venmo, sitios web para móviles, con aplicaciones aprobadas para ofrecer Venmo, y en tiendas con un código QR.
Una última limitación es que los usuarios están limitados a enviar un máximo de 6.999 dólares.99 por semana, de forma continua, y lo mismo ocurre con la recepción. Ese tope incluye los pagos entre dos personas, con la tarjeta de débito, con aplicaciones aprobadas y con un código QR en la tienda. Los pagos de persona a persona tienen un límite de 4.999 dólares.99 por semana.
Esto puede ser un problema si necesitas enviar o recibir una gran suma, o varias sumas más pequeñas a lo largo de una semana.
Competidores de Venmo
Ha habido cambios significativos en el negocio de los pagos móviles desde que surgió Venmo. Además de las empresas de medios sociales, los bancos compiten ahora por una parte del flujo de ingresos de las aplicaciones móviles que antes estaba reservado a las empresas de tecnología, fintech y software.
Google Pay
Google Pay es el competidor más cercano a Venmo y el más parecido. Ambos son gratuitos cuando se vinculan con una tarjeta de débito o una cuenta bancaria, pero Google Pay está disponible fuera de EE.UU.S.
Apple Pay y Android Pay
Apple Inc.Apple Pay es un sistema de pago utilizado para realizar compras en tiendas con un lector de dedos en los iPhones. Esta aplicación sólo funciona en productos iOS y no está disponible para los usuarios de Android. Sin embargo, Google desarrolló Android Pay, que es esencialmente lo mismo.
Zelle
Un grupo de U.S. Los bancos se asociaron para lanzar su propia aplicación de transferencia de dinero, llamada Zelle, que ofrece transferencias de dinero entre cuentas bancarias en cuestión de minutos. Según Zelle, muchos de los principales bancos son instituciones financieras asociadas, como Wells Fargo, J.P. Morgan, y Bank of America. En 2020, la empresa facilitó 307.000 millones de dólares en transferencias con 1.2.000 millones de transacciones.
Al igual que Venmo, Zelle ofrece pagos fraccionados y transferencias sin coste alguno a cualquier persona de confianza, siempre que tenga una cuenta bancaria en los Estados Unidos.S.
Zelle podría convertirse en el mayor competidor de Venmo, teniendo en cuenta el tamaño y el alcance de la base de clientes de todos los bancos que participan en la asociación de Zelle. La media de Venmo es de unos 10 dólares por pago, lo que podría indicar que Venmo se utiliza para transacciones más pequeñas, como comidas, mientras que Zelle se utiliza más habitualmente para facturas y alquileres.
Popmoney
Popmoney es un proveedor de pagos que permite realizar transferencias entre sus 1.700 instituciones financieras participantes. Popmoney es similar a Venmo pero cobra 0 dólares.95 para enviar dinero desde una tarjeta de débito o una cuenta bancaria. Está impulsada por el veterano proveedor de tecnología bancaria Fiserv.
Las pequeñas empresas pueden utilizar Popmoney, que permite realizar transferencias a empleados, clientes y proveedores. Por el contrario, Venmo no permite actualmente que las empresas utilicen su servicio.
Aplicación Cash
Construido por Twitter Inc. (TWTR), Jack Dorsey, Square, Inc.s Cash App ofrece transacciones gratuitas con tarjeta de débito a través de su aplicación móvil.
Meta
Meta también tiene un servicio gratuito de transferencia de dinero a través de Facebook Messenger, que permite a los usuarios vincular tarjetas de débito y transferir dinero tan fácilmente como enviar un mensaje de texto. Sin embargo, si tienes una página de empresa en Facebook, no puedes enviar pagos en nombre de tu empresa.
El resultado final
Las aplicaciones para teléfonos móviles hacen la vida más fácil y cómoda. Venmo tiene el potencial de reemplazar el uso de cuentas bancarias y tarjetas de crédito con transacciones electrónicas entre pares de costo mínimo o nulo. El campo se volverá probablemente más competitivo a medida que entren nuevos jugadores en la carrera.
Fuentes del artículo
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