Todos sabemos que el seguro médico es algo sin lo que no se debería vivir, pero ¿qué pasa con el seguro de la vista?? Puede contratar un seguro de visión como prestación colectiva a través de su empresa o como póliza individual. Pero ¿cómo se compara el coste con la cobertura que recibirá??
Cómo funciona el seguro de visión
Cuando tiene un seguro de la vista, envía a la aseguradora de la vista un cheque por la prima en el caso de los planes individuales o hace que la prima se deduzca de su nómina en el caso de los planes patrocinados por la empresa.
A cambio, recibirá beneficios como descuentos en exámenes de la vista, gafas y lentes de contacto. Algunos planes de cuidado de la vista exigen que se acuda a un proveedor de la red del plan. Otros planes de atención oftalmológica se limitan a exigir que le atienda un optometrista o un oftalmólogo. En otras palabras, debe acudir a un profesional de la visión que se haya graduado en una facultad de optometría acreditada y esté autorizado por el estado o que haya estudiado medicina y esté certificado por la Junta Americana de Oftalmología.
Lo más importante
- La mayoría de los planes de salud visual ofrecen descuentos en la cirugía de corrección ocular con láser.
- Los planes de atención oftalmológica tienen ofertas diferentes: algunos planes sólo ofrecen servicios mínimos, otros pueden ayudar a cubrir tratamientos de cirugía ocular.
- Los beneficios del plan de cuidado de la vista no están necesariamente disponibles cada 12 meses. Puede ser un periodo de tiempo más largo, como 24 meses.
- Hay dos formas principales de seguro de visión que ofrecen las compañías: los planes que ofrecen un porcentaje de descuento predeterminado y los paquetes de visión que pagarán una cantidad máxima por servicio o producto oftalmológico.
- El seguro de visión no cubre las cirugías electivas, como la cirugía Lasik.
Adquirir un plan
Si ya tienes un oftalmólogo al que quieres seguir acudiendo, asegúrate de que sus servicios estarán cubiertos por el plan que estás pensando en adquirir. Tanto si adquiere su propio seguro como si lo obtiene a través de un empleador, los planes básicos de atención oftalmológica oscilan entre 5 y 35 dólares al mes en primas para un individuo. Para añadir la cobertura de un cónyuge, una pareja de hecho o un hijo, puede pagar algo menos por persona que la tarifa individual del plan.
Si su empresa ofrece un seguro de la vista, es posible que sólo tenga una oportunidad al año para inscribirse durante el periodo anual de inscripción abierta. Tenga en cuenta que algunos planes individuales cobran una cuota de inscripción única, además de una prima mensual.
Independientemente de que obtenga su cobertura de forma individual o a través del trabajo, compare el coste total anual de la póliza con sus gastos anuales previstos en cuidados de la vista. No quiere pagar más de lo que espera recibir.
194.1 millón
El número de estadounidenses que utiliza algún tipo de corrección visual, según el Vision Council.
Cuánto podría ahorrar con un seguro de visión?
Por lo general, la única atención oftalmológica que cubre el seguro médico habitual es la que requiere una lesión ocular grave u otro problema médico importante. Sin un seguro de visión, usted es responsable de pagar el precio total de los exámenes de la vista y de cualquier lente, montura y/o lentes de contacto iniciales o de reemplazo.
Por lo general, las compañías de seguros ofrecen dos tipos de seguros oftalmológicos: los paquetes de prestaciones que le dan acceso a una cantidad máxima de servicios y productos, y los planes de descuento que simplemente le ofrecen un descuento predeterminado, como el 20% en servicios cualificados.
La cantidad de ahorro generada por su plan de visión dependerá del número de productos y servicios nuevos que adquiera en un año. Por ejemplo, según Vision Service Plan, el coste medio nacional de los siguientes productos y servicios es el siguiente 206 dólares por un examen de la vista, 114 dólares por una lente única y 242 dólares por las monturas, lo que supone 562 dólares.
Si adquiere un plan de descuento básico que cuesta 5 dólares al mes y que ofrece un 30% de descuento en todos los servicios y productos, se ahorraría unos 108 dólares. Por supuesto, los planes y los gastos varían, sin embargo, espere ahorrar entre 100 y 200 dólares.
Seguro de la vista y gastos cubiertos
Cada plan cubre un conjunto diferente de gastos. Antes de contratar cualquier plan, compruebe si cubre todo lo que espera necesitar. Los planes básicos suelen cubrir sólo los exámenes de la vista, las lentes de contacto y las gafas, y pueden funcionar más como planes de descuento que como seguros.
La cantidad de gastos relacionados con la vista que cubrirá un plan de seguro de visión difiere significativamente de un plan a otro. Un plan puede cobrarle un copago de 10 dólares por un examen de la vista y cubrir la diferencia. Otro plan puede pagar 35 dólares de su examen y esperar que usted pague el resto. Además, si un plan ofrece cobertura para la cirugía ocular o la pérdida de visión permanente, es posible que no se parezca en nada a la cobertura que está acostumbrado a recibir del seguro médico.
Tenga en cuenta que ningún plan de seguro de la vista cubre las cirugías electivas como el Lasik; sin embargo, algunos pueden ofrecer a los miembros un pequeño cupón.
Ejemplo de seguro de visión
El mayor proveedor de seguros de visión de Estados Unidos es VSP Vision Care. Fundada en 1955 por un grupo de optometristas, VSP cuenta actualmente con 88 millones de miembros y más de 40.000 médicos en su red.
VSP Vision ofrece dos tipos de planes: Estándar y EasyOptions. Para el plan Estándar, dependiendo de su código postal, las primas mensuales comienzan en sólo 13 dólares con un copago de 15 dólares por examen de la vista, cubriendo hasta 150 dólares en monturas nuevas. Aunque no cubre la cirugía Lasik, puede recibir un cupón para un descuento medio del 15% en sus servicios.
El plan EasyOptions es un poco más caro, alrededor de 24 dólares al mes. Este plan tiene las mismas prestaciones que el Standard, pero permite a los afiliados personalizar su paquete de prestaciones asignando más dinero a los productos que utilizan con más frecuencia.
Limitaciones del plan de seguro de visión
Ya hemos comentado algunas de las limitaciones del seguro de visión. A continuación se exponen algunos factores adicionales que hay que tener en cuenta a la hora de decidir si se adquiere la cobertura:
- El plan puede cubrir las lentes de contacto, pero sólo las básicas. Si quieres lentes ligeras o antideslumbrantes, tendrás que pagar el coste adicional.
- El plan puede cubrir las monturas, pero sólo hasta una determinada cantidad, por lo que si desea un par de monturas de 250 dólares, sólo se cubrirá una parte del coste. O el plan puede cubrir el margen de beneficio de las monturas y exigirle que pague el coste al por mayor.
- Algunos planes sólo cubren las gafas o las lentes de contacto, pero no ambas, durante el mismo periodo de prestaciones. Si quisiera actualizar tanto las lentes de contacto como las gafas, tendría que ponerse las lentes de contacto un año, y luego someterse a otro examen ocular y elegir la prestación de las gafas 12 o 24 meses después.
- Algunos planes tienen periodos de espera que van de 30 días a 36 meses. Durante el periodo de espera, recibirá prestaciones reducidas o no recibirá ninguna. El objetivo del periodo de espera es evitar que la gente espere a tener un problema caro para contratar un seguro de visión. La forma en que las compañías de seguros pueden pagar las prestaciones cuando la gente las necesita es repartiendo el riesgo entre un gran grupo de personas. Algunos miembros están sanos y otros no; sin embargo, la mayoría experimentará algún problema, y en diferentes momentos. Las compañías de seguros necesitan las primas de las personas sanas para pagar los gastos de las personas no sanas.
- Afortunadamente, dado que las prestaciones del seguro de la vista se limitan a los productos y servicios de corrección de la vista, así como a los exámenes oculares, a diferencia del seguro médico, tener una enfermedad preexistente no aumentará su prima mensual.
Alternativas al seguro de visión
Si el seguro oftalmológico le parece demasiado complicado, no cree que lo necesite realmente o no está seguro de que le vaya a compensar, puede prescindir de él. A diferencia de lo que ocurre con el seguro de enfermedad, no es probable que la omisión del seguro de la vista le lleve a un tribunal de quiebras o ponga su vida en peligro.
Hay varias formas de obtener descuentos en el cuidado de la vista sin necesidad de contratar un seguro de visión. Las grandes superficies como Costco y Walmart tienen centros ópticos en algunas de sus tiendas. Los centros ofrecen exámenes realizados por optometristas autorizados y venden gafas y lentes de contacto a precios razonables. Los costes de los exámenes varían en función de la ubicación porque los optometristas que los atienden son independientes de los minoristas. Walmart le permite ver las monturas y sus precios en su sitio web.
Si no es muy exigente con las monturas, puede pedir un juego completo de gafas a través de una tienda online a un precio increíblemente barato. Por ejemplo, como 6 dólares.95 euros tanto para las lentes como para la montura con 5 dólares.95 € de gastos de envío? Algunas tiendas online le permitirán enviar un par de monturas y ellos añadirán las lentes graduadas. También hay lentes de contacto con descuento en Internet. Si utiliza estos servicios en línea, seguirá necesitando una receta de un oftalmólogo.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de visión
¿Qué seguro de visión acepta Costco??
Costco Optical acepta la mayoría de los principales planes de seguro de visión; sin embargo, estos planes varían dependiendo de la ubicación de Costco, no se aceptan los planes de descuento.
¿Qué seguro de visión acepta Walmart??
Walmart acepta la mayoría de los planes de seguros oftalmológicos, pero sólo para los exámenes de la vista. Walmart ofrece su propio seguro de visión para los clientes que deseen adquirir lentes, monturas o lentes de contacto.
¿Cubre el seguro la terapia visual??
Según el Vision Therapy Institute, cuando el seguro cubre parte de los costes de la terapia visual, lo hace el seguro médico, no el seguro de visión.
El resultado final
La decisión de contratar un seguro de visión puede ser complicada. No es unilateralmente un buen o mal negocio. La conveniencia de contratar una póliza depende de una serie de factores, como las opciones de póliza entre las que puede elegir, los tipos de productos y servicios para el cuidado de la vista que necesita y la frecuencia con la que los necesita. Para asegurarse de que está recibiendo un producto que será valioso para usted, hacer la investigación y el cálculo antes de firmar.
Fuentes de artículos
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