Cada vez que mueve dinero de su cuenta corriente a otra cuenta, ya sea una cuenta de jubilación individual (IRA), o la apertura de un fondo de inversión, o una cuenta de ahorros, está dando un paso esencial hacia un futuro financieramente seguro.
Pero, ¿qué pasa si sólo tienes 25 dólares al mes para invertir?? Puede seguir asegurando su futuro financiero? O es mejor ponerlo en una cuenta de ahorros hasta que sea lo suficientemente grande como para contrarrestar las tasas?
Así se evalúan los costes de las pequeñas inversiones.
Puntos clave
- Hacer aportaciones mensuales a una cuenta de jubilación es esencial para crear un futuro seguro.
- Si aporta 25 dólares al mes a un fondo con bajas comisiones, puede valer la pena la inversión.
- Tómese su tiempo para saber si las comisiones de inversión relacionadas con su cuenta de inversión compensan el beneficio de su depósito de 25 dólares.
- Si paga sus deudas de alto interés o una hipoteca, puede liberar efectivo para invertir más de 25 dólares al mes.
Traduzca los honorarios en un porcentaje
Ahorrar 25 dólares al mes supondrá un total de 300 dólares en un año, sin incluir los intereses. Una comisión de 40 dólares en una cuenta de inversión equivale a más del 13.33% de su inversión. Por lo tanto, esta inversión de 25 dólares tendría que ganar más de 40 dólares en un año sólo para que usted pueda alcanzar el punto de equilibrio, es decir, si se retira una comisión de la cuenta al final del año, tendría que ganar un 27% de rendimiento de su dinero. Por qué el 27% en lugar del 13%? Porque su dinero crece de forma constante y gana intereses sobre la cantidad que tiene en su cuenta.
Si tiene una gran carga de deudas, puede ser más importante pagarlas o eliminarlas antes de contribuir a un fondo de inversión.
Por ejemplo, después de un mes, habrás invertido 25 dólares, después de dos meses, habrás invertido 50 dólares, y así sucesivamente. A medida que su cuenta crece, aumenta el capital sobre el que la inversión genera intereses.
Por lo tanto, tanto si se cobra una comisión por la compra de acciones o fondos de inversión, como por el mantenimiento o la apertura de una cuenta IRA, o por una cuenta de ahorro en la que tus ahorros no superan el saldo mínimo, tienes que considerar si la comisión compensa los beneficios de tu inversión.
Cómo calcular el impacto de una comisión
La forma más fácil de averiguar si su comisión es demasiado alta para su inversión es calcular cuánto dinero es necesario en intereses o beneficios obtenidos para compensar las comisiones.
Por ejemplo, si invierte 25 dólares al mes, 3 dólares equivalen al 1% del total anual de 300 dólares invertidos. Divida cualquier comisión por 3 dólares para calcular el porcentaje que tendría que ganar para superar el coste de tener la cuenta.
Si invierte una cantidad diferente, multiplique su inversión mensual por 12. A continuación, divida el resultado por 100. Este cálculo le indica lo que supone el 1% de su inversión.
Invertir directamente con las sociedades de fondos de inversión
Reduzca las comisiones en las que incurre abriendo una cuenta de inversión directamente en una empresa de fondos de inversión. Puede ponerse en contacto con las empresas de fondos de inversión a través de sus sitios web o por teléfono y evitar las comisiones que cobran las empresas de corretaje o los asesores financieros. Esta es una buena opción cuando no tienes mucho dinero que administrar.
Un escollo de invertir pequeñas cantidades a través de esta vía de inversión es que está sujeto a pérdidas, de forma similar a la inversión en acciones.
Al hacer esto, su capital puede disminuir, o incluso perderse, en función de cómo suban o bajen las acciones o bonos de su fondo diversificado.
Asegúrese de que la cantidad que invierte regularmente no es dinero que vaya a necesitar en los próximos dos o tres años.
Pagar la deuda
Una alternativa a las vías de inversión tradicionales es invertir en la disminución de la carga de la deuda. Por ejemplo, podría añadir 25 dólares a los pagos mínimos mensuales que actualmente realiza en su tarjeta de crédito, que le cobra un 12.9% de interés. Al hacer esto, se ahorra aproximadamente 3 $.23 al año por cada 25 dólares que pague.
Cuando tu deuda desaparezca, podrás destinar más dinero a inversiones a largo plazo, y no tendrás que preocuparte de que una pequeña comisión se coma todas tus ganancias porque tus ingresos compensarán con creces la comisión que te cobre la entidad.
Cómo reducir el saldo de su hipoteca
Si su casa está vinculada a un préstamo hipotecario de 150.000 dólares a 30 años con un tipo de interés fijo del 6%, el envío de 25 dólares más al mes con el pago de la hipoteca reducirá aproximadamente dos años el plazo de amortización de la misma. Hay dos razones para ello:
- Está pagando el capital. Cada 25 dólares que paga, son 25 dólares menos que debe en su hipoteca.
- La cantidad de intereses que paga sobre la cantidad de capital que paga se elimina durante el resto del plazo del préstamo.
Por ejemplo, si empezara un préstamo a 30 años al 6% con 150.000 y realizara un pago único adicional de 25 dólares en el segundo mes de la hipoteca, ahorraría 107.25 en intereses durante la vida del préstamo.
Además, está ahorrando para su jubilación, ya que ayuda a garantizar que no tendrá que pagar la hipoteca después de jubilarse si se queda en la misma casa.
El resultado final
Reservar 25 dólares al mes para invertir en una cuenta de ahorro, un fondo de inversión o una cuenta individual de jubilación es una empresa que merece la pena. Sin embargo, preste más atención para asegurarse de que los beneficios contrarrestan las comisiones.
Considere también otras alternativas, como reducir la deuda de su tarjeta de crédito o el importe de su hipoteca, que le permitirán invertir mayores cantidades en el futuro.
Fuentes de artículos
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