Qué es un préstamo del Gobierno?
El gobierno de.S. El gobierno ofrece programas de préstamos a través de diferentes departamentos para apoyar las necesidades de los individuos, las empresas y las comunidades. Estos préstamos proporcionan capital a quienes no pueden optar a un préstamo de un prestamista privado. Los programas de préstamos del gobierno pueden ayudar:
- Mejorar la economía nacional en general y la calidad de vida de sus ciudadanos
- Fomentar la innovación y el espíritu empresarial
- Proporcionar protección contra las catástrofes y aliviarlas
- Mejorar el capital humano del país
- Recompensa a los veteranos y a sus dependientes por sus contribuciones pasadas y ayuda a las necesidades presentes
Los particulares y las pequeñas empresas con poco o ningún capital inicial o garantía pueden considerar inasequibles las condiciones de un préstamo privado. Los préstamos públicos de bajo coste intentan salvar esta brecha de capital y permiten obtener beneficios a largo plazo para los beneficiarios y la nación.
Puntos clave
- El gobierno no siempre presta dinero directamente. En algunos casos, garantiza los préstamos concedidos por bancos y financieras.
- Los préstamos gubernamentales más comunes son los de estudiantes, los de vivienda y los de empresas.
- Otros préstamos incluyen los destinados a los veteranos y a la ayuda en caso de catástrofe.
- La Ley CARES y el Programa de Protección del Salario y la Ley de Mejora de la Atención Sanitaria proporcionaron financiación especial para las pequeñas empresas afectadas por la crisis económica en 2020.
Cómo funcionan los préstamos del Gobierno
Los préstamos benefician tanto a los prestatarios como a la U.UU. como prestamista. Ponen el capital a disposición de los prestatarios que lo necesitan, y el capital inicial del gobierno se devuelve con intereses.
Los préstamos públicos pueden ser financiados o no por el gobierno, pero todos los préstamos públicos están asegurados -o garantizados- por el gobierno. Cuando el gobierno financia un préstamo, aporta el capital del mismo. Este dinero procede de los contribuyentes.
Cuando el gobierno sólo garantiza un préstamo, en realidad cofirma con el prestatario los fondos proporcionados por prestamistas designados como bancos privados o empresas patrocinadas por el gobierno (GSE). Esto significa que si el prestatario final no paga el préstamo, el gobierno tiene que reembolsar al prestamista.
Federales frente a. Préstamos privados
La diferencia obvia entre los préstamos federales y los privados es que los préstamos federales son ofrecidos por la U.S. Los préstamos gubernamentales y privados son ofrecidos por prestamistas privados. Los dos tipos de préstamos tienen diferentes beneficios, tipos de interés y opciones de reembolso.
En general, los préstamos del gobierno tienden a tener tipos de interés más bajos, y pueden tener otras ventajas como la no comprobación del historial crediticio, opciones de pago diferido, planes de reembolso flexibles basados en los ingresos, sin penalizaciones por prepago, y la condonación parcial del préstamo si el prestatario elige el servicio público como carrera profesional. Por ejemplo, los préstamos para estudiantes en la U.S. pueden ser perdonados después de un período de años si el graduado trabaja en el sector público o sin fines de lucro, y se cumplen ciertas condiciones.
Dado que los préstamos gubernamentales suelen tener condiciones más atractivas que los privados, la demanda de los mismos puede ser elevada y los criterios de selección pueden ser difíciles. El proceso de solicitud también puede llevar mucho tiempo.
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Qué son los préstamos del Gobierno?
Préstamos subvencionados y no subvencionados
Los préstamos subvencionados son préstamos en los que un tercero, o alguien distinto del prestatario, paga los intereses de un préstamo durante un periodo de tiempo determinado. Con un préstamo estudiantil federal subvencionado, por ejemplo, el banco o el gobierno (para los Préstamos Federales Directos Subvencionados), paga los intereses mientras el prestatario está en la escuela, durante un período de gracia después de la graduación, y si el prestatario necesita un aplazamiento del préstamo.
Los préstamos sin subsidio, por otro lado, requieren que el prestatario pague todos los costos de los intereses, desde el primer día. En el caso de los préstamos estudiantiles federales, los prestatarios no necesitan demostrar su necesidad económica para obtener un préstamo no subvencionado, y en muchos casos pueden pedir más dinero prestado.
Tipos de préstamos gubernamentales en la U.S.
La U.S. El gobierno ofrece préstamos en las siguientes áreas. Otros países pueden tener variantes, pero estas categorías se aplican en general en todo el mundo.
Préstamos para la vivienda y el desarrollo urbano
La mayor parte de la tarta de préstamos del gobierno se destina a la financiación de préstamos para la vivienda. Esta categoría tiene el mayor número de programas de préstamos, incluidos los préstamos para la compra de viviendas, para hacer que las viviendas sean eficientes desde el punto de vista energético, para la reducción de los tipos de interés y para pagar las reparaciones y mejoras de la vivienda. Los programas de préstamos más comunes son:
- Préstamos para primeros compradores de vivienda
- Préstamos FHA
- Préstamos de refinanciación
- Préstamos VA
- Préstamos FHA 203(k)
Estos préstamos se consideran los más seguros desde el punto de vista del prestamista (y del patrocinador), ya que están garantizados por una propiedad física como aval en caso de impago.
Préstamos para estudiantes
Los préstamos educativos están destinados a financiar la educación universitaria de grado y posgrado o cursos específicos relacionados con la investigación. La investigación en algunas áreas de la sanidad, como el SIDA, la anticoncepción, la infertilidad, la enfermería y la pediatría, tienen programas de préstamos específicos. Los programas de préstamos educativos más comunes son:
- Préstamos federales directos
- Préstamos PLUS
- Préstamos de consolidación directa
El gobierno también puede financiar la educación de los aspirantes a estudiantes para investigaciones únicas o cursos disponibles sólo en lugares extranjeros. Los préstamos para programas en el extranjero pueden estar sujetos a condiciones adicionales, como trabajar en el servicio público tras la graduación.
Los préstamos educativos se consideran la categoría más arriesgada para los prestamistas y patrocinadores, ya que dependen en gran medida de las personas y pueden no estar respaldados por una garantía física (como una propiedad, en el caso de los préstamos para viviendas).
Préstamos comerciales e industriales
Ningún país o comunidad puede prosperar con un mercado estancado. La innovación, el espíritu empresarial, el empleo y la sana competencia son importantes para el desarrollo general de la economía de un país. Los programas de préstamos ofrecidos en la categoría de préstamos empresariales e industriales tienen como objetivo fomentar estos aspectos del desarrollo. Los préstamos para empresas están disponibles para pequeñas, medianas y grandes empresas e industrias durante varios períodos de tiempo.
El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump firmó un paquete de estímulo de emergencia de 2 billones de dólares llamado Ley CARES. Como parte de la nueva legislación, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) estableció el Programa de Protección de Cheques, un programa de préstamos de 350.000 millones de dólares. Está disponible para las empresas con 500 o menos empleados para ayudar a cubrir los costes sanitarios, las nóminas, el alquiler, los servicios públicos y otros gastos. La SBA también ha ampliado algunos de sus programas existentes, como el Programa de Préstamos por Daños Económicos por Desastre. La financiación se amplió posteriormente cuando el presidente Biden firmó la Ley del Plan de Rescate Americano en marzo de 2021.
La financiación puede utilizarse para comprar terrenos, instalaciones, equipos, maquinaria y reparaciones para cualquier necesidad específica del negocio. Otras variantes únicas en estos programas de préstamos gubernamentales incluyen el ofrecimiento de ayuda a la gestión a las pequeñas empresas de nueva creación que cumplan los requisitos y tengan un alto potencial de crecimiento, entre otras.
Préstamos agrícolas, rurales y de servicios agrícolas
Estos préstamos proporcionan financiación para fomentar la agricultura, lo que puede conducir a la seguridad alimentaria y al desarrollo rural. Existen varios programas de préstamos para la agricultura y los servicios agrícolas. El capital permite la compra de ganado, piensos, maquinaria agrícola, equipos e incluso tierras de cultivo dentro de los criterios de elegibilidad.
También se ofrecen préstamos para la construcción de instalaciones de almacenamiento en la explotación, de almacenamiento en frío y de procesamiento y manipulación de determinados productos básicos. Otros préstamos disponibles cubren la pesca, la financiación de la acuicultura, la maricultura y las industrias pesqueras comerciales. El programa de Préstamos y Subvenciones para Viviendas Rurales para Trabajadores Agrícolas ofrece capital para el desarrollo y mantenimiento de viviendas para trabajadores agrícolas domésticos.
Préstamos para veteranos
La U.S. El gobierno federal proporciona beneficios a los miembros del servicio que reúnen los requisitos, incluidos los veteranos, los reservistas, los de la Guardia Nacional y algunos cónyuges supervivientes. Los préstamos pueden utilizarse para obtener, mantener y adaptar una vivienda, y para refinanciar préstamos. Las prestaciones económicas pueden incluir otros gastos ofrecidos por diversos programas.
Préstamos de ayuda para catástrofes
Los préstamos para ayuda en caso de catástrofes ofrecen cobertura para los daños derivados de las catástrofes naturales y las provocadas por el hombre para la agricultura, la vivienda y las empresas comerciales. Las empresas también pueden estar cubiertas por la ausencia de empleados clave que sirven en el ejército y han sido llamados al servicio.
Si un negocio, una granja, una casa u otra propiedad es golpeada por un desastre y el lugar es declarado zona de desastre, estos préstamos de ayuda en caso de desastre vienen al rescate de los propietarios y trabajadores, que pueden obtener ayuda para restablecerse, así como sus negocios y propiedades destruidas por la calamidad.
Como parte de la Ley CARES y del Programa de Protección del Salario y la Ley de Mejora de la Atención Sanitaria, la SBA amplió la financiación de su programa de Préstamos por Daños Económicos para empresas afectadas por la crisis económica.
Fuentes del artículo
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