Vanguard reconoció una necesidad insatisfecha de los inversores de un fondo de inversión sencillo y equilibrado para alcanzar sus objetivos de jubilación. Vanguard se introdujo pronto en el ámbito de los fondos con fecha objetivo, lanzando su selección inicial de Vanguard Target Retirement Funds en 2003, y añadiendo más fondos con fecha objetivo en años posteriores.
Cada fondo de la serie de fecha objetivo tiene una mezcla subyacente de fondos de índice de Vanguard. Debido a la composición de los fondos de inversión indexados y al estilo de gestión de Vanguard, la serie de fondos Vanguard Target Retirement tiene un bajo ratio de gastos que oscila entre el 0.21% a 0.23%.
La estrategia de los fondos con fecha objetivo
Los fondos de fecha objetivo ofrecen a los inversores una forma sencilla de poseer una cartera diversificada mediante una única selección de fondos de inversión que cambia a lo largo de los años para reflejar la capacidad de riesgo del inversor.
Para un horizonte a largo plazo, el fondo comprende una combinación más agresiva de fondos de índices de renta variable subyacentes en los primeros años. A medida que se acerca la fecha objetivo, se ajusta hacia una mezcla más conservadora. Cuando el fondo alcance su fecha objetivo, la cartera subyacente reflejará la del Vanguard Target Income Fund.
Los fondos no garantizan una rentabilidad determinada en su fecha de finalización, pero reducen automáticamente la cantidad de riesgo de la cartera a medida que se acerca la fecha en que se necesitarán los fondos.
Fondos de jubilación Vanguard Target
La línea actual de Vanguard Target Funds incluye el Vanguard Target Retirement Income Fund y los Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 y 2065. La lista comienza con el fondo más conservador y termina con el más agresivo. Por ejemplo, el horizonte a largo plazo del fondo 2060 permite que la cartera tenga una fuerte ponderación en renta variable con un pequeño porcentaje de bonos, mientras que el fondo 2015 sería mayoritariamente de bonos y muy poca renta variable.
Vanguard Target Retirement Fund 2045
El Vanguard Target Retirement Fund 2045 es un buen ejemplo de revisión del rendimiento actual y de la composición de la cartera. El fondo tiene un rango de fecha objetivo de 2041 a 2045 y mantiene cuatro fondos indexados de Vanguard. Los fondos subyacentes y la ponderación a junio de 2021 son los siguientes:
- 53.4% en el Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 36.0% en el fondo Vanguard Total International Stock Index Fund
- 7.5% en el Vanguard Total Bond Market II Index Fund
- 3.1% en el Vanguard Total International Bond Index Fund
Como el horizonte temporal de este fondo es de 24 años (a partir de 2021), tiene más fondos indexados de renta variable y una pequeña parte de fondos indexados de renta fija. Los inversores que tengan previsto jubilarse entre 2043 y 2047 podrían considerar este fondo. Si quieren asumir menos riesgo, pueden seleccionar fechas objetivo más tempranas.
La rentabilidad SEC del fondo es del 1.51%, a 31 de mayo de 2021. El inicio del fondo fue en 2003, por lo que los inversores potenciales pueden considerar la solidez del rendimiento del fondo durante más de 10 años. La rentabilidad media anual (AAR) durante 10 años fue del 10.39%, y el fondo tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar por su rendimiento a tres y cinco años.
El éxito de los fondos de jubilación Vanguard Target Retirement Funds
Vanguard ha encontrado el éxito con la serie de fondos de fecha objetivo al ofrecer una versión de bajos gastos para el mercado de la jubilación. La inversión mínima inicial es de 1.000 dólares, por lo que los fondos resultan atractivos para los inversores particulares y los partícipes del plan 401(k). El Grupo Vanguard ofrece una selección de fondos bien gestionados con un sólido historial de rentabilidad. El reequilibrio automático de la cartera es también una característica importante.
La Ley de Protección de Pensiones de 2006 incluyó los fondos con fecha objetivo como una alternativa de inversión cualificada por defecto (QDIA). Los promotores de planes de pensiones pueden utilizar estos fondos como inversión por defecto para los partícipes que no hagan una elección de inversión.
Para los inversores que desean una selección de inversiones única o un enfoque de „fijar y olvidar” para invertir en su jubilación, los Fondos de Jubilación Objetivo de Vanguard son una elección fácil. Son especialmente atractivos para los inversores jóvenes que acaban de empezar su carrera y pueden no tener el tiempo o los conocimientos necesarios para criticar las distintas opciones de inversión.
Fuentes del artículo
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