Qué es un actuario?
Un actuario utiliza las matemáticas y las estadísticas para estimar el impacto financiero de la incertidumbre y ayudar a los clientes a minimizar el riesgo. Con un salario medio de más de 111.000 dólares, la profesión tiene unas buenas perspectivas de empleo y un crecimiento laboral previsto, según la U.S. Oficina de Estadísticas Laborales. Echamos un vistazo a la jornada laboral típica de tres actuarios que trabajan para diferentes tipos de empresas y que se encuentran en diferentes etapas de sus carreras.
Puntos clave
- Los actuarios utilizan las matemáticas para ayudar a los clientes a minimizar los riesgos financieros.
- El trabajo de un actuario varía en función de los diferentes proyectos, desde analistas hasta tareas administrativas y de consultoría.
- El salario medio de los actuarios es de 111.030 dólares a partir de 2020, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
Lauren Ford, asistente actuarial, Allstate Insurance
Lauren Ford, de 25 años, es asistente actuarial en Encompass, una filial de Allstate Insurance en Northbrook, Illinois, que vende a los consumidores varios productos de seguros por una sola prima. Es licenciada en Ciencias Actuariales y Contabilidad y ha trabajado en Allstate durante dos años.
Antes de incorporarse a la empresa a tiempo completo, trabajó como becaria para Allstate durante dos veranos. En la actualidad es actuaria de tarificación de seguros de propiedad y accidentes.
„Los actuarios de precios estiman las pérdidas y los gastos futuros para poder cobrar un precio adecuado por los seguros”, dice Ford. Los actuarios suelen trabajar para un área específica dentro de la empresa, como las líneas personales (automóviles y propietarios de viviendas), las líneas especializadas (embarcaciones, motocicletas, etc.), o de seguros de empresas. Ford trabaja en líneas personales.
La multitarea es la clave
Su trabajo varía considerablemente de un día a otro en función de los proyectos que aborda. Suele trabajar en dos o tres proyectos a la vez, además de asistir a reuniones, participar en sesiones de formación y, ocasionalmente, viajar a las oficinas exteriores. Dedica de tres a cuatro horas a realizar análisis tales como las tendencias de las pérdidas y las primas, la estimación de la exposición a las catástrofes y la evaluación de las tasas para diferentes clases o grupos de riesgo.
„Estos análisis cambian constantemente debido a elementos como los avances tecnológicos y la naturaleza cambiante del sector y el mercado de los seguros”, afirma. Algunos análisis duran un día, mientras que otros tardan semanas.
Otras dos o tres horas al día se dedican a comunicar las implicaciones y los resultados de estos análisis a los responsables de ventas, agentes y jefes de producto, tanto por escrito como en reuniones, con una visita en persona al menos una vez al año. También se comunica con los reguladores estatales de seguros.
Revisión de las primas de los seguros
Allstate revisa sus primas trimestralmente. Actualiza semestralmente otros análisis, como la comparación de siniestros y la evaluación de las tasas de los distintos tipos de riesgo dentro de un estado o región. La compañía revisa las normas de credibilidad, elabora las provisiones de gastos utilizadas en la elaboración de las tarifas (como las provisiones para gastos de adquisición o para licencias y tasas) y calcula los costes de reaseguro basándose en los contratos de reaseguro anuales o cada dos años.
Ford dice que dedica una o dos horas al día a tareas administrativas como programar reuniones y responder a consultas. Como estudiante de actuariado, dedica parte de su jornada a preparar sus exámenes de actuariado, que tiene a medias.
También dedica tiempo cada año a la contratación y las entrevistas en el campus de su alma mater, la Universidad de Drake en Des Moines (Iowa), y a dar visitas a la oficina central, organizar almuerzos y ofrecer oportunidades de aprendizaje a los candidatos.
Semana de trabajo típica
Los actuarios suelen trabajar entre 40 y 50 horas a la semana, dice Ford. Pero eso puede cambiar según las circunstancias.
„A veces trabajamos más horas para cumplir los plazos de un proyecto, pero nuestros horarios son bastante flexibles”, dice.
Como actuaria de precios, Ford dice que puede mantener un equilibrio entre el trabajo y la vida privada y no tiene una temporada con plazos intensos, por lo que puede programar las vacaciones con facilidad.
„Es una carrera que requiere mucho trabajo, pero también tiene grandes recompensas.” Ford considera que las recompensas de su carrera son un horario de trabajo flexible, una carrera que permite el equilibrio entre la vida laboral y la personal, excelentes oportunidades de formación en el trabajo, una sólida perspectiva de empleo y la amplia exposición al trabajo actuarial como recién graduada.
Alex M. Tava, Actuario Gerente, Cirdan
Alex Tava AGE es actuario gerente de Cirdan Health Systems and Consulting, con sede en Saint Paul, Minnesota, que ofrece servicios de consultoría, planificación estratégica y gestión de datos, herramientas y programas informáticos a organizaciones como aseguradoras de salud, hospitales, clínicas, agencias gubernamentales, empleadores y sindicatos.
Lleva 20 años trabajando con programas de seguros médicos individuales, de grupo y gubernamentales, y es experto en muchas áreas, como Medicare, Medicaid y productos sanitarios dirigidos al consumidor. Es miembro de la Sociedad de Actuarios y de la Academia Americana de Actuarios.
Tava suele llegar a la oficina sobre las 8:30 de la mañana. Si no tiene una reunión, pasa de 30 a 60 minutos revisando y respondiendo a los correos electrónicos de los clientes y del personal y planificando su día. Alrededor de las 9:30, se pone en contacto con su personal para que le informen de los progresos de los proyectos o informes pendientes. También se asegura de que no estén sobrecargados ni ociosos en cuanto a su carga de trabajo. Tava describe el ambiente de su oficina como „muy colegiado” y bastante informal, a menos que haya un cliente de visita.
A las 10:00 o 10:30 a.m., Se centra en su propio trabajo, como un análisis para un cliente o para apoyar un proyecto que otro actuario o consultor está preparando. Dado que los datos de las reclamaciones sanitarias son complejos, gran parte del trabajo requiere el uso de Excel y/o SQL para revisar los datos.
„Es muy beneficioso tener al menos un nivel modesto de conocimientos de programación para poder revisar conjuntos de datos más grandes”, dice Tava.
Reuniones y análisis
Tava se toma una hora para comer alrededor de las 11:45. Por la tarde, puede tener varias reuniones, que pueden llevarse a cabo en persona, por teléfono u online. Estas reuniones suelen ser discusiones internas del personal relativas a proyectos a largo plazo, desarrollo de productos o reuniones con clientes para tratar un tema o análisis específico.
Otras reuniones tratan de cuestiones relacionadas con Medicare y Medicaid, como el desarrollo de tarifas, la elaboración de informes financieros o los datos de los encuentros. Entre reuniones, revisa su correo electrónico y se comunica con el personal.
Alrededor de las 4:00, retoma el análisis en el que estaba trabajando por la mañana. También responde a los correos electrónicos y pone al día a los directores sobre el estado del proyecto. Recibe un gran volumen de comunicaciones normativas por correo electrónico, de las que necesita estar al día para poder ofrecer comentarios o apoyo a los clientes.
Suele salir de la oficina entre las 6:00 y las 7:00, a menos que un cliente o un plazo reglamentario le obliguen a trabajar más tarde. Dice que su semana laboral típica es de algo menos de 50 horas, pero que puede oscilar entre 40 y 60 horas. Tiene la flexibilidad de cambiar su tiempo para asistir a los eventos de sus tres hijos pequeños.
Informes financieros y preparación
Una parte importante de su trabajo consiste en apoyar los informes financieros periódicos de sus clientes y sus requisitos de información reglamentaria estatal y federal. Prepara las ofertas de la Parte C y la Parte D de Medicare, los informes trimestrales y anuales de la NAIC, los informes detallados de ingresos anuales y las proyecciones de reclamaciones para apoyar los presupuestos de los clientes.
También trabaja en muchos proyectos de clientes para responder a las solicitudes de datos de los organismos estatales responsables de la elaboración de las tarifas de Medicaid.
El día típico de un actuario varía según los proyectos, la empresa para la que trabaja y la etapa de su carrera.
James A. van Iwaarden, Actuario Consultor, Van Iwaarden Associates
James A. Van Iwaarden es actuario consultor emérito y fundador de Van Iwaarden Associates en Minneapolis. Tiene más de 30 años de experiencia en consultoría de beneficios para empleados y es miembro de la Sociedad de Actuarios y de la Conferencia de Actuarios Consultores.
Su empresa se centra en las prestaciones de jubilación, incluidos los planes de pensiones, los planes médicos para jubilados, los planes de participación en los beneficios y el diseño de planes 401(k).
„Es más verbal y menos matemático que muchas áreas de la práctica actuarial, y cuanto más tiempo pasas en ella, más verbal es”, dice. „El tiempo de un consultor se rige por las necesidades de los clientes externos, más que por los planes de los proyectos internos”, dice Van Iwaarden. „Los actuarios consultores suelen trabajar más horas que los que trabajan en compañías de seguros, pero con más flexibilidad y viajes.”
Van Iwaarden afirma que su empresa es excepcionalmente flexible, ya que todos cobran por hora y pueden trabajar cuando y donde quieran.
„El 'dónde’ suele ser en la oficina, porque somos mucho más productivos cara a cara”, dice, pero no están en la oficina los fines de semana. „Nos tomamos todas las vacaciones previstas, pero puede que nos pongamos al día con el correo electrónico mientras estamos fuera o que hagamos algo de trabajo en un avión”, añade.
Correos electrónicos, reuniones y pensiones
El personal de su empresa de consultoría suele empezar el día a las 8:00 de la mañana revisando los boletines de noticias del sector de la jubilación y respondiendo a breves preguntas de los clientes. A las 9 de la mañana, el consultor puede pasar una hora reunido con un analista de la plantilla sobre una valoración de las prestaciones médicas de los jubilados para aclarar cómo funcionan las prestaciones del cliente y qué hipótesis debe utilizar la empresa para valorar los pasivos.
Durante la siguiente hora y media, el consultor puede debatir con otros consultores la interpretación que hace su empresa de una normativa sobre pensiones del IRS y redactar un memorando para documentarla, de modo que sean coherentes cuando se aplique en el futuro.
Luego, de 11:30 a 12:00, podrían realizar un trabajo para una empresa cliente revisando el cálculo de las prestaciones de jubilación de uno de los empleados de la empresa que se jubila y enviándolo por correo electrónico al director de recursos humanos de la empresa.
Declaraciones anuales del gobierno y planes de jubilación
Tras una hora de pausa para comer, un consultor actuarial puede revisar los informes anuales del gobierno que un analista interno ha preparado para un cliente de pensiones, finalizarlos y enviarlos al cliente para que los firme y los presente.
A las 2:00, el consultor podría preparar una ilustración del diseño de un plan de participación en los beneficios y de balance de efectivo para un posible cliente, como un bufete de abogados, para mostrarle cómo puede maximizar sus contribuciones deducibles al plan de jubilación.
Luego, a las 3:00, el consultor puede ponerse en contacto con el abogado de otro cliente para discutir los cambios recomendados en el plan de jubilación, como una nueva fórmula de participación en los beneficios para recompensar a las tiendas y divisiones de éxito.
La última hora de la jornada laboral puede dedicarse a revisar el borrador de la presentación de un colega para una reunión de la junta directiva de un cliente y discutir los cambios recomendados para que la presentación sea más clara. Un día típico termina a las 5 de la tarde.m.
Otros trabajos que realizan los consultores de Van Iwaarden Associates y que no se llevan a cabo todos los días son la redacción de propuestas para nuevos clientes y proyectos, la preparación de las facturas mensuales de los clientes, la asistencia a las reuniones de personal una o dos veces al mes para hablar sobre el flujo de trabajo y las cuestiones técnicas, y la redacción de artículos en el blog y de discursos sobre las novedades en el campo.
El resultado final
„La carrera de actuario es estupenda para cualquiera que disfrute con la resolución analítica de problemas y el desarrollo de soluciones empresariales creativas”, dice Ford. „Está constantemente calificada como una de las mejores profesiones, y ofrece una variedad de trabajos interesantes, una gran seguridad laboral y una remuneración competitiva.”
Fuentes del artículo
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Entre ellas se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestra
política editorial.