¿Qué son los bonos de ahorro?.S. Bonos de ahorro?
A U.S. El bono de ahorro es un bono gubernamental que se ofrece a sus ciudadanos para ayudar a financiar el gasto federal, y que proporciona a los ahorradores una rentabilidad garantizada, aunque modesta. Estos bonos se emiten con cupón cero y con descuento, con un tipo de interés fijo implícito durante un periodo de tiempo determinado.
Por ejemplo, los bonos de ahorro de la serie EE se venden al 50% de su valor nominal y vencen a su valor total al cabo de 20 años.
Puntos clave
- U.S. Los bonos de ahorro son una forma de deuda pública emitida a los ciudadanos estadounidenses para ayudar a financiar los gastos federales.
- Los bonos de ahorro se venden con descuento y vencen a su valor nominal completo, y no pagan intereses de cupones regulares.
- Los bonos de la serie EE se venden a la mitad de su valor nominal y vencen en 20 años. Los bonos de la serie I se ajustan a la inflación.
Comprensión de U.S. Bonos de ahorro
A U.S. El bono de ahorro es un tipo común de bono gubernamental, que es un bono emitido por un organismo gubernamental para recaudar fondos del público para financiar sus proyectos de capital y otras operaciones necesarias para gestionar la economía. Cuando el gobierno vende bonos, en realidad está tomando un préstamo del público, que promete devolver en una fecha predeterminada en el futuro. Como compensación por proporcionarle capital, el gobierno realiza pagos de intereses a sus tenedores de bonos.
Muchas personas encuentran estos bonos atractivos porque no están sujetos a los impuestos estatales o locales sobre la renta. Estos bonos no se pueden transferir fácilmente y no son negociables.
Historia de la U.S. Bono de ahorro
En 1935, durante la Gran Depresión, el presidente Franklin D. Roosevelt firmó una ley que permitía a la U.S. Departamento del Tesoro para emitir bonos de ahorro con respaldo federal, Serie A. En 1941, los bonos de la serie E se emitieron por primera vez para ayudar a financiar la Segunda Guerra Mundial y se denominaron bonos defensivos. Tras el ataque a Pearl Harbor, se denominaron Bonos de Ahorro de Guerra, y el dinero invertido en ellos se destinaba directamente al esfuerzo bélico.
Una vez finalizada la guerra, se animó a los estadounidenses a comprar bonos de ahorro, que proporcionaban una forma de que los individuos y las familias obtuvieran rendimientos de sus inversiones mientras disfrutaban de la garantía absoluta del gobierno de los Estados Unidos.
Características de U.S. Bonos de ahorro
- No comercializables: La U.S. El bono de ahorro se diseñó para que no fuera comercializable, lo que significa que un inversor sólo puede comprar el bono directamente en la U.S. gobierno y no puede venderlo a ningún otro inversor. El bono, en efecto, no puede ser transferido, ya que representa un contrato entre el inversor y la U.S. gobierno. Esta relación directa garantiza que los U.S. Los bonos de ahorro no fluctúan en su valor. Por lo tanto, un inversor recibiría su inversión original si rescatara el bono. Además, cualquier certificado de bono de ahorro perdido o dañado puede volver a emitirse o sustituirse, ya que el bono está registrado en el gobierno.
- Compra: Un inversor puede comprar los bonos en incrementos de un céntimo con un valor mínimo de inversión de 25 dólares y un valor máximo de 10.000 dólares. Un inversor en bonos no puede comprar más de 10.000 dólares de valor nominal de U.S. bonos de ahorro en un año natural. U.S. los bonos de ahorro sólo pueden comprarse y rescatarse electrónicamente a través del sitio web TreasuryDirect administrado por el gobierno. El inversor debe abrir una cuenta de TreasuryDirect y proporcionar un número de seguridad social (SSN), una cuenta de cheques o de ahorros y una dirección de correo electrónico.
- Pago de intereses: U.S. los bonos de ahorro son bonos de cupón cero que no pagan intereses hasta su reembolso o hasta la fecha de vencimiento. El interés se compone semestralmente y se acumula cada año durante 30 años. Después de que un bono se haya mantenido durante 30 años, ya no generará pagos de intereses para el inversor. Un inversor que compre el bono a final de mes seguirá recibiendo los intereses acumulados durante todo el mes. Cualquier interés pagado en la fecha de amortización o de vencimiento se emite electrónicamente a la cuenta bancaria designada por el tenedor del bono.
- Amortización anticipada: El tiempo de vencimiento de un bono varía, pero suele ser de entre 15 y 30 años. El titular de un bono debe esperar al menos 12 meses después de la compra inicial antes de rescatar el bono de ahorro, momento en el que recibirá el valor nominal más los intereses. Además, los inversores que rescaten los bonos en los primeros cinco años de su compra perderán los últimos tres meses de intereses como penalización. Sin embargo, el reembolso de un bono después de mantenerlo durante cinco años no conlleva ninguna penalización.
- Consecuencias fiscales: Los intereses obtenidos de los bonos de ahorro están exentos de los impuestos estatales y locales sobre la renta. Sin embargo, se aplican los impuestos federales, pero sólo en el año en que el bono vence, se amortiza, o después de 30 años, cuando el bono deja de devengar intereses. Si el inversor utiliza los ingresos del reembolso del bono para pagar la matrícula de la educación superior, puede estar exento de impuestos más altos.
Tipos de U.S. Bonos de ahorro
Actualmente existen dos tipos de U.S. Los bonos de ahorro que pueden adquirirse electrónicamente son los bonos de la Serie EE y de la Serie I.
- Serie EE U.S. Bono de ahorro: El bono de ahorro de la serie EE sustituyó al bono de la serie E en 1980. Estos bonos se venden por su valor nominal y valen su valor total en el momento del rescate. Estos bonos ofrecen un tipo de interés fijo, que se paga al vencimiento o al rescate.
- Serie I U.S. Bono de ahorro: El bono de ahorro de la serie I se introdujo en 1998. Al igual que el bono de la Serie EE, la Serie I se vende a su valor nominal. Estos bonos ofrecen un tipo de interés ajustado a la inflación, por lo que el tipo de interés es algo variable. Si la inflación aumenta, el tipo de interés del bono de ahorro se ajustará al alza. Durante los periodos de deflación, se garantiza que los bonos nunca caerán por debajo de 0.00%.
- Los bonos de la serie HH ya no se pueden comprar. El U.S. gobierno dejó de emitir estos bonos a partir de agosto. 31, 2004. Los bonos que no vencían seguían recibiendo pagos de intereses. Los bonos de la serie HH eran bonos de ahorro no comercializables a 20 años emitidos por la U.S. gobierno.
Otras consideraciones
Para comprar o reembolsar un bono U.S. Para poder adquirir un bono de ahorro, el inversor debe ser un U.S. ciudadano, funcionario U.S. residente, o U.S. empleado del gobierno (independientemente de su estatus de ciudadanía).
U.S. los bonos de ahorro se encuentran entre los tipos de inversión más seguros, ya que están avalados por el gobierno federal y, por lo tanto, están libres de riesgo. Aunque estos bonos no ganan muchos intereses en comparación con la bolsa, ofrecen una fuente de ingresos menos volátil. Ofrecen una forma de ahorrar para gastos futuros, ya que no pueden cobrarse hasta al menos 12 meses después de la compra, y cuanto más tiempo se espere para cobrar el bono, más intereses se acumulan.