Qué es el plazo renovable?
Un plazo renovable es una cláusula de una póliza de seguro a plazo que permite al beneficiario ampliar el plazo de cobertura durante un periodo de tiempo determinado sin tener que volver a solicitar una nueva cobertura. Un plazo renovable depende de que los pagos de las primas estén al día, así como de que el beneficiario pague una prima de renovación.
Cómo funcionan los seguros temporales renovables
En el contexto de un contrato de seguro de vida, una cláusula de plazo renovable sería beneficiosa, ya que las circunstancias futuras de salud son imprevisibles. Aunque las primas iniciales suelen ser más elevadas que las de un contrato de seguro de vida sin cláusula de plazo renovable (hay que compensar a la compañía de seguros por este aumento del riesgo), este tipo de seguro suele ser el más conveniente para el beneficiario.
La mayoría de los asesores financieros recomiendan contratar pólizas de seguro con plazos renovables siempre que sea posible. La mayoría de las pólizas de seguro de vida a plazo son renovables, pero no todas.
La renovabilidad es importante porque, normalmente, el titular de una póliza de seguro querrá renovarla una vez finalizado el plazo, suponiendo que las circunstancias de su vida no cambien drásticamente, por ejemplo, si su salud se deteriora y deja de ser asegurable. La renovación permite al asegurado mantener la cobertura actual (aunque probablemente con una prima mucho más alta) sin tener que volver a calificar.
En general, tener un plazo renovable en una póliza de seguro de vida a plazo proporciona tranquilidad ante la posibilidad de que se produzca el peor de los casos. En una póliza de vida con plazo anual renovable (ART), el contrato inicial es de un año y se renueva anualmente. Estas pólizas ofrecen una garantía de asegurabilidad durante un número determinado de años, así como una prestación por fallecimiento nivelada. Las primas de la póliza se reevalúan anualmente, y es probable que un asegurado pague más a medida que envejece. La principal razón para elegir una ART sería si alguien necesita un seguro de vida a corto plazo rápido.
Puntos clave
- El término renovable se refiere a una cláusula de muchas pólizas de seguro de vida a plazo que permite su renovación sin necesidad de una nueva suscripción.
- Con un plazo renovable, la cobertura puede ampliarse aunque la salud del asegurado haya empeorado, pero las nuevas primas reflejarán su mayor edad.
- Los seguros de vida a plazo renovable suelen tener algún límite en el que la renovación ya no es una opción, como por ejemplo hasta los 70 años.
Vida temporal renovable frente a. Vida temporal convertible
La gente suele confundir el seguro de vida a plazo renovable con el seguro de vida a plazo convertible. Mientras que una póliza de seguro de vida a plazo renovable le permite simplemente ampliar su cobertura actual, tener una póliza de seguro de vida a plazo convertible significa que, en cualquier momento durante su plazo o antes de cumplir los 70 años (lo que ocurra primero), el tomador puede convertir la cobertura de vida a plazo en una cobertura de vida entera.
Los dos tipos de seguro son similares en el sentido de que el asegurado, independientemente de su salud, no tiene que volver a calificar o pasar una revisión adicional. Se diferencian en que los seguros de vida a plazo renovable no pueden cambiarse a vida entera, mientras que los seguros de vida a plazo convertible pueden cambiarse a vida entera.