Cuando piensas en tarjetas de crédito, es muy probable que los primeros nombres que te vengan a la mente sean los tres grandes emisores: Visa, Mastercard y American Express. Pero son tantas las empresas financieras que ofrecen servicios de tarjetas de crédito que los consumidores ya no se limitan a estas tres. Aunque la tarjeta de crédito Discover puede no ser tan familiar como otras, ofrece a los titulares algunas de las mismas ventajas y beneficios que sus homólogas, además de algunas propias.
Puntos clave
- La tarjeta Discover es el séptimo mayor emisor de tarjetas de crédito del mundo.
- Discover fue una empresa innovadora cuando se lanzó en 1986, con su programa de recompensas sin cuota anual y con devolución de efectivo.
- Discover ofrece hoy ocho grandes tarjetas de crédito; las condiciones y características varían.
- Aunque sus competidores han imitado muchas de sus innovaciones, Discover ocupa un lugar destacado en cuanto a servicio al cliente y satisfacción entre las empresas de tarjetas de crédito.
Historia de la tarjeta Discover
Dean Witter Financial Services Group Inc., una filial de Sears, Roebuck, and Co., desarrolló la tarjeta Discover a principios de la década de 1980. Las pruebas de la tarjeta comenzaron en 1985 -la primera compra la realizó un empleado de Sears de Chicago en una tienda de Sears en Atlanta- y también hubo pruebas de comercialización en Atlanta y San Diego. Un año más tarde, en 1986, la tarjeta Discover se lanzó oficialmente, presentada en una campaña publicitaria nacional durante la Super Bowl XX.
El mercado de las tarjetas de crédito estaba en plena ebullición, con tarjetas que salían a una velocidad vertiginosa, pero Discover trató de distinguirse de un par de maneras. No cobraba ninguna cuota anual, lo que era una rareza en aquella época (al menos, para las tarjetas de crédito de uso general). Otra de sus ventajas, que también supuso una gran novedad en su momento, fue la recompensa de cash back: la devolución de un pequeño porcentaje del importe de la compra en dinero en efectivo en la cuenta del usuario.
Aunque la función de devolución de dinero resultaba atractiva para los consumidores, Discover se impuso lentamente entre los comerciantes; al principio, sólo las principales compañías aéreas y de alquiler de coches -y, por supuesto, los grandes minoristas como Sears- la aceptaban. Pero su popularidad fue aumentando paulatinamente. A mediados de la década de 2000, los acuerdos con redes de pago extranjeras, como JCB de Japón y UnionPay de China, aumentaron considerablemente su uso en el extranjero. A partir de 2021, Discover es el séptimo mayor emisor de tarjetas de crédito del mundo, con más de 57 millones de titulares.
A diferencia de las Visas y Mastercards, que se emiten a través de los bancos, Discover es su propio emisor y red (similar a American Express). La tarjeta se emite a través de Discover Bank, una filial de Discover Financial Services. Discover Bank se formó tras una serie de adquisiciones y reorganizaciones. Además de su oferta de tarjetas de crédito, Discover Bank funciona ahora como un banco online que ofrece muchos servicios financieros tradicionales, como cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito, pago de facturas y mucho más. También ofrece a los consumidores acceso a dinero en efectivo con 60.000 cajeros automáticos sin comisiones en todo el país.S.
Qué ofrece la tarjeta Discover?
La tarjeta Discover „it”, como se denominó la tarjeta de la compañía en 2013, viene en ocho variedades básicas, incluyendo:
- La tarjeta insignia de Cash Back
- Estudiante Chrome
- Cash Back para estudiantes
- Viajes
- Asegurada
- Gas & Restaurantes
- Negocios
- NHL
Siendo fiel a sus raíces, la tarjeta sigue sin tener cuota anual, y tampoco cobra a sus clientes una tasa por transacciones extranjeras. Discover tampoco cobrará una comisión por retraso en el primer pago que no se realice o que se retrase. Cada uno de sus extractos mensuales también incluye una puntuación FICO gratuita. Como con todas las tarjetas de crédito, no es responsable de las transacciones fraudulentas.
Las características varían según la tarjeta. La tarjeta insignia Discover Cash Back ofrece un 5% de devolución en efectivo en determinadas categorías que cambian a lo largo del año. Discover también promete igualar toda la devolución de dinero al final del año durante el primer año. Devolución de dinero en efectivo Flagship, Gas & Restaurantes, y las tarjetas de NHL tienen una tasa porcentual anual (TAE) introductoria del 0% para compras y transferencias de saldo durante los primeros 14 meses. El 0% de TAE introductorio para las tarjetas de estudiante es de seis meses y se aplica sólo a las compras.
El servicio de atención al cliente también es un punto fuerte de la empresa. J.D. Power clasificó a Discover en segundo lugar en cuanto a la satisfacción general de los clientes, por detrás de American Express, en su informe 2020 U.S. Estudio sobre la satisfacción con las tarjetas de crédito, seguido por Bank of America, Chase y Capital One. Discover anuncia que todos sus representantes de atención al cliente están en Estados Unidos.
Recompensas de la tarjeta Discover
Las recompensas de las tarjetas de crédito Discover varían en función de la tarjeta. Por ejemplo, puede ganar un 5% de devolución de efectivo con la tarjeta Cash Back, en categorías que cambian trimestralmente, como gasolina, tiendas de comestibles y Amazon.com. También se gana un 1% de devolución en efectivo en el resto de las compras. La devolución de efectivo no caduca y puede ser canjeada en tu cuenta bancaria, utilizada como un crédito contra el saldo de tu tarjeta Discover, o utilizada en la caja de Amazon.com o Paypal.
Las tarjetas Student Cash Back y Student Chrome ofrecen un 5% y un 2% de devolución en efectivo, respectivamente, así como un crédito de 20 dólares en el extracto de la cuenta por alcanzar un GPA de 3.0 o más al año, hasta cinco años. Discover también igualará las recompensas de devolución de dinero que ganes durante los primeros 12 meses que tengas tu tarjeta en la tarjeta Cash Back, Student y Student Chrome, y Secured.
En el caso de la tarjeta Travel, ganará un 1.5 millas por cada dólar que gaste, y todas sus millas en el primer año de propiedad de la tarjeta se igualarán milla por milla. La tarjeta Business ofrece 1.5% de devolución de efectivo en todas las compras, sin límite de gasto. Con la tarjeta NHL, además de ganar dinero en efectivo, se ahorrará un 10% cuando compre en NHLShop.com y también obtienen un descuento en la suscripción a NHLTV si la pagan con su tarjeta.
TAE de la tarjeta Discover
Como con todas las tarjetas de crédito, el atractivo de las condiciones de la tarjeta Discover depende de su puntuación de crédito. En el caso de las tarjetas para no estudiantes, las personas con un crédito dudoso podrían tener una TAE del 22.99%, pero a los clientes con puntuaciones de crédito estelares se les puede ofrecer un 11.Tasa del 99%. Las tarjetas para estudiantes tienen una TAE introductoria del 0% durante los seis primeros meses en las compras, y luego oscilan entre el 12.99% a 21.99%. La TAE de los anticipos en efectivo es del 24.99% para todas las tarjetas; pagas 10 dólares o el 5% del importe, lo que sea mayor, en concepto de comisión.
La transferencia de un saldo puede venir con una tasa introductoria del 0% APR, pero usted pagará una tarifa del 3% por cada transferencia, una tarifa estándar entre la mayoría de las tarjetas de crédito.
Aunque otras tarjetas se han subido al carro de la devolución de dinero, la tarjeta Discover it sigue siendo una de las más generosas, al igual que la política de la empresa de igualar las recompensas. Sin embargo, a diferencia de otras tarjetas, hay que llevar un registro de las categorías elegibles para cada trimestre. También hay un límite en la cantidad que puede gastar sin dejar de ganar recompensas – actualmente $1,500 por trimestre. Todas las demás compras le reportan un 1%.
El resultado final
Discover llegó al mercado en 1986 como una tarjeta más amigable para el cliente. En la actualidad, las tarjetas mantienen esos rasgos, pero las ventajas que diferenciaban a la marca hace años son ahora bastante habituales en el sector. Revise cuidadosamente los términos de cada una de sus tarjetas antes de solicitarlas. Dos tarjetas pueden parecer similares pero tener condiciones muy diferentes. Por ejemplo, hay 1.Tarjetas de devolución de efectivo del 5% al 2% (Negocios, Gas & Restaurantes, Secured, Student Chrome), además de las que ofrecen el 5%. Si recibe una oferta por correo, compárela con la que aparece en el sitio web de Discover.
Por último, si mantiene habitualmente un saldo, las recompensas pueden no compensar los pagos de intereses, sobre todo si acaba con uno de los tipos de interés más altos.
Fuentes del artículo
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