Subrogación convencional

Qué es la subrogación convencional

La subrogación convencional es la relación entre el asegurado y el asegurador definida en un contrato de seguro, concretamente cuando el contrato de seguro concede derechos de subrogación al asegurador.

Puntos clave

  • La subrogación convencional permite a la compañía de seguros recuperar los fondos de un tercero que ha causado un siniestro una vez que se han pagado los daños al titular de la póliza.
  • La subrogación convencional significa que el titular de una póliza no puede presentar una reclamación a su aseguradora y a la vez reclamar por separado los daños a un tercero que haya causado las pérdidas.
  • Con la subrogación convencional, la compañía de seguros se pone en el lugar del asegurado para perseguir a un tercero por daños y perjuicios.

Entender la subrogación convencional

La subrogación convencional, también llamada subrogación contractual, define los derechos de la compañía de seguros después de haber pagado las reclamaciones hechas contra una póliza. Las pólizas de seguro pueden contener una cláusula que autoriza a la aseguradora, una vez pagadas las pérdidas de los siniestros, a solicitar la recuperación de los fondos de un tercero si éste ha causado el siniestro. El asegurado no tiene derecho a presentar una reclamación a la aseguradora para recibir la cobertura prevista en la póliza de seguro y, al mismo tiempo, reclamar daños y perjuicios al tercero que causó las pérdidas.

Cuando una compañía de seguros demanda a un tercero por daños y perjuicios, se dice que se pone en el lugar del tomador del seguro y, por tanto, tendrá los mismos derechos que éste a la hora de pedir una indemnización por las pérdidas. Si el asegurado no tiene capacidad legal para demandar a un tercero, la aseguradora tampoco podrá iniciar una demanda. Algunos contratos de seguros también contienen una cláusula de renuncia a la subrogación.

La subrogación convencional puede crear situaciones incómodas para los asegurados. El asegurador queda libre para ejercer sus derechos de repetición contra un tercero una vez que paga al asegurado por su siniestro, independientemente de la relación entre el tercero y el asegurado. Por ejemplo, un propietario de una vivienda puede presentar una reclamación por los daños causados por el hijo de un amigo de la familia, sólo para que la compañía de seguros persiga al amigo de la familia del propietario por las pérdidas sufridas.

Como concepto legal, la subrogación está diseñada para permitir a los perjudicados recibir una compensación de la parte o partes que causaron las lesiones. La subrogación convencional se recoge en el acuerdo suscrito entre el asegurado y la aseguradora.

En la mayoría de los casos, los tribunales permitirán que el lenguaje del contrato dicte los derechos de subrogación, pero en algunos casos los tribunales pueden permitir que los derechos de subrogación definidos por las leyes tengan prioridad. Si una normativa (como la relativa a la indemnización de los trabajadores) define los derechos de subrogación, se utilizarán esos derechos, aunque exista un contrato que establezca lo contrario.

Ventajas de la subrogación para los asegurados

La subrogación facilita la obtención de un acuerdo en el marco de una póliza de seguros. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros de un individuo paga directamente la reclamación de su cliente por las pérdidas, y luego solicita el reembolso a la otra parte, o a su compañía de seguros.

El cliente asegurado recibe el pago con prontitud, que es para lo que paga a su compañía de seguros, y luego la compañía de seguros puede presentar una reclamación de subrogación contra la parte culpable del siniestro.

Dodaj komentarz