Algo más de la mitad de los solicitantes de un seguro de automóvil no dicen la verdad cuando piden un presupuesto, según una encuesta realizada en 2016 a 3.000 consumidores por el mercado de seguros CoverHound.com.
Ciertamente, el seguro de coche es caro, y en una encuesta, casi dos tercios de los conductores que presentaron información falsa a las aseguradoras dijeron que lo hicieron para ahorrar dinero. El coste medio del seguro de automóvil en 2015 fue de 889 dólares, un aumento del 61% desde 1989, cuando el coste medio era de 552 dólares, según la Federación de Consumidores de América. El aumento medio del estado en ese periodo de tiempo fue del 75%. En 2017, el precio medio subió a 1.004 dólares.68, y el coste en varios estados superaba con creces los 1.000 dólares anuales. En 2020, el coste medio del seguro de automóvil era de 1.416 dólares, según un estudio de U.S. Noticias e informes del mundo.
Las tarifas se fijan en función de una serie de factores distintos del historial de conducción. A menudo se pide a las personas, por ejemplo, que faciliten su historial crediticio, el número medio de kilómetros que conducen y el año, la marca y el modelo de su vehículo. El objetivo de proporcionar información falsa -para hacer que uno parezca mejor conductor y que su coche parezca más arriesgado- puede ser tentador para intentar bajar las primas de los seguros. Pero tiene su propio riesgo: ser descubierto.
Puntos clave
- Los automovilistas pueden intentar encubrir multas de tráfico, accidentes y otras cosas que podrían hacerles pagar tarifas de seguro más altas.
- Las compañías de seguros suelen descubrir la verdad cuando un asegurado presenta una reclamación.
- Las consecuencias de ser descubierto pueden incluir el pago de una prima más alta, la pérdida de la póliza de seguro o sanciones civiles por fraude.
Cómo se producen los errores
No todos los errores en un formulario de seguro de coche son intencionados. Es posible que simplemente no recuerde, por ejemplo, cuántos kilómetros recorrió su coche el año anterior e introduzca una estimación. Pero tanto si los errores son intencionados como si no, si tiene que presentar una reclamación -por ejemplo, por un accidente-, es probable que la compañía de seguros lo descubra. Los investigadores de siniestros se esfuerzan por verificar si la solicitud era exacta. El problema entonces es que se arriesga a que le rescaten la póliza y puede ser objeto de sanciones civiles por fraude. Como mínimo, su prima subirá.
A primera vista, las probabilidades de que tu coche tenga problemas parecen pequeñas. En 2017, hubo aproximadamente un 6.45 millones de accidentes en los EE.UU.S., y la nación tenía 221.71 millones de conductores con licencia. Eso significa que un conductor tiene unos un 3% de posibilidades de verse involucrado en algún tipo de accidente cada año. Además, su coche puede ser robado o los vándalos pueden destrozarlo. La cuestión es si quiere confiar en la suerte, año tras año.
Hombres y mujeres mienten por igual a las aseguradoras, y los millennials son más propensos a prevaricar que sus mayores, según un informe de Coverhound.com.
Omisiones comunes
Estas son algunas de las omisiones y falsedades más comunes que pueden provocar la pérdida de la póliza, la imposibilidad de obtener una nueva cobertura, multas, una orden judicial para devolver las primas o incluso la cárcel.
Accidentes o multas
Esto es lo más fácil de comprobar para las aseguradoras, independientemente del estado en el que se viva. El golpe que sufriste en la Costa Oeste no desapareció de las bases de datos cuando te mudaste a Nueva Jersey. Aunque la multa por exceso de velocidad que recibió le parezca una historia antigua, la compañía de seguros no suele simpatizar con ella.
El conductor principal
Normalmente, se trata de un padre que afirma ser el que más utiliza el coche asegurado, cuando en realidad es su hijo en edad universitaria. Los hombres jóvenes tienen primas altas porque tienen más accidentes y son más arriesgados.
El número de kilómetros que conduce
Cuanto más tiempo pasa un coche en la carretera, mayor es la probabilidad de que se vea involucrado en un accidente. A menudo, un automovilista afirma que el trayecto diario es más corto de lo que realmente es. Eso puede dificultar la explicación de lo sucedido cuando destrozas el coche a una mayor distancia de casa.
Cómo se usa el coche
Digamos que usted utiliza su coche para trabajar, repartiendo pizzas o transportando herramientas para hacer reparaciones en casa. Pero le dices a la aseguradora que el vehículo es únicamente para ir de compras y de recreo. Cuando tienes un accidente en la autopista y el informe policial indica que hay docenas de pasteles de pizza esparcidos por el interior del coche, la compañía de seguros que investiga tu siniestro no lo ve con buenos ojos.
Dónde vives realmente
Si su casa se encuentra en una zona de alta criminalidad o en una gran ciudad, podría inclinarse por indicar la dirección de su hermana como la suya. Vive en un suburbio tranquilo, que según las estadísticas tiene menos posibilidades de que le roben o dañen el coche. Esa mentira es muy fácil de desmentir.
El resultado final
No ser honesto con una compañía de seguros de automóviles puede parecer inofensivo, y la recompensa en primas más bajas puede hacer que la mentira parezca valer la pena. Pero hay mejores formas de mantener las primas bajas, como agrupar las pólizas de seguro de automóvil y de vivienda con una sola compañía o aumentar las franquicias.
Fuentes del artículo
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