Ser planificador financiero desde casa

La profesión de planificador financiero ha crecido exponencialmente en las últimas décadas. Una de las razones es el aumento de la concienciación pública sobre la necesidad de contar con un asesoramiento financiero sólido por parte de profesionales formados y con conocimientos.

Muchos planificadores financieros y empresas están respondiendo a esta demanda con una mayor movilidad, asistencia en línea y otras formas de ayuda tecnológica. Estas innovaciones han permitido a un pequeño pero creciente número de planificadores financieros hacerse un nuevo hueco en su profesión trabajando desde casa, ya sea a tiempo parcial o completo.

Puntos clave

  • Convertirse en planificador financiero puede ser una carrera lucrativa, ayudando a la gente con sus inversiones y finanzas personales.
  • Aunque las oficinas tradicionales ya no son tan importantes, varias plataformas nuevas permiten a los planificadores financieros trabajar a distancia desde casa.
  • Los planificadores financieros que deciden trabajar a distancia como autónomos suelen experimentar un nuevo nivel de autonomía personal y flexibilidad.
  • Las desventajas del trabajo por cuenta propia para los planificadores financieros incluyen la falta de ingresos garantizados y la ausencia de beneficios adicionales.
  • Las empresas de asesoramiento financiero en línea pueden ser una buena fuente de empleo para los planificadores financieros que buscan trabajar desde casa.

Trabajar desde casa

Aunque esta tendencia se inició en muchas otras áreas, como el sector de los viajes, al principio fue más lenta en la comunidad financiera porque algunos clientes requerían un nivel de servicio y asesoramiento personalizado que tradicionalmente sólo estaba disponible a través del contacto cara a cara. Pero la tecnología ha llegado a un punto en el que los planificadores pueden trabajar eficazmente con los clientes en línea y proporcionar asesoramiento e información por teléfono, correo electrónico y videoconferencia.

El número de sitios web que permiten a los clientes con situaciones financieras relativamente sencillas introducir su información y recibir recomendaciones y consejos personalizados está creciendo rápidamente junto con la gama de productos y servicios que ofrecen estos sitios.

Una nueva oportunidad para los planificadores

Los planificadores que eligen trabajar para empresas que ofrecen asesoramiento en línea pueden tener que pasar al menos algo de tiempo en una oficina, pero en muchos casos, este acuerdo les permitirá evitar la rutina diaria de nueve a cinco. Cualquiera que tenga la licencia y las credenciales adecuadas sólo necesita un ordenador, acceso a Internet y un espacio para trabajar en casa con el fin de llevar a cabo el negocio.

Algunos planificadores se reúnen con sus clientes en persona para una reunión introductoria y luego se comunican con ellos por teléfono o en línea, mientras que otros planificadores trabajan exclusivamente desde casa y puede que nunca vean a la mayoría de sus clientes en persona, dependiendo de la política de su empresa.

Algunos planificadores también pueden reunirse con los clientes directamente en sus hogares (de los planificadores) si tienen los medios para crear una oficina independiente y un área de reunión en su residencia. Por supuesto, trabajar desde casa siempre ha sido una opción hasta cierto punto, pero en el pasado esto generalmente requería un desplazamiento regular a una oficina central para entregar el papeleo y realizar otras tareas. Aunque a veces esto sigue siendo necesario, la nueva tecnología de intercambio de datos, como Dropbox, ha facilitado mucho la transmisión y el intercambio de documentación por vía electrónica.

En una encuesta realizada en junio de 2020 a directores financieros que trabajan en el sector de los servicios financieros, el 61% afirmó que tiene previsto hacer permanente el trabajo a distancia en los puestos que lo permitan.

Empezar a trabajar

Una forma de empezar a trabajar desde casa como planificador financiero es trabajar como empleado para una empresa que permita a sus asesores financieros flexibilidad laboral y opciones de trabajo remoto. Las empresas de planificación financiera que se basan principalmente en Internet pueden ser una buena fuente de empleo para los planificadores financieros que buscan trabajar desde casa. Estas empresas ya han adoptado la tecnología en línea como un medio para interactuar de manera eficiente y conveniente con sus clientes, por lo que tiene sentido que extiendan estos beneficios a su fuerza de trabajo también.

Muchos sitios web que ofrecen planificación en línea permiten o exigen a sus clientes que carguen la mayor parte o la totalidad de sus cuentas e información financiera en un sofisticado programa de planificación o presupuestación propio que permite al planificador ver todo el panorama financiero del cliente de un vistazo.

Este nivel de transparencia tecnológica reduce en gran medida la cantidad de tiempo que los planificadores tradicionalmente tenían que dedicar a recopilar e introducir la información financiera de sus clientes. Los clientes que proporcionan toda su información de forma adecuada a través de este canal a menudo pueden recibir información inmediata del planificador sobre determinados temas.

Personal Capital es un ejemplo de empresa que ofrece trabajos de asesoramiento financiero parcial o totalmente a distancia. Bill Harris, ex director general de PayPal e Intuit, lanzó su empresa de asesoramiento en planificación financiera en 2011 en un esfuerzo por ofrecer una gestión eficaz del dinero a clientes con entre 100.000 y 2.000.000 de dólares para invertir. Personal Capital ofrece un programa de inversión de indexación turbo y asigna un asesor personal que se comunica directamente con cada cliente. Los clientes también pueden vincular todas sus cuentas financieras en el tablero financiero online. La afiliación básica es gratuita y el asesoramiento personalizado y la gestión del dinero tienen un precio muy competitivo.

Compensación y beneficios

Los planificadores financieros que trabajan a distancia para empresas suelen ser pagados por el cliente o recibir un salario. Y aunque todavía se espera que la mayoría de los planificadores se comercialicen en su esfera de contactos, se suelen proporcionar pistas sustanciales de forma regular. Pero los beneficios de este nicho van más allá de los dólares y centavos. Algunos sitios ofrecen acceso a un planificador financiero las 24 horas del día, lo que podría ser una opción atractiva para quienes disfrutan trabajando de noche.

Al igual que con otros trabajos en casa, esta alternativa también podría resultar atractiva para los planificadores con hijos pequeños. Los padres que dejaron sus carreras financieras para cuidar de sus hijos pequeños pueden encajar mucho mejor este tipo de acuerdo en sus horarios que un puesto de asesor tradicional, y esta opción probablemente pagará considerablemente más que la mayoría de las otras alternativas de trabajo desde casa.

El resultado final

Durante la crisis de 2020, muchas empresas de asesoramiento financiero cambiaron su plantilla de oficinas por el trabajo en casa. Es probable que esta tendencia del sector se multiplique en los próximos años, ya que varios de los sitios que utilizan asesores externos tienen planes de expansión importantes. Además, los informes muestran que los trabajadores en casa mantienen su productividad mientras trabajan desde el hogar, y más del 70% de los empleadores de servicios financieros consideran que el cambio de trabajo desde el hogar es exitoso o muy exitoso.

Fuentes del artículo

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  1. PwC. "Las empresas de servicios financieros miran hacia un futuro que equilibra el trabajo a distancia y en la oficina." Consultado el 21 de mayo de 2021.

  2. Capital personal. "Colaboradores clave, Bill Harris." Consultado el 21 de mayo de 2021.

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