Seguro de Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D) Definición

¿Qué es la muerte accidental y el desmembramiento (AD)?&D) Seguro?

El seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D) es un seguro -que suele añadirse a una póliza de seguro médico o de vida- que cubre la muerte o el desmembramiento involuntario del asegurado. El desmembramiento incluye la pérdida -o la pérdida de uso- de partes o funciones del cuerpo (e.g., extremidades, el habla, la vista y el oído).

Debido a las limitaciones de la cobertura, los posibles compradores deben leer detenidamente las condiciones de la póliza. Por ejemplo, el seguro AD&El seguro D es limitado y, por lo general, cubre acontecimientos poco probables. Además, es un seguro de vida complementario y no es un sustituto aceptable del seguro de vida temporal.

Puntos clave

  • Muerte accidental y desmembramiento (AD&D) suele añadirse como una cláusula adicional a una póliza de seguro de vida.
  • AD&El seguro AD D paga las prestaciones en caso de muerte o desmembramiento accidental de una persona, que es la pérdida -o la pérdida de uso- de partes o funciones del cuerpo.
  • AD&El seguro ADU suele tener importantes limitaciones de cobertura, así que lea siempre la letra pequeña.
  • AD&D no paga si el asegurado ha fallecido por causas naturales, como un cáncer o una enfermedad cardíaca.
  • Conocida como doble indemnización, la AD&El seguro D puede pagar una prestación igual o un múltiplo (normalmente el doble) del importe nominal del seguro ordinario.

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Seguro de muerte accidental y desmembramiento

Cómo entender la muerte accidental y el desmembramiento (AD)&Seguro D)

AD&D contiene un cuadro que detalla las condiciones y los porcentajes de las distintas prestaciones y las circunstancias especiales cubiertas. Por ejemplo, si un asegurado fallece a causa de las lesiones sufridas en un accidente, el fallecimiento debe producirse en un plazo determinado para que se paguen las prestaciones.

Muerte accidental

Al añadir un AD&En la cláusula adicional D, también conocida como cláusula de „doble indemnización”, a una póliza de seguro de vida, los beneficiarios designados reciben prestaciones de ambas en caso de que el asegurado fallezca accidentalmente. Las prestaciones no suelen superar una determinada cuantía. La mayoría de las aseguradoras limitan el importe a pagar en estas circunstancias. Como la mayoría de los AD&Los pagos del seguro D suelen reflejar el valor nominal de la póliza de seguro de vida original; el beneficiario recibe una prestación del doble del valor nominal de la póliza de seguro de vida en caso de muerte accidental del asegurado.

Normalmente, la muerte accidental cubre circunstancias excepcionales, como la exposición a la intemperie, los accidentes de tráfico, el homicidio, las caídas, el ahogamiento y los accidentes con maquinaria pesada.

AD&El seguro D es un seguro de vida complementario y no un sustituto aceptable del seguro de vida temporal.

Desmembramiento

La mayoría de los AD&Las pólizas D pagan un porcentaje por la pérdida de un miembro, la parálisis parcial o permanente o la pérdida de uso de partes específicas del cuerpo, como la pérdida de la vista, el oído o el habla. Los tipos y el alcance de las lesiones cubiertas son particulares y están definidos por cada aseguradora y póliza. No es habitual que una póliza pague el 100% del importe de la póliza por algo que no sea la combinación de la pérdida de un miembro y la pérdida de una función corporal importante, como la vista en al menos un ojo o la audición en al menos un oído.

El seguro voluntario AD&D

Muerte accidental y desmembramiento voluntarios (VAD)&D) es un plan de protección financiera opcional que proporciona a un beneficiario dinero en efectivo si el titular del seguro muere accidentalmente o pierde determinadas partes del cuerpo. VAD&El seguro D también es una forma limitada de seguro de vida y, por lo general, es menos costoso que un seguro de vida completo.

Las primas se basan en el importe del seguro contratado y en el DVA&El seguro D suele ser contratado por trabajadores que ejercen profesiones que les exponen a un alto riesgo de sufrir lesiones físicas. La mayoría de las pólizas se renuevan periódicamente con condiciones revisadas.

La cuantía de esta póliza depende no sólo del importe de la cobertura contratada, sino también del tipo de reclamación presentada. Por ejemplo, la póliza puede pagar el 100% si el asegurado muere o queda tetrapléjico, pero sólo el 50% por la pérdida de una mano o la pérdida permanente de la audición en un oído o la vista en un ojo.

Consideraciones especiales

Cada proveedor de seguros incluye una lista de exclusiones. En la mayoría de los casos, la lista incluye el suicidio, la muerte por enfermedad o causas naturales y las lesiones de guerra. Otras exclusiones comunes son la muerte por sobredosis de sustancias tóxicas, la muerte bajo la influencia de medicamentos sin receta y la lesión o muerte de un atleta profesional durante un evento deportivo. Por lo general, si el siniestro del asegurado se produce por un acto delictivo de su parte, no se paga ninguna prestación.

Ventajas y desventajas del AD&Seguro D

Los accidentes son la tercera causa de muerte en Estados Unidos. Una muerte accidental no sólo afecta a los seres queridos supervivientes emocionalmente, sino también económicamente, ya que tienen que hacer frente a la pérdida repentina de ingresos. La prestación por fallecimiento de un seguro AD&La póliza D puede aportar tranquilidad al reducir esa carga.

Como la pérdida de ingresos se arrastra, el AD&Las pólizas D proporcionan una prestación por fallecimiento adicional a la ofrecida por el seguro de vida tradicional del asegurado. El importe de la prestación por fallecimiento suele ser igual o un múltiplo del importe de la prestación por fallecimiento de la póliza tradicional. Esta prestación adicional se conoce como doble indemnización, ya que la prestación suele duplicarse con esta característica añadida.

Como la cobertura se limita a determinados sucesos que causan la muerte accidental o la pérdida de un miembro, las primas son relativamente baratas. Si se ofrece a través de la empresa, los empleados participantes pueden tener un coste de unos pocos dólares al mes. Incluso cuando se adquiere individualmente, los costes son considerablemente inferiores a las tarifas de los seguros a plazo que ofrecen el mismo importe nominal.

Esta cobertura limitada también puede ser una desventaja para los asegurados, ya que sólo se paga en determinados casos. Si el fallecimiento se produce fuera de estas limitaciones, la AD&La póliza D no paga. Las primas pagadas se pierden y permanecen en la aseguradora. Por ejemplo, si alguien muere como consecuencia de un atentado terrorista, no se paga ninguna prestación porque se considera un acto de guerra. Las aseguradoras pueden hacer excepciones, como se hizo con las víctimas de los atentados terroristas del 11 de septiembre en Estados Unidos.

La principal causa de muerte en Estados Unidos se debe a problemas relacionados con el corazón. Por lo tanto, es probable que alguien muera por causas naturales antes que por un accidente, sobre todo en el caso de las personas que no realizan trabajos de riesgo y los adultos mayores.

Si la cobertura es de grupo o patrocinada por el empleador, puede no ser transferible si el asegurado deja el grupo o el empleador. A menudo, la cobertura finaliza al terminar la afiliación del asegurado con el patrocinador, dejándolo desprotegido hasta que se emita una nueva cobertura.

Además, al tener AD&D puede dar a los asegurados una falsa sensación de seguridad al incluir el importe nominal en sus totales de seguro de vida acumulados durante la planificación. Porque la póliza AD&D sólo se paga en determinados casos, por lo que no debe utilizarse para determinar si la cartera de seguros de vida de un cliente está equilibrada. El seguro de vida tradicional debe ser adecuado para proporcionar el apoyo financiero necesario a los beneficiarios. AD&Las pólizas D se complementan en caso de que el fallecimiento se produzca por un accidente. Añade una prestación extra por la marcha repentina e inesperada del asegurado.

Pros

  • Proporciona asistencia financiera como resultado de una muerte accidental o de la pérdida de un miembro

  • Complementa la pérdida de ingresos más allá de la pérdida inicial

  • Cuesta menos que un seguro de vida tradicional

Contras

  • Sólo paga ante determinados eventos

  • Finaliza cuando el asegurado deja de serlo y el promotor emite la cobertura

  • Da una falsa sensación de seguridad si el seguro de vida normal no es adecuado

AD&D Preguntas frecuentes

Cómo es la AD&El seguro D es diferente del seguro de vida?

Muerte accidental y desmembramiento (AD&La cobertura D) sólo paga una prestación si el fallecimiento es consecuencia de un accidente cubierto o por la pérdida (o pérdida de uso) de un miembro. En cambio, la cobertura es más amplia con los seguros de vida. Las pólizas de seguro de vida pagan las prestaciones por fallecimiento tras la muerte del asegurado, a pesar de cómo se haya producido el fallecimiento (se aplican excepciones por póliza).

¿Qué hace un AD&D Cobertura de la póliza?

AD&Las pólizas D cubren la muerte accidental del asegurado o la pérdida (o la pérdida de uso) del miembro asegurado. Sin embargo, no todas las muertes accidentales están cubiertas. Por ejemplo, las muertes accidentales causadas por un acto criminal del asegurado y los actos de guerra no suelen estar cubiertos. Cada póliza proporciona las especificaciones de la misma y una lista de exclusiones.

Tiene AD&D Cubrir el ataque al corazón?

Aunque sea inesperado, un infarto se considera una causa natural de muerte y, por tanto, se excluye de la EA&Cobertura D. Existe una excepción a esta exclusión. Si el infarto fue precipitado por el accidente, la mayoría de los seguros AD&Las pólizas D pagan la prestación establecida. Por ejemplo, si un asegurado, sin problemas cardíacos subyacentes, sufre un ataque al corazón inmediatamente después de un accidente de coche catastrófico y posteriormente fallece, la póliza pagará.

La enfermedad de Alzheimer&D cubre el cáncer?

Al igual que un ataque al corazón, el cáncer se considera una causa natural de muerte y no dará lugar al pago de la AD&Póliza D.

Cuánto cuesta el AD&D Coste del seguro?

AD&La cobertura D es relativamente barata en comparación con los seguros de vida tradicionales (a plazo) y los seguros de vida entera. Los costes pueden ser de unos pocos dólares al mes. Sin embargo, las tarifas varían según el tipo de AD&D de la cobertura emitida y la aseguradora.

Lo más importante

Muerte accidental y desmembramiento (AD&El seguro AD D es un seguro que paga una prestación por fallecimiento en caso de muerte accidental de un asegurado o por la pérdida de un miembro debido a un accidente. AD&D está pensada para servir de complemento al seguro de vida ordinario, ya que la cobertura se limita a determinados tipos de accidentes. No se paga ninguna prestación si el fallecimiento se debe a causas naturales o a otros acontecimientos excluyentes. Sin embargo, la AD&D puede ser una forma rentable de complementar el seguro y proporcionar asistencia financiera adicional a las familias del fallecido.

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  1. Centros de Control y Prevención de Enfermedades. "Causa subyacente de la muerte, resultados de 1999-2019." Consultado el 10 de abril de 2021.

  2. Centros de Control y Prevención de Enfermedades. "Causa subyacente de la muerte, resultados 1999-2019." Consultado el 10 de abril de 2

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