Qué es el seguro de continuidad de negocio?
El seguro de continuación de negocio es un tipo de seguro de vida e incapacidad que cubre las pérdidas en caso de que un ejecutivo, propietario de la empresa o socio clave fallezca o quede incapacitado.
El seguro proporciona los fondos que una empresa necesitaría para minimizar la interrupción y continuar sus operaciones. También ayuda a las empresas a adoptar y cumplir una estrategia de sucesión específica en caso de perder a un empleado clave.
Desglosando el seguro de continuidad del negocio
Existen dos tipos comunes de seguros de continuación de negocio: las pólizas de compra de entidad y las de compra cruzada. Las pólizas de compra de entidades nombran a la propia empresa como beneficiaria de la póliza. Una póliza de compra cruzada cubre a propietarios y socios individuales específicos de la empresa, cada uno de los cuales recibe beneficios directamente bajo los términos de la póliza.
Cómo mitiga el riesgo el seguro de continuidad del negocio
La muerte o incapacidad de un ejecutivo clave puede causar estrés y dificultades financieras. En algunos casos, la falta de un liderazgo claro puede crear un trastorno tan grave que la empresa puede fracasar.
El seguro de continuación del negocio combina el seguro de vida y el de incapacidad, de modo que otros socios o propietarios puedan planificar con antelación, sabiendo que pueden adquirir la parte del negocio del ejecutivo afectado en el marco de un plan de sucesión claro, sin malentendidos ni conflictos indebidos sobre quién seguirá dirigiendo las operaciones.
Combinado con acuerdos claros de compra-venta, el seguro de continuidad del negocio puede ayudar a las empresas con múltiples propietarios y socios a mantener una estrategia de sucesión ordenada. Este tipo de seguro también responde a la necesidad de garantizar que la parte de la empresa que pertenece a una persona pueda ser adquirida por otros socios o propietarios. De lo contrario, la propiedad puede pasar a los herederos de un ejecutivo clave.
Varias formas de seguro de continuidad de la empresa incluyen pólizas de seguro de vida a término o de vida entera que nombran como beneficiarios a personas específicas que comprarían la empresa. Las pólizas de incapacidad también pueden utilizarse con ese fin. En otros casos, la póliza nombra a la propia empresa como beneficiaria, de modo que la entidad empresarial puede comprar su propio capital.
Sin embargo, no es sólo la pérdida del propietario de una empresa lo que puede causar trastornos. El seguro de vida y el seguro de incapacidad pueden mitigar las pérdidas de cualquier persona vital para el funcionamiento de una empresa, aunque no sea propietaria de una parte de la misma.
Una empresa de software, por ejemplo, podría determinar que la pérdida de un programador senior podría causar tantos trastornos que es valioso asegurarse contra la pérdida de sus servicios. Sin embargo, este tipo de seguro no suele ir acompañado de acuerdos de compra-venta, como suele ocurrir cuando se asegura a un propietario o socio.