Seguro de automóviles

Cuando compras o alquilas un coche, es importante proteger esa inversión. Contratar un seguro de automóvil puede ofrecerle tranquilidad en caso de que se vea involucrado en un accidente o el vehículo sea robado, vandalizado o dañado por un desastre natural. En lugar de pagar de su bolsillo por los accidentes de coche, la gente paga primas anuales a una compañía de seguros de automóviles; la compañía paga entonces todos o la mayoría de los costes asociados a un accidente de coche u otros daños del vehículo.

Puntos clave

  • El seguro de coche está diseñado para protegerle contra las pérdidas financieras si se ve involucrado en un accidente o el vehículo sufre algún tipo de daño.
  • La mayoría de los estados exigen una cobertura mínima de seguro de responsabilidad civil; algunos también exigen otros tipos de cobertura, como la de motorista no asegurado.
  • Las primas son lo que pagas mensual, semestral o anualmente para mantener una póliza de seguro de coche, mientras que las franquicias son las cantidades que pagas cuando presentas un siniestro.
  • Es importante buscar las mejores tarifas de seguro de coche para encontrar la cobertura adecuada para su vehículo al precio correcto.

Qué es el seguro de coche?

El seguro de automóvil es un contrato entre usted y una compañía de seguros en el que se compromete a pagar primas a cambio de protección contra las pérdidas financieras derivadas de un accidente u otros daños al vehículo. El seguro de automóvil puede ofrecer cobertura para:

  • Daños en el vehículo, incluyendo su coche o el de otro conductor
  • Daños materiales o corporales causados por un accidente
  • Las facturas médicas y/o los gastos funerarios asociados a las lesiones sufridas en un accidente

Los detalles exactos de lo que está cubierto dependen de los requisitos de cobertura mínima de su estado y de las opciones de cobertura adicional que elija incluir. Todos los estados, excepto New Hampshire, exigen a los conductores una cobertura mínima de responsabilidad civil por daños corporales y daños materiales.

Importante

No obtener el seguro de coche mínimo requerido por las leyes de su estado podría resultar en una suspensión de su licencia, multas o incluso tiempo de cárcel para los delitos repetidos.

Costes del seguro de automóvil

Hay dos costes principales asociados a la compra de un seguro de coche: las primas y las franquicias.

Las primas de los seguros de automóviles varían en función de la edad, el sexo, los años de experiencia al volante, el historial de accidentes e infracciones y otros factores. De nuevo, la mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de seguro de automóvil. Ese mínimo varía según el estado, pero muchas personas contratan un seguro adicional para protegerse más.

Además, si estás financiando un coche, el prestamista puede estipular que lleves ciertos tipos de seguro de coche. Por ejemplo, es posible que necesites un seguro de cobertura parcial si vas a comprar un vehículo caro que probablemente se depreciará muy rápidamente una vez que lo saques del concesionario. El seguro de cobertura de daños puede ayudarte a pagar la diferencia entre el valor del vehículo y lo que aún debes por él si te ves involucrado en un accidente.

Un mal historial de conducción o el deseo de tener una cobertura completa supondrán primas más elevadas. Sin embargo, puede reducir sus primas si acepta asumir más riesgos, lo que significa aumentar su franquicia.

Su deducible es la cantidad que tiene que pagar al presentar una reclamación antes de que la compañía de seguros le pague algo por los daños. Así, por ejemplo, su póliza puede tener una franquicia de 500 o 1.000 dólares. Aceptar una franquicia más alta puede suponer una prima más baja, pero tendría que estar razonablemente seguro de que podría cubrir la cantidad más alta si tuviera que presentar una reclamación.

Sugerencia

Pregunte a su compañía de seguros sobre las formas en que puede reducir las tarifas de su seguro de coche, como obtener un descuento por conducción segura o realizar un curso de conducción defensiva.

Cómo funciona el seguro de automóvil

A cambio de pagar una prima, la compañía de seguros se compromete a pagar sus pérdidas según lo establecido en su póliza. Los precios de las pólizas se fijan de forma individual para permitirle personalizar los importes de la cobertura de acuerdo con sus necesidades y su presupuesto. Los plazos de las pólizas suelen ser de seis o doce meses y son renovables. La aseguradora notificará al cliente cuando sea el momento de renovar la póliza y pagar otra prima.

Independientemente de que se exija una cantidad mínima de seguro de automóvil, casi todos los estados exigen a los propietarios de vehículos que tengan responsabilidad civil por daños corporales, que cubre los costes asociados a las lesiones o la muerte que usted u otro conductor cause mientras conduce su coche. También pueden exigir responsabilidad por daños a la propiedad, que reembolsa a otros por los daños que usted u otro conductor que maneja su coche cause a otro vehículo u otra propiedad.

Algunos estados van más allá y obligan a los propietarios de vehículos a contratar un seguro de gastos médicos o de protección contra lesiones personales (PIP), que reembolsa los gastos médicos por las lesiones sufridas por usted o sus pasajeros. También cubre los salarios perdidos y otros gastos relacionados.

La cobertura para conductores no asegurados te reembolsa cuando un accidente es causado por un conductor que no tiene seguro. La cobertura para automovilistas con seguro insuficiente está diseñada para protegerle cuando se ve involucrado en un accidente con un conductor que tiene algún tipo de seguro, pero no el suficiente para cubrir el coste total de una reclamación.

Nota

Contratar una póliza de seguro de coche por encima de los límites mínimos establecidos por la ley estatal puede aumentar el coste de la cobertura, pero podría beneficiarle más adelante si se ve involucrado en un accidente.

A quién protege el seguro de automóvil?

Una póliza de seguro de coche te cubre a ti y a otros miembros de la familia incluidos en la póliza, tanto si conduces tu coche como el de otra persona (con su permiso). Su póliza también proporciona cobertura a alguien que no está en su póliza y que conduce su coche con su consentimiento.

El seguro de automóvil personal sólo cubre la conducción personal. No proporcionará cobertura si utilizas tu coche para fines comerciales, como hacer entregas. Tampoco le proporcionará cobertura si utiliza su coche para trabajar en servicios de transporte compartido como Uber o Lyft. Algunas aseguradoras de automóviles ofrecen ahora productos de seguro complementarios (con un coste adicional) que amplían la cobertura para los propietarios de vehículos que prestan servicios de transporte compartido.

El resultado final

Aunque otros tipos de seguro, como el de salud o el de vivienda, pueden parecer más importantes, si tienes un automóvil, independientemente de si tu estado exige un seguro de automóvil, tener una póliza de seguro puede ahorrarte mucho dinero y disgustos a largo plazo. Recuerda buscar las mejores tarifas de seguros de coche para encontrar la cobertura que necesitas a un precio que puedas pagar.

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  1. Instituto de Información sobre Seguros. "Seguro de automóvil." Accedido el 26 de abril de 2021.

  2. Instituto de Información de Seguros. "Leyes de responsabilidad financiera de los automóviles por estado." Accedido el 26 de abril de 2021.

  3. Instituto de Información de Seguros. "Hechos + Estadísticas: Automovilistas no asegurados." Accedido el 26 de abril de 2021.

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