Robo-Advisor B2B

Qué es un Robo-Advisor B2B

Un robo-advisor B2B es una plataforma digital de gestión automatizada de carteras que utilizan los asesores financieros. Este tipo de plataformas de inversión automatizadas, conocidas más formalmente como „robo-advisor B2B”, son ofrecidas por corredores de bolsa tradicionales y empresas de asesoramiento en materia de inversión para mejorar la experiencia de los clientes al incluir a sus inversores en la esfera de la inversión digital.

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Robo-Advisor

Desglosando el B2B Robo-Advisor

La revolución fintech ha introducido muchas innovaciones disruptivas en la industria financiera. Una de estas tecnologías revolucionarias es el robo-advisor, cuyo objetivo es ofrecer productos financieros de fácil acceso a un coste mínimo para los usuarios. La plataforma de robo-advisor es un sistema algorítmico que crea automáticamente una cartera para su usuario en función de su tolerancia al riesgo, sus ingresos actuales, su horizonte temporal y la mayoría de las demás métricas que los asesores tradicionales suelen tener en cuenta. Los robo-advisors gestionan cuentas imponibles y cuentas de jubilación en carteras de inversión limitadas principalmente a fondos cotizados (ETF). Además de construir una cartera de ETF, los robo-asesores también suelen reequilibrar la cartera, reinvertir los dividendos y llevar a cabo medidas de cosecha de pérdidas fiscales para sus clientes. Aunque parece que los robo-asesores tienen todo lo necesario para llegar a las masas, el sector está plagado de altos costes de adquisición de clientes que podrían ascender a unos 1.000 dólares por cliente. Los elevados costes de adquisición, junto con las crecientes oportunidades del sector, han hecho que varios asesores de inversión registrados (RIA) y corredores de bolsa sincronicen sus servicios con las plataformas de robo-advisor, y viceversa. Esta colaboración emergente ha transformado la innovación inicial del robo advisor B2C en un nuevo grupo creciente de robo-advisors B2B.

Robo-Advisor B2B en la práctica

Los robo advisors B2B están formados por una red de RIAs y brokers que buscan aprovechar las plataformas de robo advisory de bajo coste, y trasladar estos bajos costes a sus clientes. Además, al incorporar los robo-advisors, los asesores financieros pueden incluir a sus clientes establecidos en el dominante mundo de la tecnología financiera. Las plataformas de robo advisory B2B operan de varias maneras, como tener una plataforma personalizada que encaja con las operaciones y necesidades de la institución financiera que la adapta, ser construida específicamente para una plataforma no discrecional existente y asociarse con asesores financieros que puedan integrar el robo-advisor B2B en sus operaciones diarias.

El robo advisor B2B de Envestnet, Upside Advisor, opera como un RIA y fiduciario, y actúa como asesor de otros RIAs. Como fiduciario, puede ejecutar operaciones discrecionales para los asesores financieros que quieren un enfoque de no intervención en la gestión de las carteras de sus clientes. La plataforma B2B ofrece un sistema de negociación automatizado que puede personalizarse para los clientes de Upside, que lo integran en su actual portal web. Los asesores financieros, como TD Ameritrade, y los agentes de bolsa, como Shareholders Service Group (SSG), que quieren ofrecer algunos servicios de inversión automatizados, utilizan la plataforma de asesoramiento B2B creada por Upside para reequilibrar automáticamente las carteras, abrir cuentas sin papel y seleccionar carteras para los clientes. Los clientes de Upside también pueden crear sus propias carteras para incluir inversiones distintas de los ETF, como fondos de inversión y acciones. No todos los robo-asesores B2B son RIAs, lo que significa que los corredores o asesores que utilizan estas plataformas tendrán que ejecutar las operaciones que el sistema de robo-asesor genera.

Ejemplos de robo-advisor B2B

Algunas instituciones financieras que reconocen el enorme potencial de los robo advisors construyen sus propias plataformas de robo-advisor B2B en lugar de adquirirlas. La empresa estadounidense de corretaje y banca Charles Schwab creó su propio sistema automatizado, llamado Institutional Intelligent Portfolios, a través del cual ofrece planes de inversión gratuitos elegidos por los algoritmos informáticos de su robo-asesor. El robo-advisor B2B de Charles Schwab permite a los RIAs crear una amplia gama de conjuntos de carteras que reflejan sus estrategias de inversión. La plataforma también automatiza la recogida de pérdidas fiscales y el reequilibrio de la cartera, que pueden realizarse diariamente, tareas que los asesores tradicionales realizan anualmente debido al largo proceso de estas actividades. A los RIA que utilizan este robo-asesor B2B no se les cobran comisiones por servicios de cuenta, comisiones de negociación ni comisiones de custodia.

Algunos robo-asesores B2B se asocian con las grandes instituciones financieras en lugar de competir con ellas para mejorar la experiencia de sus clientes en la inversión y gestión de carteras. Mientras que algunas instituciones financieras compran el robo-advisor para el uso específico de la empresa, otras adquieren el robo-advisor para alquilarlo a corredores y empresas de asesoramiento. Blackrock adquirió el robo advisor FutureAdvisor en 2015 para actuar como asesor de sus asesores, y también para arrendar la plataforma de asesoramiento a una amplia gama de bancos, corredores de bolsa, compañías de seguros y otras empresas de asesoramiento. El sistema FutureAdvisor permite a los asesores rechazar algunas recomendaciones de inversión generadas por sus algoritmos. De este modo, el asesor sigue teniendo el control sobre su estrategia de inversión y el sistema tendrá que reevaluar sus recomendaciones si alguna es rechazada. Bambu, un asesor B2B de Asia, se ha asociado con Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix y Eigencat para crear una plataforma de asesoramiento que se alquilará a las empresas que necesiten herramientas de asesoramiento automatizado.

B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor

No hay una regla única para las operaciones de un robo-advisor B2B. Algunas empresas como Charles Schwab y Betterment tienen aplicaciones de robo-advisor tanto B2C como B2B. Algunos robo-asesores comienzan como B2C y cambian a B2B debido a los altos costes de adquisición de clientes y de marketing que prevalecen en el mercado B2C. FutureAdvisor era un robo-asesor B2C hasta que fue adquirido por Blackrock y pasó a ser un asesor B2B. Algunos asesores financieros que implementan los robo-asesores B2B programan el sistema de manera que sólo recomiende ETFs ofrecidos por la entidad financiera. Por su parte, los clientes B2B disfrutan de bajas comisiones por el uso de estos servicios, ya que el coste de automatizar los productos y servicios de inversión oscila entre el 0% y el 0.5% del valor de la cuenta.

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