Un préstamo sobre el título del coche es un préstamo a corto plazo en el que el coche del prestatario se utiliza como garantía de la deuda. Los prestatarios suelen ser consumidores que no pueden optar a otras opciones de financiación.
Si vive en un estado que permite los préstamos sobre el título del coche (véase: Estados que permiten los préstamos sobre el título del coche), ómo funciona la obtención de una. El prestatario lleva el vehículo y la documentación necesaria al prestamista. Aunque algunas solicitudes de préstamo sobre el título están disponibles en línea, los prestamistas todavía tienen que verificar el estado del vehículo – y la integridad de la documentación – antes de liberar los fondos. El prestamista se queda con la titularidad del vehículo, le pone un gravamen y le da el dinero al prestatario.
El límite del préstamo suele estar entre el 25% y el 50% del valor en efectivo del coche ( El prestatario devuelve el préstamo, más las comisiones y los intereses, en el plazo permitido (normalmente 30 días) y reclama el título, libre de gravámenes.
Puntos clave
- Los préstamos sobre el título del coche son préstamos garantizados a corto plazo que utilizan el coche del prestatario como garantía.
- Se asocian a los préstamos de alto riesgo, ya que suelen implicar tipos de interés elevados y prestatarios con mala calificación crediticia. y no todos los estados los permiten.
- Para obtener un préstamo sobre el título de propiedad usted'necesitará proporcionar documentación que demuestre que usted es quien es y que es dueño de su vehículo, que tiene ingresos ganados, y al menos dos referencias.
- A veces se requieren medidas adicionales para reducir el riesgo del prestamista, como la instalación de rastreadores GPS en el coche para ayudar en un posible embargo.
Documentos que necesitará
Para obtener un préstamo sobre el título de un coche, también llamado préstamo „pink slip”, en la mayoría de los casos el prestatario debe ser propietario absoluto del vehículo; no puede haber ningún gravamen sobre el título. Los prestamistas también exigen ciertos documentos, entre los que se incluyen todos o algunos de los siguientes:
- Título original del vehículo que demuestre que es el único propietario
- Identificación emitida por el gobierno que coincida con el nombre en el título
- Factura de servicios públicos u otra prueba de residencia que coincida con el nombre del título
- Matrícula actual del vehículo
- Prueba del seguro del vehículo
- Talones de pago recientes u otra prueba de capacidad para devolver el préstamo
- Nombres, números de teléfono y direcciones de al menos dos referencias válidas
- Copias de trabajo de las llaves del vehículo
Algunos prestamistas también exigen que se coloque un dispositivo de localización GPS en el coche, por si el prestatario no paga y el prestamista se gana el derecho a recuperar el coche. Algunos de estos dispositivos están diseñados para permitir al prestamista desactivar el coche a distancia.
No se necesita un buen crédito para obtener un préstamo sobre el título. De hecho, la mayoría de los prestamistas de préstamos sobre el título no comprueban su crédito en absoluto, ya que el préstamo depende por completo del valor de reventa del vehículo. Asimismo, no es necesario tener un empleo para calificar para un préstamo sobre el título.
Tarifas y comisiones
Los préstamos sobre el título del coche son considerablemente más caros que los préstamos bancarios tradicionales. Los tipos de interés varían, pero en los estados en los que el tipo de interés no está limitado, suele ser del 25% mensual o del 300% anual. Esto significa que un consumidor que toma prestados 1.000 dólares tendrá que devolver 1.250 dólares al final de los 30 días para no entrar en mora.
La mayoría de los prestamistas cobran una cuota de gravamen. En los estados en los que el préstamo sobre el título no está regulado, algunos prestamistas también cobran comisiones de apertura, por los documentos, por la llave, por la tramitación o por otros conceptos. Las tasas se acumulan rápidamente y pueden ascender a 25 dólares adicionales (o más) además del préstamo y los intereses. Asegúrate de sumar todas las comisiones cuando calcules el coste total del préstamo.
(Para más información sobre este tema, consulte: Límites del préstamo sobre el título del coche).
Ejemplo de préstamo sobre el título del coche
Digamos que María ha perdido recientemente su trabajo y ahora está luchando por llegar a fin de mes para pagar el alquiler. Como solución a corto plazo, decide pedir un préstamo con el título de su vehículo, cuyo valor de mercado es de 2.500 dólares. El proveedor de préstamos accede a concederle un préstamo sobre el título del coche por 1.250 dólares.
En el proceso de solicitud, María tiene que presentar una prueba del título (de que es propietaria del coche), así como documentación adicional. El tipo de interés se anunciaba como del 20% para los 30 días de duración del préstamo, pero María cometió el error de suponer que el tipo de interés ya estaba anualizado. El verdadero tipo de interés anualizado (TAE) era en realidad del 240%! -mucho más de lo que María habría aceptado a sabiendas.
Al final del plazo de un mes, María tuvo que devolver 1.500 dólares, mucho más de los aproximadamente 1.270 dólares que esperaba. Dada su desesperada situación económica, María no pudo encontrar los 230 dólares adicionales y, por tanto, se vio obligada a renunciar al título de propiedad de su coche.
El resultado final
El mejor candidato para un préstamo sobre el título de un coche es alguien que posee un vehículo en propiedad, entiende el coste potencialmente elevado del préstamo y tiene una expectativa razonable de tener acceso al dinero en efectivo para devolver el préstamo antes de que expire el periodo de reembolso. Si no hay un plan claro y realista para pagar el préstamo, un préstamo sobre el título del coche puede equivaler a vender el vehículo por la mitad o menos de su valor.
Muchos prestatarios de préstamos sobre el título renuevan sus préstamos varias veces, lo que hace que la financiación sea mucho más cara en general. Así que, de nuevo, la consideración más importante es la capacidad de devolver el préstamo en o antes de su fecha de vencimiento.
(Para más información, consulte Obtener un préstamo sobre el título del coche.)
Fuentes del artículo
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