Qué es el Reglamento F?
El Reglamento F es un conjunto de normas de la Reserva Federal (Fed) que establece límites a los riesgos que los bancos que tienen depósitos asegurados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) pueden asumir en sus relaciones comerciales con otras instituciones financieras.
Puntos clave
- El Reglamento F exige a los bancos que minimicen los riesgos que asumen cuando hacen negocios con otros bancos.
- La norma se aplica a todos los bancos que tienen depósitos asegurados por el gobierno federal.
- La intención de la norma es limitar el riesgo de pérdidas en los depósitos asegurados por el gobierno federal.
Entender el Reglamento F
La intención del Reglamento F es limitar el riesgo potencial que la quiebra de una institución de depósito puede suponer para las instituciones aseguradas cubiertas por la FDIC.
El reglamento exige que los bancos establezcan normas internas que controlen el grado de riesgo crediticio y de liquidez que asumen en sus transacciones con otros bancos. También limita el importe de la exposición crediticia entre bancos al 25% del capital del banco en la mayoría de los casos, lo que significa que los bancos altamente capitalizados pueden prestar más dinero a los clientes.
El Reglamento F abarca el cobro de cheques y otros servicios que los bancos más grandes prestan a los más pequeños. Los bancos pueden suscribir este tipo de acuerdos para operar de forma más eficiente, mientras que los bancos más pequeños pueden carecer de recursos para ofrecer estos servicios por sí mismos.
Además, el reglamento cubre ciertos tipos de transacciones en los mercados financieros. Las permutas de tipos de interés y los acuerdos de recompra (Repos) también entran en estas normas.
Requisitos del Reglamento F
El reglamento establece límites generales basados en el capital de un banco respecto a la exposición crediticia a un día con otras instituciones financieras. Requiere que instituciones como asociaciones de ahorro, bancos y sucursales de bancos extranjeros que tienen depósitos asegurados por la FDIC creen políticas internas para evaluar y controlar su exposición a las instituciones de depósito con las que hacen negocios.
Los bancos también deben crear políticas para tener en cuenta los riesgos operativos, de liquidez y de crédito a la hora de elegir otras instituciones con las que hacer negocios.
La Fed permite una exención de las normas para las pequeñas instituciones que dependen de los servicios de los bancos más grandes.
Los bancos pueden superar el límite de exposición crediticia del 25% del capital si pueden demostrar que la institución con la que operan está adecuadamente capitalizada. Las operaciones también pueden excluirse del límite de exposición crediticia calculado si conllevan un bajo riesgo de pérdida. Se incluyen las operaciones totalmente garantizadas por garantías fácilmente negociables o por valores públicos.
La exención
Los bancos pueden solicitar una exención para ignorar las restricciones establecidas por el Reglamento F. Esto puede ocurrir si el supervisor federal principal del banco informa a la Junta de la Reserva Federal (FRB) de que el banco no tendría acceso a los servicios necesarios si no se abriera a la exposición más allá de los límites reglamentarios.
Por ejemplo, si un banco pequeño necesita los servicios de cobro de cheques de un banco más grande pero su exposición excede el límite, el banco pequeño podría solicitar una exención si no tiene otras opciones disponibles para prestar el servicio.
Los bancos que no son instituciones de depósito aseguradas no suelen estar sujetos a las normas del Reglamento F.
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