Qué hacer cuando un mercado bajista golpea su 401(k)

Durante un mercado alcista (i.e., Durante un período de aumento constante de los precios de las acciones, es fácil olvidar que los buenos tiempos no duran para siempre. Pero durante un mercado bajista (un periodo de precios de las acciones en descenso), cada vez que llega su estado de cuenta es demasiado claro que el dinero que tanto le costó ganar se está evaporando y sus esperanzas de una jubilación financieramente segura también podrían hacerlo. Qué debe hacer cuando los tiempos son difíciles? Estos cuatro pasos le ayudarán a proteger su plan 401(k) contra las fluctuaciones.

Puntos clave

  • Los mercados bajan y suben, por lo que es fundamental elaborar un plan de inversión sólido para alcanzar sus objetivos de jubilación.
  • Asegúrese de que sus inversiones en el plan 401(k) estén diversificadas entre las distintas clases de activos para minimizar el riesgo.
  • Cuando los mercados caigan, no venda por pánico. En su lugar, considere la posibilidad de comprar a precios reducidos.
  • Intente evitar hacer retiros anticipados del 401(k), ya que incurrirá en impuestos sobre el retiro, además de una multa del 10%.

Establezca sus objetivos

Pasar por encima de los malos tiempos sin una estrategia empeora la situación. Si no sabe cuánto dinero necesita para alcanzar sus objetivos de jubilación, no podrá evaluar con exactitud los daños cuando los mercados se desplomen.

Invertir no consiste en elegir una acción o un fondo de inversión de moda y llevarlos a la luna. Debe tener un objetivo y un plan para alcanzarlo. Ese objetivo debe incluir un plazo para su consecución y un plan de respaldo en caso de que las cosas no vayan tan bien como se esperaba.

Planifique su asignación de activos

Una vez que haya determinado la cantidad de dinero que necesitará, el siguiente paso es averiguar cómo sus inversiones pueden ayudarle a conseguirlo.

En este sentido, la asignación de activos es la clave. Su dinero debe dividirse entre una variedad de inversiones más agresivas o más conservadoras, dependiendo de su tolerancia personal al riesgo. En un mercado alcista, una inversión conservadora como un fondo de bonos parece muy aburrida. En un mercado bajista, puede ser un salvavidas. Independientemente de lo que hagan los mercados hoy o mañana, la diversificación puede ayudarle a reducir el riesgo y a aumentar su rentabilidad global.

Esto es especialmente importante si las acciones de su empresa constituyen una parte importante de su cartera de jubilación. Si el mercado de valores tiene problemas, tener demasiados huevos en la misma cesta podría hacer peligrar su rentabilidad. Limitar las acciones de la empresa a no más del 10% de sus participaciones es una buena regla general.

Alcistas y bajistas

Algunos han argumentado que los mercados de toros se denominan así porque los toros empujan sus cuernos en dirección ascendente, lo que refleja el aumento de los valores y las cotizaciones bursátiles que se experimentan durante estos tiempos. Por el contrario, un mercado „bajista” se llama así porque los osos mueven sus garras hacia abajo, lo que refleja la disminución de los valores y la caída de los precios de las acciones que se experimenta en esos momentos.

No entre en pánico

Un mercado a la baja no es el momento de hacer cambios radicales. Pase lo que pase, no venda a ciegas sus fondos de renta variable y traslade todos los activos restantes a un fondo del mercado monetario. El impulso de huir a un lugar seguro puede ser casi irresistible, pero tenga en cuenta que sus pérdidas actuales están todas en el papel. A no ser que venda ahora y se quede con las pérdidas. Si aún faltan años para la jubilación, tiene tiempo para dejar que su cartera se recupere.

¿Qué debe hacer durante un mercado bajista?? Si tenía una estrategia de inversión a largo plazo antes de que los mercados se desplomaran, es hora de revisar su plan. Sus objetivos siguen siendo los mismos? ¿Su jubilación está todavía a años vista?? Si los detalles de su situación no han cambiado, no es el momento de cambiar su estrategia general de inversión. Los precios de las acciones suben y bajan. El hecho de que hayan caído no significa que su estrategia deba cambiar.

Recuerde que si retira dinero de su cuenta 401(k), tendrá que pagar una multa del 10% si es menor de 59½ años, además de tener que pagar impuestos por el retiro. Eso puede tener un impacto financiero real, especialmente en tiempos difíciles. Además, es probable que venda en el momento más bajo del mercado, cuando los precios están cerca de su punto más bajo, lo que dificulta aún más sus perspectivas financieras para el futuro.

Siga invirtiendo

Cuando los mercados caen, mucha gente quiere vender y salirse. Se trata de un comportamiento ilógico impulsado por el pánico. En cambio, piense que las acciones a precios bajos están en oferta.

Si ha visto que algo que quería -un coche, un ordenador, un fin de semana de vacaciones, etc.-Si un producto está a la venta con un gran descuento, probablemente lo compraría en un minuto. Las inversiones no son diferentes. Así como los precios de las acciones no suben para siempre, tampoco caen para siempre. Si compró cuando los precios eran más altos que hoy, vender a la baja no es la clave del éxito de la inversión.

A largo plazo, el mercado de valores ha subido en general. Utilice esa tendencia en su favor.

Comprar a la baja es una mejor idea. Piense en los precios del mercado bajista. Las acciones están en oferta! Cómprelos.

Si puede permitirse invertir un mayor porcentaje de sus ingresos, ahora es el momento de aumentar las aportaciones a su plan 401(k). Si su empresa ofrece una contribución de contrapartida, aumente su contribución al menos hasta el nivel que le permita obtener la totalidad de la contrapartida. Es un rendimiento garantizado de su inversión y le ayudará a compensar algunas de las pérdidas causadas por un mercado bajista.

El resultado final

Los mercados de valores y los ciclos económicos pueden sufrir baches de vez en cuando, volviéndose volátiles e incluso aterradores en ocasiones. Recuerde que, a largo plazo, el mercado de valores ha subido históricamente. Esta tendencia es su amiga. Utilícelo a su favor. Compre activos cuando estén en oferta y cuando la gente entre en pánico. Mantenga la racionalidad y la sensatez. Incluso las peores crisis económicas acaban por resolverse y repuntar.

Si usted es lo suficientemente joven, probablemente tenga varios años, si no décadas, por delante para jubilarse. Asaltar su fondo de jubilación antes de tiempo o invertir poco en acciones a largo plazo puede ser perjudicial para sus finanzas en general. Mantenga el rumbo, si puede.

Fuentes del artículo

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  1. Servicio de Impuestos Internos. "Tema No. 558 Impuesto adicional sobre las distribuciones anticipadas de planes de jubilación distintos de las cuentas individuales." Accedido en agosto. 25, 2021.

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