Qué es Venmo?
Venmo es una aplicación de pago peer-to-peer (P2P) disponible en iPhones y teléfonos Android que permite el intercambio rápido y fácil de dinero directamente entre individuos.
Fundada en 2009, Venmo comenzó como un sistema de pago basado en mensajes de texto. Luego, en marzo de 2012, la empresa presentó una plataforma con una red social integrada en un esfuerzo por capitalizar la creciente economía P2P. Menos de seis meses después, Braintree, el sistema de pagos móviles utilizado por Airbnb, Uber y otros gigantes del comercio electrónico, adquirió Venmo por 26 dólares.2 millones.
Menos de un año después de eso, Venmo disfrutó de un impulso sustancial de usuarios cuando la empresa de pagos PayPal Holdings Inc. adquirió Braintree por 800 millones de dólares y monetizó rápidamente la base de usuarios de Venmo.
Puntos clave
- Venmo comenzó en 2009 como una plataforma de pago entre pares basada en mensajes de texto; tres años después, lanzó una plataforma con una red social integrada.
- En 2012 fue adquirida por Braintree, que fue adquirida por el gigante de los pagos PayPal un año después.
- El envío de dinero a través de Venmo desencadena una tarifa estándar del 3%, pero la empresa renuncia a ese gasto cuando la transacción se financia con un saldo de Venmo, una cuenta bancaria o una tarjeta de débito.
- La comisión del 3% no se elimina cuando los usuarios envían dinero desde una tarjeta de crédito.
- Venmo es aceptado como forma de pago por aproximadamente 2 millones de comercios online y físicos.
Cómo funciona Venmo
Después de instalar la aplicación en sus teléfonos, y de vincular sus cuentas de Venmo a sus tarjetas de crédito, débito o cuentas corrientes, los usuarios de Venmo pueden empezar a intercambiar fondos entre sí de forma instantánea, funcionando Venmo como un intermediario fiscal virtual.
En otras palabras, Venmo puede verse como un intermediario entre las dos cuentas bancarias de los dos usuarios que realizan una transacción de pago. Considera el siguiente escenario: Sally acepta vender a María una pulsera por 50 dólares. En lugar de realizar la transacción con la cuenta bancaria de Mary, ésta envía a Sally los fondos a través de Venmo, lo que aumenta el saldo de la cuenta de Sally en 50 dólares, al tiempo que reduce el saldo de Venmo de Mary en esa misma cantidad.
De este modo, el saldo de Venmo es esencialmente un libro de contabilidad virtual que representa los fondos que cambian de manos, sin ejecutar realmente las transacciones fuera de la plataforma de Venmo. Hasta que Venmo no transfiera el saldo al banco del destinatario, el dinero no está técnicamente en posesión del usuario.
Muchas aplicaciones y sitios web ofrecen Venmo como opción de pago.
El dinero se puede enviar o solicitar tocando el botón de pagar o solicitar en la aplicación de Venmo y luego introduciendo el correo electrónico, el número de teléfono o el nombre de usuario de la otra parte. Si eres la persona que recibe los fondos, puedes mantenerlos en tu saldo o transferirlos a tu cuenta bancaria vinculada. Naturalmente, también se puede añadir dinero a tu cuenta de Venmo desde tu banco, así como desde una tarjeta de débito u otra fuente de pago.
También es posible realizar pagos a través de la aplicación sin tener los fondos necesarios. Si deseas realizar un pago que supere tu saldo actual de Venmo, todos los fondos se tomarán de tu cuenta bancaria vinculada. Por el contrario, si el importe de la transferencia es igual o inferior a tu saldo, se utilizarán los fondos almacenados en la plataforma.
¿Cuánto tiempo se tarda en enviar y recibir dinero??
Cualquier dinero enviado de un usuario de Venmo a otro debería aparecer inmediatamente en la cuenta del destinatario. Para las transferencias bancarias externas, es un poco más complicado, con velocidades que varían en función de si estás dispuesto a pagar una comisión o no.
Si añades fondos a tu saldo de Venmo desde tu cuenta bancaria, la transacción puede tardar de tres a cinco días laborables en realizarse. Por el contrario, la transferencia de dinero en sentido contrario puede tardar de uno a tres días laborables.
Si tiene prisa por transferir el dinero, existe la opción de optar por una transferencia instantánea. Estas transacciones suelen tardar hasta 30 minutos en completarse y hacen que Venmo se lleve un 1.Comisión del 5%, que tiene un límite máximo de 15 dólares por transferencia.
El lado social de Venmo
Venmo ha dominado el mercado de los pagos P2P haciendo de la transferencia de fondos un ejercicio divertido e interesante. Los usuarios pueden animar el intercambio utilizando emojis para describir los artículos intercambiados. Por ejemplo, si un amigo adelanta a su compañero el coste de una copa de vino, éste puede emitir un pago de Venmo, añadiendo un emoji de copa de vino como gesto lúdico.
„Esto elimina la incomodidad de pedir a tu amigo que te devuelva su parte de la cuenta del bar, uniendo el elemento social y el financiero”, explica el portavoz de Venmo, Josh Criscoe.
Tarifas de Venmo
Según el sitio web de Venmo, el envío de dinero a través de la plataforma no conlleva ninguna comisión, siempre que el dinero se ingrese con un saldo de Venmo, una cuenta bancaria o una tarjeta de débito. Sin embargo, las transacciones financiadas con tarjeta de crédito conllevan una comisión estándar del 3%, que se origina en las compañías de tarjetas de crédito y que Venmo simplemente repercute en los consumidores.
Cómo gana dinero Venmo
Venmo obtiene un importante bote de ingresos de las comisiones por transacción que cobra a los comerciantes. Gracias a la infraestructura de PayPal, Venmo es compatible con al menos 2 millones de comercios, lo que permite a Venmo obtener dos tipos distintos de ingresos.
El primer tipo de ingresos se facilita a través de un „botón de pago inteligente” que puede integrarse en otras aplicaciones para las compras dentro de la aplicación. Por ejemplo, en 2018, Uber añadió un servicio que permite a los usuarios de su aplicación pagar los viajes y Uber Eats utilizando Venmo, sin salir de la aplicación Uber. Además, el coste de los viajes y de los artículos de alimentación puede dividirse entre varios usuarios a través de la aplicación Uber.
La segunda fuente de ingresos de los comercios procede de la tarjeta de débito Venmo, que se nutre directamente del saldo de Venmo de un usuario. Esta tarjeta opera a través de Mastercard y puede utilizarse en cualquier negocio que acepte Mastercard. Esta función ha ayudado a Venmo a expandirse más allá de su exclusiva plataforma P2P, permitiendo a los clientes realizar transacciones directas con minoristas en línea y establecimientos físicos.
En ambos escenarios de generación de ingresos, Venmo cobra a los comerciantes un 1.Tasa del 9%, más 10 céntimos por transacción. Las empresas están dispuestas a pagar estas tarifas debido a la gran cantidad de nuevos clientes que Venmo trae a sus puertas. Además, los usuarios de Venmo son más propensos a elevar los perfiles de las empresas participantes sobre sus cuentas de redes sociales.
„Asociarse con Venmo es como hacerlo con un procesador de tarjetas de crédito, pero con muchas más ventajas”, señala el consultor Richard Crone. „Los minoristas gastan mucho dinero intentando que les guste en Facebook y les sigan en Twitter. Pero podrían conseguir estas cosas gratis, como subproducto de permitir los pagos de Venmo. La gente puede ver dónde han estado sus amigos y lo que han comprado, lo que convierte a los usuarios en anuncios para las empresas, entre un grupo demográfico objetivo muy deseable.”
¿Es Venmo seguro??
Todas las aplicaciones conectadas a Internet pueden ser vulnerables a fallos de seguridad. Por lo tanto, Venmo y otras plataformas vinculadas directamente a las cuentas bancarias de los consumidores deben someterse a las normas de seguridad más estrictas.
Venmo utiliza una tecnología de encriptación de datos para proteger a los usuarios contra las transacciones no autorizadas, al tiempo que almacena la información de los usuarios en servidores situados en lugares seguros. El servicio de pago móvil también ofrece a los usuarios la opción de cerrar la sesión de los teléfonos perdidos o robados y establecer códigos PIN para las aplicaciones móviles.
Venmo ha tomado medidas para proteger a sus usuarios de los robos. Sin embargo, su cuenta podría seguir siendo vulnerable si comparte su contraseña, pierde su teléfono o es víctima de una estafa.
Desgraciadamente, los hackers y estafadores aún han podido burlar estas precauciones. Después de obtener acceso a la cuenta de un usuario, los hackers pueden transferir fácilmente el saldo de Venmo de un usuario a una nueva cuenta bancaria. Y al cambiar la dirección de correo electrónico vinculada al usuario, los hackers pueden desviar las notificaciones de las transacciones de un usuario, dejándolo en la oscuridad hasta que el banco finalmente le notifique los cambios de saldo, mucho después de que se produzcan los robos. Se han reportado historias de usuarios de Venmo que han perdido miles de dólares.
Investigación reglamentaria
En febrero de 2021, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) comenzó a investigar el trato de Venmo a las víctimas de estafas, tras las quejas de que la aplicación de pago ha estado amenazando con enviar cobradores de deudas a sus hogares.
Venmo recibe presiones para que limpie su imagen
Venmo ha sido criticado por su seguridad, la lentitud de las respuestas del servicio de atención al cliente a las infracciones y la falta de protección de los usuarios' privacidad. Estas quejas han puesto de relieve las deficiencias de la aplicación, pero, en el lado positivo, también han hecho que la empresa se vea obligada a tomar medidas para evitar futuros fallos y servir mejor a sus clientes.
Un acuerdo notable se alcanzó en 2016, en relación con una queja del fiscal general de Texas, Ken Paxton, sobre las prácticas negligentes de privacidad, seguridad y protección de Venmo. El acuerdo incluía un pago de 175.000 dólares al Estado, así como reformas de estas prácticas.
Por otra parte, en marzo de 2018, Venmo llegó a un acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC) en relación con el hecho de que la empresa no revelara información a los consumidores sobre la configuración de privacidad. La FTC también determinó que la empresa había infringido la norma de salvaguardia de la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA), que exige a las instituciones financieras que apliquen salvaguardias para proteger la seguridad, la confidencialidad y la integridad de la información de los clientes.
Como parte del acuerdo, Venmo se somete a auditorías bienales por parte de terceros sobre sus esfuerzos de cumplimiento durante 10 años. El incumplimiento de estas condiciones podría suponer una sanción civil de hasta 41.484 dólares por cada una de ellas.
Cómo protegerse
Los usuarios pueden tomar las siguientes medidas de precaución para combatir el hackeo:
- Nunca almacene grandes cantidades de dinero en el saldo de Venmo.
- Transferir inmediatamente las transacciones de Venmo a las cuentas bancarias vinculadas.
- Utiliza Venmo sólo para intercambiar fondos con personas conocidas.
- Cuidado con los estafadores que envían correos electrónicos solicitando su contraseña u otra información personal relacionada con su cuenta. Venmo nunca te pedirá esta información e insta a los usuarios a enviar un correo electrónico a soporte@venmo.com si se enfrenta a una actividad sospechosa.
- Cambiar la configuración a „privada” para ocultar el historial de transacciones. Por otra parte, otras personas, incluso extraños, podrán ver los detalles de tus transacciones haciendo clic en tu perfil.
En 2021, Venmo se deshizo de su controvertido feed global, que enumeraba públicamente todas las transacciones realizadas por los usuarios que no cambiaban su configuración por defecto a privada.
Cuáles son los riesgos de usar Venmo?
Al igual que otras aplicaciones en línea, existe la posibilidad de que su cuenta de Venmo sea pirateada y su saldo vaciado. Las formas de evitar ser víctima de un robo incluyen asegurarse de no compartir la información de la cuenta y la contraseña, cerrar la sesión de la cuenta cuando no se está utilizando y abstenerse de almacenar grandes cantidades de dinero en la plataforma de Venmo.
¿Está Venmo asegurado por la FDIC??
A diferencia de la mayoría de las cuentas bancarias, los saldos de Venmo no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). Esto significa que si Venmo quiebra o pierde de alguna manera tu dinero, no se te reembolsará automáticamente.
¿Es Venmo gratis??
Venmo no cobra cuotas anuales o mensuales ni hace que los clientes paguen por los servicios básicos, incluido el envío de dinero desde una cuenta bancaria vinculada, una tarjeta de débito o su saldo de Venmo y la retirada o recepción de fondos. Los únicos cargos que podrían pagar los consumidores son si utilizan una tarjeta de crédito (que conlleva una comisión por transacción del 3%), añaden a su saldo dinero en efectivo o un cheque, u optan por una transferencia bancaria rápida.
Para los comerciantes, las reglas difieren, ya que Venmo se lleva una parte del 1.9% y 10 céntimos de cada transacción de venta comercial.
¿Se pueden comprar criptomonedas en Venmo??
Sí, ahora puedes comprar moneda virtual en Venmo. Sin embargo, Venmo no es el único lugar donde puedes comprar criptomonedas, así que asegúrate de comparar sus capacidades, opciones y precios con otros intercambios antes de optar por utilizar este servicio.
¿Necesito añadir dinero a mi saldo de Venmo para hacer transferencias??
No, no es necesario añadir fondos a tu saldo para realizar un pago. Cada cuenta de Venmo está vinculada a la cuenta bancaria del usuario para facilitar transferencias sencillas entre ambas. Esto significa básicamente que si quieres enviar dinero a través de Venmo pero no tienes los fondos necesarios almacenados allí, la cantidad total requerida se tomará de tu cuenta bancaria en su lugar.
Fuentes del artículo
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