Qué es una cuenta mercantil?
Una cuenta comercial es un tipo de cuenta bancaria comercial que permite a una empresa aceptar y procesar transacciones de tarjetas de pago electrónicas. Las cuentas comerciales requieren que una empresa se asocie con un banco adquirente comercial que facilite todas las comunicaciones en una transacción de pago electrónico.
Las relaciones de cuentas comerciales son esenciales para los negocios en línea. Estas relaciones de cuenta implican costes añadidos que algunos establecimientos de ladrillo y mortero pueden optar por no pagar al aceptar sólo efectivo para los depósitos en una cuenta de depósito comercial estándar. Las cuentas comerciales son un tipo de cuenta bancaria comercial.
Puntos clave
- Una cuenta comercial es una cuenta bancaria establecida específicamente para fines comerciales en la que las empresas pueden realizar y aceptar pagos.
- Las cuentas comerciales permiten, por ejemplo, que una empresa acepte tarjetas de crédito u otras formas de pago electrónico.
- Los servicios de cuentas mercantiles suelen conllevar comisiones añadidas, pero también una serie de servicios.
Cómo funcionan las cuentas comerciales
Las cuentas comerciales son un aspecto clave de las operaciones comerciales para la mayoría de los comerciantes. Los comerciantes tienen una variedad de opciones a la hora de elegir un proveedor de servicios de cuenta comercial, siendo los costes de transacción un componente clave en la decisión. Las cuentas comerciales son proporcionadas por bancos adquirentes que se asocian con los comerciantes para facilitar los pagos electrónicos.
Si un negocio tradicional opta por no aceptar pagos electrónicos y sólo permite el pago en efectivo, entonces no tendría que establecer necesariamente una cuenta comercial y podría contar con una cuenta de depósito básica en cualquier banco. Sin embargo, los negocios en línea están obligados a establecer asociaciones de cuentas comerciales como parte de sus operaciones comerciales, ya que los pagos electrónicos son la única opción para los clientes a la hora de realizar sus compras.
Servicios del Banco Adquisidor de Comercios
Un comerciante debe establecer una cuenta de comerciante con un banco adquirente de comerciantes si planea ofrecer opciones de pago electrónico para sus bienes o servicios. Los bancos adquirentes de comerciantes desempeñan un papel fundamental en el proceso de pago electrónico y son esenciales para el procesamiento y la liquidación eficientes de las operaciones de pago.
Los bancos adquirentes y las empresas establecen cuentas comerciales a través de un acuerdo de cuenta comercial detallado que describe todos los términos de la relación. Los términos clave incluyen los costes por transacción que cobrará el banco, la red de procesamiento de tarjetas del banco, las estructuras de tarifas establecidas con la red de procesadores de tarjetas y cualquier tarifa mensual o anual que el banco cobre por diversos servicios.
Procesamiento de transacciones
En una transacción de pago electrónico, una empresa envía las comunicaciones de la tarjeta a través de un terminal electrónico al banco comercial adquirente. El banco adquirente comercial se pone entonces en contacto con el procesador de tarjetas de la marca, que se pone en contacto con el emisor de la tarjeta. El emisor de la tarjeta autentifica la transacción mediante varias aprobaciones que incluyen comprobaciones de disponibilidad de fondos y de seguridad. Una vez autentificada, la aprobación se envía al banco adquirente del comercio a través del procesador de la red. Si se aprueba, el banco adquirente del comerciante autoriza la transacción y comienza la liquidación de los fondos en la cuenta del comerciante.
Todas las comunicaciones de la tarjeta se producen en cuestión de minutos y conllevan diversas comisiones para el comerciante que se deducen de la cuenta del comerciante. El banco adquirente cobra al comerciante una comisión por transacción. El procesador de la red también cobra al comerciante una comisión por transacción. Estas comisiones pueden oscilar entre el 0.5% a 5.0% del importe de la operación más 0.20 a 0.30 por transacción.
Los bancos adquirentes de comercios también cobran a los comerciantes comisiones mensuales, así como cualquier comisión por situaciones especiales. La cuota mensual de una cuenta comercial se paga al banco adquirente del comercio para cubrir ciertos riesgos de las tarjetas de pago electrónico que puedan surgir de una transacción, así como por el servicio de liquidación de los fondos de la transacción.