Qué es el seguro a todo riesgo?

El seguro a todo riesgo es un tipo de seguro de automóvil que cubre los daños a su coche por causas distintas a una colisión. El seguro a todo riesgo cubrirá su vehículo si lo destruye un tornado, lo abolla un ciervo, lo pinta con spray un vándalo, lo daña un robo o lo aplasta un garaje que se derrumba, entre otras causas.

Puntos clave

El seguro a todo riesgo está diseñado para pagar las reparaciones de su vehículo causadas por cosas distintas a una colisión.
Si financia la compra de un vehículo, es posible que tenga que contratar una cobertura a todo riesgo, así como una cobertura por colisión.
Adquirir una cobertura a todo riesgo puede no tener sentido desde el punto de vista económico si conduce un vehículo antiguo que ya ha perdido una cantidad significativa de valor.
Aumentar los deducibles del seguro a todo riesgo podría ayudar a reducir las primas.

Cómo entender el seguro integral

El seguro a todo riesgo, el seguro de colisión y el seguro de responsabilidad civil son los tres componentes de una póliza de seguro de automóvil. En la mayoría de los estados, la ley exige que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil, pero el seguro de colisión y a todo riesgo es opcional si alguien es propietario de un vehículo. Si una persona ha financiado el vehículo, la compañía de préstamos de automóviles puede exigir un seguro a todo riesgo.

Qué cubre el seguro a todo riesgo

En cuanto a lo que cubre el seguro a todo riesgo, la lista incluye daños relacionados con:

Contacto con animales, como atropellar a un ciervo
Las catástrofes naturales, como terremotos, inundaciones y huracanes
Incendio
Los disturbios y el vandalismo
Robo del vehículo o de determinadas partes del mismo
Rotura de parabrisas
Caída de objetos, como ramas, piedras o granizo

Seguro a todo riesgo frente a. Seguro de colisión

Puede tener sentido contratar un seguro a todo riesgo si va a comprar un coche nuevo, tanto si lo financia como si lo paga al contado. La cobertura a todo riesgo puede protegerle contra daños menores y mayores causados por cosas que escapan a su control, independientemente de la cobertura que pueda tener que se extienda a los accidentes.

El lugar en el que vives también puede influir en la decisión de contratar un seguro a todo riesgo. Si una persona vive en una zona rural en la que son frecuentes las colisiones con animales o en una zona de tormentas en la que suele caer granizo, es posible que quiera contratar un seguro a todo riesgo. Lo mismo ocurre si una persona vive en una zona de alta criminalidad en la que se producen regularmente robos y asaltos.

El seguro de colisión te protege en caso de vuelco de un solo coche, de colisión con otro vehículo o de colisión con un objeto. No cubre los robos ni los daños causados por el clima. Si alquilas un coche, deberás contratar un seguro de colisión. El seguro de colisión es útil cuando tienes un accidente para ayudar a pagar la reparación de tu vehículo, y cubre cualquier daño a tu coche debido a los baches en la carretera.

Ningún seguro cubrirá las facturas médicas de un accidente o los daños al vehículo de otra persona si tiene un accidente.

Al adquirir un seguro a todo riesgo o cualquier otro tipo de seguro de coche, asegúrese de comparar las mejores compañías de seguros de coche para encontrar las tarifas más asequibles.

Coste del seguro a todo riesgo

El seguro a todo riesgo cubre los daños causados a su coche por accidentes y catástrofes más allá de los accidentes de tráfico. El coste medio del seguro a todo riesgo es de aproximadamente 134 dólares al año, según el Insurance Information Institute. Sin embargo, los seguros.com informa que la cifra es de 192 dólares, dependiendo del estado en el que vivas. En cualquier caso, el seguro a todo riesgo de tu coche te costará menos de 200 dólares al mes.

Los seguros de colisión y a todo riesgo tienen cada uno sus franquicias (el seguro de responsabilidad civil no tiene franquicia), por lo que un conductor puede elegir diferentes franquicias en función de los niveles de riesgo percibidos en cada una de estas áreas. Por ejemplo, si alguien piensa que no es probable que presente una reclamación a todo riesgo, pero no quiere renunciar al seguro a todo riesgo por completo, podría elegir una franquicia relativamente alta de 1.000 dólares para reducir las primas. Cuanto mayor sea el valor en efectivo de un vehículo, más cara será la póliza de seguro a todo riesgo.

Entender cómo las compañías de seguros determinan las clases de riesgo de los conductores puede ayudarle a estimar lo que podría pagar por la cobertura a todo riesgo. El lugar en el que vives, tu historial de conducción y los importes de la cobertura pueden determinar cuánto pagas por el seguro del coche, incluida la cobertura a todo riesgo. Por ejemplo, el estado más caro para asegurar un coche es Luisiana, donde el conductor medio gasta 1.545 dólares en un seguro a todo riesgo cada año. En comparación, el estado menos caro es Dakota del Norte, donde los conductores pagan una media de 686 dólares al año por asegurar sus vehículos.

Ventajas y desventajas del seguro a todo riesgo

El seguro de coche a todo riesgo le protege económicamente de robos, accidentes naturales y daños relacionados con el clima. Este seguro significa que no tendrá que pagar de su bolsillo si un árbol cae sobre su coche o un ladrón se lo lleva por la noche.

Hay desventajas. Si tiene un accidente, el seguro a todo riesgo no pagará los daños. Y el seguro a todo riesgo puede ser caro si lo adquiere junto con el seguro de colisión. Si tu vehículo es antiguo y está pagado, podrías ahorrar dinero si no compras la cobertura a todo riesgo, sobre todo si los robos y las inclemencias del tiempo no son motivo de preocupación donde vives.

Pros

La cobertura a todo riesgo le protege contra robos, fenómenos meteorológicos y otras cosas importantes que escapan a su control.
La cobertura a todo riesgo suele cubrir "los imprevistos" como los robos o la rotura de los limpiaparabrisas por el granizo.
Si tienes un coche nuevo y vives en una zona de alta criminalidad, el seguro a todo riesgo te cubrirá los daños causados por cualquier robo o hurto.

Contras

El seguro a todo riesgo no cubre los daños causados por una colisión.
Puede que no sea necesario tenerlo para un coche antiguo con mucho kilometraje.
El seguro a todo riesgo no cubre nada personal robado de su coche.
No cubre los daños causados por baches.

Ejemplo de seguro a todo riesgo

El seguro a todo riesgo funciona de forma similar a cualquier otro tipo de seguro de automóvil si tiene que presentar una reclamación. Pero si nunca ha tenido que hacerlo, le ayudará tener una ilustración, para saber qué esperar. Este es un ejemplo de cómo funciona el seguro a todo riesgo si un conductor presenta una reclamación por daños al vehículo.

Digamos que alguien conduce un Honda Accord de 10.000 dólares, con una franquicia de 1.000 dólares a todo riesgo. Si un tornado destruye el coche, el conductor recibirá 9.000 dólares de la aseguradora. Si no tienen cobertura a todo riesgo y un tornado destruye el vehículo, las partes de colisión y responsabilidad civil de la póliza no cubrirán los daños. El conductor será responsable de la totalidad de la pérdida de 10.000 dólares. Un conductor podría tener que pedir un préstamo para comprar un vehículo de sustitución o conformarse con algo menos costoso si no tiene 10.000 dólares para gastar en una sustitución equivalente.

Ver un ejemplo de seguro a todo riesgo en acción puede ofrecer una perspectiva de lo valioso que puede ser si su coche sufre daños. Si se inclina más por el lado de "cuándo abandonar el seguro a todo riesgo", es útil saber cuánto le puede costar reparar los daños de su bolsillo.

El resultado final

Si ha pagado su vehículo en su totalidad y no puede permitirse un seguro a todo riesgo, o posee un automóvil antiguo que no tiene mucho valor, puede pensar que corre poco riesgo de sufrir daños por no colisión. En este caso, puede optar por prescindir del seguro a todo riesgo. O, si prefieres auto-asegurarte, entonces también podrías decidir no comprar un seguro a todo riesgo.

Pero recuerde que, en este caso, renunciar a la cobertura a todo riesgo significa que podría acabar con una factura de reparación muy elevada si su coche sufre daños. Así que sopese los costes de cualquier posible reparación frente a lo que podría pagar en términos de primas o franquicias para mantener la cobertura a todo riesgo.

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