En el entorno bancario actual, la decisión de ofrecerle una hipoteca o concederle una tarjeta de crédito a veces se reduce a una simple cosa: su puntuación de crédito. Basado en la información de su informe de crédito, esta calificación numérica proporciona una manera fácil de evaluar su riesgo de incumplimiento de un préstamo. No es de extrañar, pues, que los consumidores estén ansiosos por conocer su puntuación, y si es posible, como parte de una comprobación de crédito gratuita.
Evite quedar atrapado
Hay multitud de sitios web que dicen ofrecer puntuaciones de crédito sin coste alguno. Sin embargo, hay un gran problema con muchos de ellos: En realidad no son gratuitos.
Cuando los visitantes se registran, a menudo se inscriben, sin saberlo, en un servicio de control de crédito que cobra una cuota mensual. En 2010, la Comisión Federal de Comercio (FTC) intentó tomar medidas drásticas contra esta práctica. Exige que los sitios „gratuitos” adviertan que, según la ley federal, la única fuente autorizada para obtener informes de crédito sin coste (aunque no para obtener puntuaciones de crédito gratuitas) es AnnualCreditReport.com.
Las empresas de seguimiento de crédito maniobran hábilmente alrededor de estas notificaciones. FreeCreditReport.com, tal vez el más conocido de estos sitios, comenzó a ofrecer puntuaciones de crédito por $1 (y luego donó el $1 a la caridad) con el fin de evitar la regla de la FTC. Según lo informado por El New York Times, los consumidores que solicitaron su puntuación recibieron una suscripción de prueba a un servicio mensual de control de crédito. Si no lo cancelaban en siete días, les cobraban 14 dólares.95 al mes. Sin embargo, FreeCreditReport.com se comercializa ahora abiertamente como „parte de Experian”, la conocida oficina de crédito, y afirma que ofrece un control de crédito gratuito „sin necesidad de tarjeta de crédito”.”
Sin embargo, la táctica de 1 dólar parece haber migrado simplemente. CreditCheckTotal.com ofrece actualmente tres informes de crédito y una puntuación FICO por 1$ para una membresía de prueba de siete días en algo llamado Experian CreditCheck Total. Después de siete días, durante los cuales puede cancelar su membresía en cualquier momento, comenzará a pagar automáticamente 29 dólares.El servicio cuesta 99 euros al mes (prácticamente el doble de lo que se cobraba en 2010) y, aunque se puede cancelar en cualquier momento, la letra pequeña dice que „no se le reembolsará el prorrateo de la cuota de socio del mes en curso”.”Evidentemente, sigue siendo necesario estar atento.
Los mejores sitios para obtener informes de crédito gratuitos
Aunque algunos sitios web utilizan el término „gratis” de forma liberal, en realidad hay más lugares que nunca para obtener un informe crediticio realmente gratuito. Estos incluyen:
- Credit Sesame (que, en el momento de escribir este artículo, es también uno de los mejores servicios de control de crédito disponibles actualmente)
- Karma de crédito
- Bankrate (antes Quizzle)
- Crédito.com
- LendingTree
- Intuit Mint
- WalletHub
- Experian
En lugar de ganar dinero directamente de los consumidores, estas empresas recaudan ingresos por publicidad o cobran a sus socios prestamistas una comisión cuando consiguen un nuevo cliente a través del sitio.
Si está esperando una trampa, aquí la tiene: La calificación numérica que proporcionan estos sitios no es la puntuación FICO en la que se basan la mayoría de los bancos para tomar decisiones de préstamo. En su lugar, te dan una puntuación VantageScore, creada en colaboración con las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Utiliza la misma información básica de sus informes de crédito, pero emplea una fórmula matemática algo diferente para calcular la puntuación.
Eso no quiere decir que los VantageScores no sean valiosos. Siguen siendo útiles para seguir las tendencias generales de tu crédito y, por lo general, ofrecen una aproximación de lo que utilizan los prestamistas.
Los mejores sitios para obtener puntuaciones de crédito gratuitas
Si está interesado en ver su puntuación FICO real, puede consultar a su banco o compañía de tarjetas de crédito. Un número creciente de emisores de tarjetas de crédito ofrecen ahora puntuaciones de crédito realmente gratuitas como forma de atraer a nuevos clientes. Incluyen:
- American Express
- Banco de América
- Barclaycard
- Chase
- Citibank
- Descubre
- Wells Fargo
Cualquier otra persona puede tener que pagar si quiere su puntuación FICO real visitando myFICO.com. El sitio ofrece paquetes individuales y mensuales. Los recurrentes cuestan 19.95 (básico), $29.95 (avanzado), o $39.95 (premier) al mes, con los planes avanzado y premier que incluyen la supervisión del robo de identidad.
Los dos paquetes de una sola vez cuestan 19 dólares.95 por un informe de una sola oficina de crédito y 59 dólares.85 por un informe de los tres. Por supuesto, cuanto más pague, más prestaciones recibirá.
Como se indicó anteriormente, si sólo desea leer su informe de crédito sin ver su puntuación, puede hacerlo una vez al año, completamente gratis, en AnnualCreditReport.com. Lo bueno de este sitio sancionado por el gobierno es que se pueden solicitar informes de las tres oficinas. Dado que algunos bancos sólo utilizan uno o dos de los informes para tomar decisiones de préstamo, siempre es una buena idea asegurarse de que los tres contienen información precisa sobre su historial de préstamos.
El resultado final
Aunque la FTC ha tratado de aumentar la transparencia, algunos sitios web que ofrecen puntuaciones de crédito „gratis” han encontrado una manera de evitar esas reglas. Si un sitio web le pide su número de tarjeta de crédito antes de proporcionarle una puntuación, espere que aparezca una cuota en su factura en poco tiempo. Por supuesto, dado que existen recursos para ver estos datos de forma gratuita, probablemente sea ahí donde debas empezar tu búsqueda.
Fuentes de artículos
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