Qué es una puntuación de crédito empresarial?
La puntuación de crédito de una empresa es un número que indica si una empresa es un buen candidato para recibir un préstamo o convertirse en un cliente comercial. Las empresas de calificación crediticia calculan las puntuaciones de crédito de las empresas, también denominadas puntuaciones de crédito comercial, basándose en las obligaciones crediticias de una empresa y en su historial de reembolso con prestamistas y proveedores; en cualquier registro legal, como embargos fiscales, sentencias o quiebras; en la antigüedad de la empresa; en el tipo y el tamaño de la empresa; y en el rendimiento de los reembolsos en relación con el de empresas similares.
Desglosar la puntuación de crédito de la empresa
Si una empresa quisiera pedir un préstamo para comprar equipos, un factor que el prestamista tendría en cuenta es la puntuación de crédito de la empresa. El banco también examinaría los ingresos, los beneficios, los activos y los pasivos de la empresa, así como el valor de la garantía del equipo que quiere comprar con los fondos del préstamo. En el caso de una pequeña empresa, el prestamista podría comprobar tanto la puntuación crediticia de la empresa como la del propietario, ya que las finanzas personales y empresariales de los propietarios de pequeñas empresas suelen estar estrechamente relacionadas.
Las tres principales empresas de calificación crediticia para empresas son Equifax, Experian y Dun and Bradstreet, y cada una de ellas utiliza un método de calificación ligeramente diferente. A diferencia de las puntuaciones de crédito de los consumidores, que siguen un algoritmo de puntuación estándar y van de 300 a 850, las puntuaciones de crédito de las empresas suelen ir de 0 a 100. Independientemente del método específico utilizado, una empresa tendrá una buena puntuación de crédito si paga sus facturas a tiempo, no tiene problemas legales y no incurre en demasiadas deudas.
La puntuación de crédito empresarial en acción
¿Qué pasaría si la empresa A estuviera considerando contratar a la empresa B como cliente y quisiera saber la probabilidad de que la empresa B pague sus facturas en su totalidad y a tiempo?? Ninguna empresa quiere hacer horas y horas de trabajo para un cliente y luego no cobrar. La empresa A podría comprobar primero la calificación crediticia de la empresa B y, a continuación, aceptar hacer negocios sólo si la calificación crediticia de la empresa B demuestra que tiene un buen historial de pago a sus proveedores. La empresa A podría incluso adquirir un servicio de suscripción para controlar la puntuación de crédito de la empresa B de forma continua. Si la puntuación disminuye considerablemente, la empresa A podría reducir su riesgo dejando de hacer negocios con la empresa B o exigiendo el pago por adelantado.
Del mismo modo, la empresa C, un proveedor mayorista, podría querer comprobar la puntuación de crédito empresarial de la empresa D, un fabricante, antes de enviar un camión de mercancías con una factura que concede a la empresa D 30 días para pagar. Si la empresa D tiene una alta puntuación de crédito, este acuerdo parecería de bajo riesgo, pero si tiene una puntuación de crédito baja, la empresa C podría pedir el pago por adelantado, antes de enviar cualquier mercancía.