Si tiene un activo, probablemente pueda obtener un préstamo con él. Su nómina, su declaración de la renta, su casa, su 401(k) y, sí, incluso su pensión si es una de las relativamente pocas personas que aún la tienen.
Si nunca ha oído hablar de un anticipo de pensión, considérese afortunado. También se llaman ventas de pensiones, préstamos o compras. Sea cual sea el nombre, los expertos en finanzas personales y las agencias gubernamentales aconsejan evitar estos productos.
Puntos clave
- Los préstamos sobre pensiones no están regulados en Estados Unidos.
- Los préstamos a tanto alzado como anticipo de su pensión pueden dar lugar a planes de pago injustos.
- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierte a los clientes de que pidan préstamos con cargo a sus pensiones.
- La mayoría de los planes de pensiones están protegidos si se ve obligado a declararse en quiebra.
- Si necesita dinero, busque soluciones alternativas en lugar de pedir un préstamo con su pensión.
Cómo funcionan los préstamos para pensiones
Un escenario hipotético podría ser algo así: Usted es un empleado público jubilado de 65 años. Recibes un pago mensual de tu pensión, pero últimamente has pasado por malos momentos. Necesita más dinero del que le pagan sus prestaciones de jubilación cada mes para pagar facturas puntuales. La suma que necesitas es considerable, así que empiezas a buscar formas de conseguir dinero. Se encuentra con un anuncio en Internet que le ofrece un anticipo de su pensión a tanto alzado.
Después de completar el papeleo, usted se entera de que ha cedido a la empresa los pagos de su pensión durante cinco o diez años, o incluso la totalidad. Entonces se entera de que el tipo de interés del préstamo es superior al 100% después de todas las comisiones. También se encuentra en un tramo impositivo más alto para el año porque el pago llegó como una suma global. El escenario anterior puede ser hipotético, pero es muy real en la vida de muchos jubilados. Los grupos de defensa del consumidor aconsejan buscar otras opciones si se necesita dinero rápido.
Si recibes una pensión militar, definitivamente mantente alejado: Es ilegal que cualquier empresa de préstamos se quede con una pensión militar o con las prestaciones de los veteranos.
Alternativas a los préstamos sobre la pensión
Si te encuentras en un aprieto económico, no pidas un préstamo de anticipo de pensión. Prueba todo lo demás primero. Pregunte a su banco o cooperativa de crédito si puede obtener un préstamo a corto plazo. Consulte con la compañía de su tarjeta de crédito sobre un adelanto de dinero. La tasa de porcentaje anual (TAE) de un anticipo de efectivo de su tarjeta de crédito es alta, pero en cualquier caso, es mejor que las condiciones de un préstamo de anticipo de pensión.
Si es propietario de su vivienda, considere la posibilidad de obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa. Si no puede optar a ningún otro tipo de préstamo, póngase en contacto con sus acreedores y dígales que no puede pagar y que le gustaría negociar un plan de pagos. Es un buen momento para contactar con una agencia de asesoramiento crediticio.
Como último recurso, puede considerar la quiebra. En la mayoría de los casos, su pensión está a salvo si se declara en quiebra. Aunque le entre el pánico por el aumento de las facturas, no renuncie a la fuente de ingresos que necesitará para vivir en el futuro. Casi cualquier otra opción financiera es mejor que un préstamo de anticipo de pensión. Hay razones por las que la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y los expertos en finanzas personales aconsejan mantenerse alejados de estos préstamos.
Fuentes del artículo
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