Prime

¿Qué significa „prime”??

Prime es una clasificación de prestatarios, tipos o participaciones en el mercado de préstamos que se consideran de alta calidad. Esta clasificación suele referirse a los préstamos concedidos a prestatarios prime de alta calidad a los que se ofrecen tipos de interés preferentes o relativamente bajos.

Puntos clave

  • Prime es un término que se refiere a la alta calidad en el mercado de préstamos.
  • El término „prime” suele asociarse a prestatarios, préstamos y/o tipos de interés.
  • Las características de los préstamos preferentes pueden incluir un bajo riesgo de impago, altas puntuaciones crediticias y tipos de interés extremadamente bajos.

Comprender el tipo de interés preferente

Dentro del mercado crediticio, el término „prime” se refiere generalmente a aspectos de los préstamos de alta calidad. Los préstamos preferentes se consideran uno de los grupos de préstamos de menor riesgo que un prestamista tiene en su balance. Los préstamos preferentes suelen ser también los más fáciles de vender en el mercado secundario.

Los prestatarios preferentes tienen una alta calificación crediticia y un bajo riesgo relativo de impago, lo que les permite obtener tipos de interés preferentes de los prestamistas. Los productos crediticios titulados compuestos en gran medida por préstamos preferentes también pueden obtener varias ventajas.

Prestatarios preferentes

Una variable importante en la determinación de los prestatarios preferentes es su puntuación de crédito. Los prestamistas suelen obtener detalles de la puntuación de crédito basados en las metodologías de puntuación FICO. Las puntuaciones FICO pueden oscilar entre 300 y 850, y los prestatarios que superan los 620 se consideran generalmente prestatarios preferentes, elegibles para préstamos preferentes. Los prestatarios con una puntuación casi perfecta de 750 a 850 también pueden ser etiquetados como prestatarios superprime.

A la hora de considerar un posible préstamo, los prestamistas disponen de sofisticados sistemas para las solicitudes de préstamo y la suscripción de créditos. La puntuación crediticia de un prestatario suele determinar las condiciones que puede recibir. En el proceso de suscripción también se pueden considerar otras variables detalladas, como la relación entre la deuda y los ingresos del prestatario y su perfil crediticio total. Los prestatarios con un perfil crediticio de alta calidad pueden obtener préstamos a tipo preferente incluso con una puntuación crediticia media en algunos casos. Por lo general, las condiciones asignadas a un préstamo varían según cada prestamista.

Los prestatarios preferentes pueden ser más selectivos en los tipos de crédito que aceptan, ya que son clientes muy buscados por los prestamistas. Los prestatarios preferentes pueden esperar recibir el tipo de interés más bajo de un prestamista. Además, a menudo se les aprueban mayores cantidades de financiación debido a su alta calidad crediticia.

Por otra parte, los prestatarios de alto riesgo son los que tienen generalmente una puntuación de crédito inferior a 620. Estos prestatarios deberán pagar tipos de interés más altos. También se les puede exigir que recurran a ofertas de crédito de mucha menor calidad, como las que tienen comisiones altas, tipos elevados y saldos bajos.

Préstamos preferentes

Los prestamistas clasifican los préstamos emitidos por una variedad de categorías con fines de gestión del riesgo. Los préstamos preferentes ofrecen el menor riesgo para los prestamistas y suelen ser emitidos por instituciones financieras tradicionales que gestionan una variedad de productos crediticios en su balance.

Tras la crisis financiera y la posterior Ley Dodd Frank, se ha exigido a los prestamistas del sector financiero que aumenten la calidad de los préstamos que aprueban para su concesión. Dodd Frank implementó una serie de disposiciones que regulan las normas de suscripción de créditos específicamente para los bancos. La Ley también introdujo las hipotecas cualificadas, que son hipotecas que cumplen ciertos requisitos aceptables para obtener protecciones especiales. Como resultado de la mejora de las normas de préstamo, el porcentaje de hipotecas de alta calidad ha aumentado, lo que también ha contribuido a mejorar la confianza en la estabilidad económica de la economía.

Debido a la existencia de un mercado secundario de préstamos activo en el sector crediticio, los prestamistas también tienen la oportunidad de vender préstamos en el mercado abierto o venderlos para su titulización. Los préstamos preferentes suelen ser algunos de los más rentables para la venta. En el mercado hipotecario, la clasificación de los préstamos preferentes también suele ser una característica clave para las carteras estructuradas del mercado secundario que se venden a las agencias respaldadas por el gobierno, como Ginnie Mae, Freddie Mac y Fannie Mae.

Tipo de interés preferente

El tipo de interés preferente es otro componente de los préstamos de máxima calidad. Aunque los tipos bajos suelen denominarse tipos preferentes, también existe un tipo preferente que se utiliza como referencia en varias ocasiones.

Dentro del mercado crediticio, los tipos siguen un esquema escalonado en el que el tipo de los fondos federales es el más bajo, seguido del tipo de descuento y, a continuación, el tipo preferente. El tipo de interés de los fondos federales lo fija el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal, al que se da mucha publicidad. El tipo de interés de los fondos federales es un tipo de interés a muy corto plazo utilizado para los préstamos entre los bancos de la Reserva Federal. El tipo de descuento es ligeramente superior al de los fondos federales. También lo fija la Reserva Federal. El tipo de descuento se utiliza para los préstamos de la Reserva Federal a los bancos comerciales. El tipo de interés preferente es ligeramente superior al tipo de descuento. El tipo de interés preferente es el que ofrecen los bancos a sus prestatarios de mayor calidad, normalmente de la categoría superprime.

El tipo de interés preferente puede ser más difícil de precisar que el tipo de los fondos federales y el tipo de descuento. Uno de los mejores indicadores del tipo de interés preferente es la cotización del Wall Street Journal. Esta cotización es una media de los tipos preferentes de los 10 mayores bancos de Estados Unidos. Dado que los tipos de interés suelen estar escalonados en función de los tipos de riesgo, un cambio en el tipo de interés de los fondos federales suele tener un efecto marginal en todos los tipos de interés de los préstamos, siendo el tipo de descuento y el tipo de interés preferente los más afectados.

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