Qué son las primas netas suscritas a los excedentes de los asegurados?
Las primas netas suscritas en relación con el excedente de los asegurados es la relación entre las primas brutas suscritas de una compañía de seguros menos el reaseguro cedido y el excedente de los asegurados. La relación entre las primas netas emitidas y el excedente de los asegurados es una medida de la cantidad de pérdidas que la aseguradora puede absorber de los siniestros.
Cómo entender las primas netas suscritas al excedente de los asegurados
Las aseguradoras tienen varios objetivos a la hora de tramitar un siniestro: garantizar el cumplimiento de las prestaciones contractuales recogidas en las pólizas que suscriben, limitar la prevalencia y el impacto de los siniestros fraudulentos y obtener un beneficio de las primas que reciben. Las aseguradoras deben mantener una reserva lo suficientemente alta para hacer frente a las obligaciones previstas, pero si las reservas para pérdidas no son lo suficientemente altas, la aseguradora tendrá que recurrir a su excedente. Si la aseguradora agota sus reservas para pérdidas y el excedente de los asegurados, estará cerca de la insolvencia.
Medidas de estabilidad financiera
Cuanto mayor sea la relación entre las reservas para siniestros y ajustes de siniestros y el excedente de los asegurados, más dependerá la aseguradora del excedente de los asegurados para cubrir sus posibles obligaciones y mayor será el riesgo de insolvencia. Si el número y el alcance de las reclamaciones presentadas superan la cantidad estimada en la reserva, la aseguradora tendrá que consumir sus beneficios para pagar las reclamaciones.
Los reguladores prestan atención a la relación entre las primas netas suscritas y el excedente de los asegurados porque es un indicador de posibles problemas de solvencia, especialmente si la relación es elevada. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el rango habitual del ratio puede ser de hasta el trescientos por ciento. Los reguladores examinarán si el ratio se refiere a una organización multilínea o a una monolínea. En el caso de una organización multilínea, es posible que algunas líneas tengan ratios bajos y sean relativamente seguras, mientras que los ratios de otras líneas pueden significar problemas. Las aseguradoras que ofrecen pólizas que proporcionan beneficios a largo plazo, como las pólizas de indemnización a los trabajadores, quieren un ratio más bajo.
La relación entre primas y excedentes es la división de las primas netas emitidas por el excedente de los asegurados. El excedente de los asegurados es la diferencia entre los activos y los pasivos de una compañía de seguros. La relación entre primas y excedentes se utiliza para medir la capacidad de una compañía de seguros para suscribir nuevas pólizas.
Cuanto mayor sea el superávit de los asegurados, mayor será el activo en comparación con el pasivo. En el lenguaje de los seguros, los pasivos son las prestaciones que la aseguradora debe a sus asegurados. La aseguradora es capaz de aumentar la diferencia entre el activo y el pasivo gestionando eficazmente los riesgos asociados a la suscripción de nuevas pólizas, reduciendo las pérdidas por siniestros e invirtiendo sus primas para conseguir una rentabilidad manteniendo la liquidez.
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