Prima anual equivalente (APE)

Qué es el equivalente a la prima anual (APE)?

El equivalente a la prima anual (APE) es un cálculo de medida de las ventas comúnmente utilizado por las compañías de seguros en el Reino Unido. El equivalente de prima anual es la suma del valor total de las primas regulares -o recurrentes- más el 10% de las nuevas primas únicas suscritas en el ejercicio. Si se desea, las primas obtenidas por una compañía de seguros pueden ampliarse para incluir todos los ingresos de una determinada compañía de seguros.

Puntos clave

  • El equivalente de prima anual (APE) es un cálculo de medida de las ventas comúnmente utilizado por las compañías de seguros en el Reino Unido.
  • El equivalente de prima anual es el valor total de las primas regulares o recurrentes más el 10% de las nuevas primas únicas suscritas en el periodo.
  • El sector de los seguros utiliza la métrica APE para poder comparar las ventas de pólizas con los dos tipos diferentes de primas.

Cómo entender el equivalente de prima anual (APE)

El equivalente a la prima anual (APE) se utiliza específicamente cuando las ventas contienen tanto negocios de prima única como de prima regular. Las pólizas de seguro de prima única requieren un único pago a tanto alzado por parte del cliente o tomador del seguro. Las pólizas de prima regular se anualizan tomando el importe de la prima y multiplicándolo por la frecuencia de los pagos en el ciclo de facturación.

El cálculo del equivalente a la prima anual se utiliza en el sector de los seguros para poder comparar los nuevos negocios realizados en un periodo determinado. Una prima de pago único en realidad distribuye una venta a lo largo de un periodo de tiempo prolongado. Por el contrario, una prima recurrente implica primas anuales separadas. La métrica APE se utiliza para comparar los pagos de primas únicas con las primas de pago recurrente. Este proceso ayuda a comparar con precisión las ventas entre pólizas con los dos tipos de primas diferentes.

Las compañías de seguros suelen adoptar el enfoque de comparar el 100% de las primas periódicas, i.e. las primas anuales recibidas por una póliza y el 10% de las primas únicas. Sin embargo, sólo funciona bajo el supuesto de una póliza de seguro de vida media que dura 10 años. Por lo tanto, si se toma el 10% de una prima única, se anualiza el pago único recibido a lo largo de los 10 años de vigencia de la póliza.

Prima Anual Equivalente vs. Valor actual de las primas del nuevo negocio

El valor actual de las primas del nuevo negocio (PVNBP) es la terminología utilizada en el sector de los seguros para indicar el valor actual del total de las primas confirmadas que se recibirán del presente al futuro. El valor actual es una medida para calcular el valor de un flujo futuro de pagos o flujos de caja en dólares de hoy.

Calcular el valor actual de las primas de seguro futuras es importante porque una prima recibida hoy vale más que el mismo importe de prima que se pagará en el futuro. La razón es que el dinero recibido hoy puede invertirse y obtener una tasa de rendimiento. Las compañías de seguros obtienen una cantidad importante de ingresos por inversiones al invertir las primas recibidas de los clientes.

Al igual que el APE, el PVNBP permite comparar las ventas de dos empresas que tienen primas únicas y primas recurrentes. Sin embargo, en realidad hace lo contrario de lo que hace el APE al convertir los ingresos por primas recurrentes en una sola cifra. En cambio, el PVNBP es la suma de las primas únicas y el valor actual de las primas de seguro de vida pagadas año tras año.

Consideraciones especiales

A la hora de estimar cualquier métrica futura, es importante tener en cuenta cualquier acontecimiento imprevisto y cómo estos acontecimientos pueden afectar a cualquier hipótesis y estimación. Por ejemplo, a la hora de prever los ingresos por ventas de una empresa, es importante tener en cuenta la competencia, sus líneas de productos y la estrategia de precios durante el periodo previsto. Incluir a los competidores puede ayudar a afinar la previsión, que se espera sea más aplicable y proporcione un margen de seguridad.

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