La llegada de un nuevo bebé puede ser tan emocionante como abrumadora desde el punto de vista financiero. Un nuevo bebé puede suponer grandes cambios y gastos importantes para los nuevos padres. Cuánto dinero puede esperar gastar en su pequeño durante el primer año? ¿Qué herramientas financieras deberías considerar para crear? Aquí le mostraremos cómo prepararse económicamente para el nuevo miembro de la familia antes de su llegada.
Puntos clave
- Uno de los mayores gastos para los nuevos padres puede ser el parto, cuyo coste depende del lugar y de la póliza de seguro médico.
- Los gastos puntuales suelen incluir los desplazamientos, las necesidades del hogar y la lactancia/alimentación.
- Otros aspectos a tener en cuenta son el coste de la guardería y los planes de ahorro.
- Es importante tener un fondo de emergencia si uno de los padres decide quedarse en casa.
Gastos de una sola vez
En este escenario, nos fijamos en el primer bebé. Eso significa empezar de cero en muchas áreas como los muebles, los cochecitos y las cunas. Por supuesto, también está el gasto médico puntual que supone dar a luz a un bebé en Estados Unidos. Como veremos, este gasto es, con mucho, el más difícil de precisar de forma significativa.
Facturas médicas
en la U.S., el padre medio que da a luz con cobertura de seguro pagará más de 4.500 dólares por su parto, según un artículo de investigación publicado en 2020 por la revista Asuntos de salud. Los partos vaginales, según los investigadores, costaron a las personas una media de unos 4.314 dólares de su bolsillo en 2015 (frente a los 2.910 dólares de 2008). Por su parte, el coste de bolsillo del parto por cesárea aumentó de 3.364 a 5.161 dólares. La media de todos los partos en 2015 fue de 4.500 dólares. (2015 fue el año más reciente del que se disponía de datos.)
Es importante tener en cuenta que el coste de la atención rutinaria al parto varía mucho en función de su ubicación y de la cobertura de su seguro. Revise su póliza para saber cuáles son los gastos de su bolsillo por la atención prenatal, la estancia en el hospital, las pruebas y la atención posparto. Por desgracia, es casi imposible hacer una predicción precisa sobre cuánto pagará sin revisar su cobertura sanitaria.
Su póliza de seguro y su ubicación son factores importantes a la hora de determinar cuánto costará el parto de un bebé.
Cosas del bebé
Las compras únicas para bebés son tan variables como los gastos médicos anteriores, pero por razones diferentes. Esta categoría puede aumentar exponencialmente en función de los deseos de los padres. Por ejemplo:
- Necesidades de viaje: Para salir a pasear, lo más probable es que quieras comprar un cochecito, una silla de seguridad para bebés (obligatoria por ley), un portabebés y una bolsa de pañales. Si piensas estar mucho tiempo fuera de casa, puede tener sentido un corralito portátil y/o un moisés. Como muchas de las cosas de esta lista, hay una amplia gama de costes. La compra de un adaptador, bolsas para acurrucarse y otra opción para algunas marcas de cochecitos puede suponer un precio de 1.000 dólares sin tener en cuenta el coste del propio cochecito. En el otro extremo de ese rango, un combo de silla y cochecito puede comprarse nuevo por menos de 150 dólares, y el equipo usado o de segunda mano puede suplir el resto. Cabe destacar que, como mínimo, merece la pena comprar una nueva silla de coche para bebés. No hay un modo infalible de asegurar que uno usado no se ha visto comprometido en un accidente anterior o por el uso duro.
- Necesidades del hogar: Para mantener a tu hijo ocupado, puedes considerar un columpio portátil, un asiento hinchable, una alfombra de juego o un asiento para saltar. Es posible que también quieras tener una cuna y/o un moisés, un colchón de cuna, ropa de cama básica con mantas, un cambiador, una pequeña cómoda, una mecedora, un monitor y un cubo para los pañales. De nuevo, este es un ámbito en el que las preferencias personales dictan el coste. A diferencia de las sillas de coche, todo es para usar en casa, lo que significa que puedes comprarlo de segunda mano o incluso adquirirlo a través de uno de los muchos grupos de intercambio que encontrarás en Internet.
- Lactancia y alimentación: Los costes de alimentación de tu nuevo bebé varían, por supuesto, como todo lo demás, en función de tu situación particular. Una madre que da a luz y que puede quedarse en casa y no tiene problemas para amamantar durante todo el día, tendrá unos costes mínimos durante meses antes de necesitar una trona y una vajilla. En esa situación, algunas cosas como un cojín de lactancia, paños para eructar o incluso una capa son más que suficientes. Si el padre va a almacenar leche materna para su uso, entonces entran en juego artículos como biberones, tetinas, equipo de limpieza y un extractor de leche simple o doble y su presupuesto aumentará. Si no es posible la lactancia materna, la alimentación con leche artificial supondrá un gasto considerable durante el primer año de crianza.
Además de estos costes puntuales, está la posible pérdida de ingresos si usted o su pareja se toman una licencia no remunerada. En virtud de la Ley de Licencia Médica Familiar (FMLA), tu empleador puede concederte hasta 12 semanas laborales de licencia no remunerada por la llegada de tu bebé. También en este caso, nada es inamovible, ya que las pequeñas empresas no están sujetas a la FMLA. Comprueba qué tipo de permiso puedes solicitar a tu empresa. Si se toma una licencia no remunerada, calcule sus gastos habituales durante ese periodo -hipoteca, servicios públicos, seguro, comestibles, etc.-y determine cómo va a sufragar esos gastos.
Gastos corrientes
Una vez que llega el bebé, comienzan los gastos regulares para el cuidado del pequeño. Ten en cuenta los siguientes costes en tu presupuesto:
- Cuidado de los niños: Si tanto usted como su cónyuge van a trabajar después de la llegada de su bebé, la mayor partida presupuestaria será el cuidado de los niños. Los costes de la guardería varían en función del lugar de residencia, la edad del niño, la cantidad de cuidados que necesita y el tipo de guardería que utiliza. La página web Care Index fija los costes de la guardería en el centro en algo menos de 10.000 dólares al año. El coste medio de una niñera u otro tipo de cuidado en el hogar es de unos 28.350 dólares al año, pero también puede ser mayor o menor en función de la ubicación, etc. Sin embargo, hay que tener en cuenta que algunos costes pueden compensarse con diversas desgravaciones fiscales, como el crédito por cuidado de hijos y dependientes. Asegúrate de confirmar si tienes derecho a ella.
- Necesidades: alimentos, como la leche de fórmula Gerber, la ropa y los pañales constituyen la mayor parte de las necesidades en los gastos corrientes.
- Ropa: Muchas fuentes aconsejan que los nuevos padres calculen los gastos mensuales de ropa en unos 50 dólares al mes durante el primer año. La cantidad varía mucho en función de las preferencias personales y el presupuesto, pero el extremo inferior se sitúa en torno a los 25 dólares al mes.
- Pañales: El coste de los pañales también varía, pero los expertos aconsejan presupuestar 75 dólares para los pañales mensuales. Los padres que opten por utilizar pañales desechables deben prever el uso de hasta 3.000 pañales sólo durante el primer año de vida del niño.
- Alimentación: Una vez que empiece a alimentar a su hijo con comida sólida, podrá gastar unos 50 dólares al mes. Los primeros gastos de alimentación de los niños son relativamente pequeños en comparación con los que se producen en la adolescencia.
- El médico de la segunda parte: Planifique tres o cuatro visitas de bienestar para evaluaciones, vacunas, etc., y algunas visitas adicionales por enfermedad. Consulte las tarifas de su seguro médico.
Si uno de los padres se queda en casa
Si uno de los dos se convierte en padre o madre de familia, hay que tener en cuenta importantes cambios en el presupuesto: el más obvio es la reducción de los ingresos familiares. A pesar del elevado coste del cuidado de los niños, el coste de que uno de los miembros de la pareja deje de percibir ingresos para dedicarse a la crianza de los hijos a tiempo completo puede ser mucho mayor en términos de pérdida de ingresos, prestaciones e inversiones.
A esto se suma la disminución del potencial de ingresos si ese miembro de la pareja decide retomar su carrera profesional. La decisión de quedarse en casa puede ser personal o financiera: en los niveles de ingresos más bajos, ni siquiera los programas gubernamentales pueden equilibrar los altos costes en algunas regiones. Sin embargo, si es por razones personales, una pareja puede al menos intentar el presupuesto de un solo ingreso antes del nacimiento para tener una idea de ello mientras se construye un fondo de emergencia con el segundo ingreso al mismo tiempo.
Herramientas financieras a tener en cuenta
Con la llegada de su hijo, querrá crear herramientas financieras que le ayuden a mantener el futuro de su hijo. Revisa la siguiente lista de comprobación para determinar tus prioridades y empezar a presupuestar:
- Herramientas de ahorro para la universidad: Según el informe del College Board, el costo promedio por año para la universidad en 2019 a 2020 osciló entre $10,440 para asistir a una escuela pública de cuatro años en el estado y $35,880 para una educación privada de cuatro años. Empieza a ahorrar ahora a través de una de las diversas herramientas de inversión en educación universitaria, como un plan 529, una cuenta de ahorro para la educación Coverdell o una cuenta UGMA/UTMA. También ha habido algunos cambios en la forma en que se pueden utilizar algunas cuentas, en concreto el plan 529. La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos (TCJA) de 2017 y la Ley de Mejora de la Jubilación de Cada Comunidad (SECURE) de 2019 han ampliado el uso de los planes 529 para incluir la educación de K a 12, los programas de aprendizaje y la posibilidad de pagar la deuda estudiantil.
- Seguro de vida: Si no tiene un seguro de vida, ahora es el momento de contratarlo si puede permitírselo. Por sólo unos pocos dólares al mes puedes tener la seguridad de que tu hijo dispondrá de recursos económicos si tú y/o tu pareja fallecierais inesperadamente. Habla con tu empresa o con tu agente de seguros para conocer las opciones del seguro de vida y del seguro de invalidez.
- Seguro médico: Sin un seguro médico, un solo accidente o enfermedad grave podría agotar tus ahorros y endeudarte considerablemente. Investiga tus opciones de seguro si aún no tienes cobertura, o presupuesta el aumento de la prima mensual para añadir a tu hijo a tu póliza.
- Cuentas de gastos flexibles (FSA): Las FSA permiten utilizar dinero antes de impuestos para pagar importantes partidas del presupuesto familiar, como los gastos de guardería y de atención sanitaria. Hable con su empleador o asesor financiero sobre la posibilidad de establecer una FSA para el cuidado de los dependientes y/o una FSA para la atención sanitaria.
Formas de ahorrar dinero
Sin embargo, independientemente de sus ingresos, existen numerosas formas de satisfacer las necesidades de su bebé sin arruinarse, como ya hemos mencionado. A saber:
- Tiendas de consignación/de regalo: Los bebés crecen rápidamente. En lugar de pagar el precio completo de su ropa, comprueba los artículos usados e incluso nuevos en tu tienda local de consignación o de segunda mano. Muchas tiendas también compran artículos después de que a tu hijo se le hayan quedado pequeños a cambio de dinero en efectivo o crédito en la tienda. Los grupos de intercambio en línea y las redes de padres también pueden ofrecer productos de calidad a bajo precio, y a veces incluso gratis.
- Familiares/amigos para el cuidado diurno de apoyo: En lugar de tener que tomar un día libre (posiblemente sin paga) cuando su hijo está enfermo, haga arreglos para que la familia o los amigos ayuden con la guardería de respaldo de emergencia.
- Pide prestados artículos a tus amigos: Pregunta a tus amigos con hijos pequeños si puedes pedirles prestados artículos, sobre todo los más costosos, como una cuna, una trona o una mecedora.
- Regalos para la fiesta del bebé: Regístrese para que los asistentes a la fiesta puedan comprar lo que realmente necesita y evite acabar con múltiples sonajeros y álbumes de fotos.
- Reducción del estilo de vida: Tener un hijo va a cambiar muchas cosas, incluidas tus prioridades financieras. Después de revisar su nuevo presupuesto, es posible que no le cuadren los números. Considera la posibilidad de cerrar la brecha bajando de categoría en algunas áreas clave. Por ejemplo, piense en cambiar un coche grande por un modelo más asequible, en comprar en tiendas menos caras o en adquirir artículos más genéricos.
El resultado final
Los niños son un regalo maravilloso, aunque a veces resulte caro. Lo más importante que hay que tener en cuenta es que los promedios no significan mucho cuando el rango es tan amplio como lo es con los costos alrededor de un bebé. Un buen seguro médico puede protegerle de las facturas del hospital en su mayor parte, pero sólo la planificación y la elaboración de un presupuesto pueden ayudarle a manejar el resto. La práctica finlandesa de enviar a los padres que dan a luz a casa con una simple caja de inicio que puede servir de cama para el bebé demuestra que muchos de los miles de dólares que se gastan en los primeros años de nuestros hijos son más para nuestro estatus que para su bienestar.
Fuentes del artículo
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