Préstamos privados frente a. Préstamos universitarios federales: ¿Cuál es la diferencia??

Privados frente a. Préstamos universitarios federales: Una visión general

Aunque la educación universitaria es una prioridad para muchas personas, el coste cada vez mayor amenaza con dejarla fuera del alcance financiero. Si no tienes ahorros para cubrir el costo de la educación universitaria, consulta las opciones de préstamos.

Puntos clave

  • Puedes obtener un préstamo estudiantil a través del gobierno federal o de prestamistas privados.
  • Los préstamos federales suelen tener condiciones más favorables, incluyendo opciones de reembolso flexibles. Los intereses suelen ser más bajos y se han suspendido indefinidamente durante la crisis económica de 2020.
  • Los estudiantes con "necesidad económica excepcional" pueden optar a préstamos federales subvencionados, mientras que los préstamos no subvencionados están disponibles independientemente de la necesidad económica.

Préstamos privados

Los préstamos universitarios privados pueden proceder de muchas fuentes, como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras.

Puedes solicitar un préstamo privado en cualquier momento y utilizar el dinero para los gastos que desees, incluyendo matrícula, alojamiento y comida, libros, ordenadores, transporte y gastos de manutención.

A diferencia de los préstamos federales, los privados no se basan en la necesidad económica. De hecho, es posible que tenga que pasar una comprobación de crédito para demostrar su solvencia. Si tienes poco o ningún historial de crédito, o uno pobre, podrías necesitar un cofirmante en el préstamo.

Los préstamos privados también pueden tener límites de préstamo más altos que los federales.

Préstamos federales

Los préstamos federales para estudiantes son administrados por la U.S. Departamento de Educación. Suelen tener tipos de interés más bajos y planes de reembolso más flexibles que los préstamos privados. Los pagos e intereses de estos préstamos se suspendieron en 2020 durante la crisis económica, y los pagos e intereses se reanudarán a principios de 2022.

Para poder optar a un préstamo federal, tendrás que rellenar y presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) del gobierno. La FAFSA hace una serie de preguntas sobre los ingresos y las inversiones del estudiante y de sus padres, así como otros aspectos relevantes, como si la familia tiene otros hijos en la universidad. Utilizando esa información, la FAFSA determina su Contribución Familiar Esperada (EFC). Esa cifra se utiliza para calcular la ayuda que se puede recibir.

El confuso nombre de Contribución Familiar Esperada (EFC) ha sido rebautizado como Índice de Ayuda Estudiantil (SAI) para aclarar su significado. No indica cuánto debe pagar el estudiante a la universidad. Se utiliza para calcular la cantidad de ayuda estudiantil que el solicitante puede recibir. La reetiquetación comienza en octubre. 2022.

Las oficinas de ayuda financiera de las universidades deciden la cantidad de ayuda que ofrecerán restando tu EFC de su coste de asistencia (COA). El coste de la asistencia incluye la matrícula, las tasas requeridas, el alojamiento y la comida, los libros de texto y otros gastos.

Para ayudar a compensar la diferencia entre lo que cuesta una universidad concreta y lo que la familia puede pagar, la oficina de ayuda financiera elabora un paquete de ayudas. Ese paquete puede incluir alguna combinación de becas federales Pell, préstamos federales y trabajos remunerados de estudio y trabajo. Las escuelas también pueden recurrir a sus propios recursos para ofrecer, por ejemplo, becas de mérito. La diferencia fundamental entre las becas y los préstamos es que las becas no tienen que devolverse nunca (salvo en raras ocasiones), mientras que los préstamos sí lo hacen.

Tipos de préstamos federales

El programa William D. El programa de Préstamos Federales Directos de Ford es el mayor y más conocido de todos los programas federales de préstamos para estudiantes. Estos préstamos se denominan a veces Préstamos Stafford, el nombre de un programa anterior. Existen cuatro tipos básicos de préstamos federales directos:

  • Préstamo directo subvencionado
  • Préstamo directo sin subsidio
  • Préstamo directo PLUS
  • Préstamo directo de consolidación

Tenga en cuenta que una disposición del Plan de Rescate Americano hace que todas las condonaciones de préstamos estudiantiles estén libres de impuestos desde el 1 de enero de 2021 hasta el 31 de diciembre de 2025.

Préstamos directos subvencionados

Están destinados a estudiantes con „necesidades financieras excepcionales”.” El gobierno subvenciona los intereses del préstamo mientras el estudiante esté matriculado al menos a media jornada. No se le cobran intereses sobre los préstamos subvencionados hasta que se gradúe, y entonces tiene un período de gracia de seis meses después de dejar la escuela antes de tener que empezar a hacer los pagos del préstamo. Si tu préstamo se aplaza, no se te cobrarán intereses durante ese periodo de tiempo.

Préstamos directos no subvencionados

Los préstamos sin subsidio están disponibles para los estudiantes independientemente de la necesidad financiera. A diferencia de los préstamos subvencionados, sus intereses comienzan a acumularse en cuanto se reciben los fondos y continúan hasta que se devuelve el préstamo en su totalidad.

Los estudiantes independientes que solicitan un préstamo directo (a diferencia de los estudiantes dependientes que lo solicitan con sus padres) pueden optar a una mayor cantidad de fondos no subvencionados.

Los préstamos directos tienen varias ventajas atractivas, entre ellas

  • No es necesario pasar una verificación de crédito.
  • Un tipo de interés bajo y fijo. (Los préstamos privados suelen tener tipos variables.)
  • Varios planes de reembolso flexibles.
  • No hay penalización por el pago anticipado del préstamo.

Sin embargo, también tienen algunas desventajas, como

  • Bajos límites de préstamo.
  • La necesidad de presentar un nuevo formulario FAFSA cada año para mantener la elegibilidad.
  • Límites más estrictos sobre el uso del dinero que en los préstamos privados.

Préstamos directos PLUS

Los préstamos PLUS están diseñados para los padres de los estudiantes universitarios y no se basan en la necesidad económica. Tienen una serie de características atractivas, como la posibilidad de pedir prestado el coste total de la universidad (menos cualquier otra ayuda financiera o beca). También tienen un tipo de interés fijo relativamente bajo (pero más alto que los tipos de otros préstamos directos) y ofrecen planes de reembolso flexibles, como la posibilidad de aplazar el pago hasta que el estudiante se gradúe.

Los préstamos PLUS requieren que el padre o la madre solicitante pase una verificación de crédito (u obtenga un cofirmante o avalista) y vuelva a solicitar los fondos cada año académico. El padre también es legalmente responsable de la devolución del préstamo.

Además de los padres de los estudiantes de grado, los préstamos PLUS están disponibles para los estudiantes de posgrado y profesionales.

Préstamos de consolidación directa

Cuando llegue el momento de devolver los préstamos estudiantiles, el gobierno ofrece préstamos de consolidación directa, que puedes utilizar para combinar dos o más préstamos educativos federales en un único préstamo con un tipo de interés fijo basado en el tipo medio de los préstamos que estás consolidando.

No se pueden consolidar los préstamos privados utilizando el programa federal, pero los prestamistas privados pueden consolidar sus préstamos, tanto privados como federales, pagando sus antiguos préstamos y emitiendo uno nuevo. Se suele denominar refinanciación.

La refinanciación con un prestamista privado puede permitirle obtener un tipo de interés más bajo en algunos casos, pero perderá las opciones de reembolso flexible y las protecciones al consumidor que ofrecen los préstamos federales. Si tienes tanto préstamos federales como privados, tiene sentido consolidar los federales a través del programa gubernamental y refinanciar los otros con un prestamista privado.

Consideraciones especiales

El presidente Joe Biden y su administración han manifestado su apoyo a la condonación de 10.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles por prestatario. Vale la pena señalar que esto sólo se aplica a los préstamos federales. Además, la administración Biden también ha propuesto un nuevo plan de pago más generoso basado en los ingresos. Esto, también, sólo se aplicaría a los préstamos federales.

¿Cuáles son las diferencias entre los préstamos universitarios federales y los privados??

Los préstamos universitarios privados proceden de fuentes como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Los préstamos estudiantiles federales, administrados por la U.S. Departamento de Educación, suelen tener tipos de interés más bajos y planes de amortización más flexibles.

Cuáles son los fundamentos de los préstamos universitarios privados?

Los préstamos privados, a diferencia de los del gobierno, no se basan en la necesidad financiera. Los prestatarios pueden tener que pasar una comprobación de crédito para demostrar su solvencia. Los prestatarios con poco o ningún historial de crédito, o con una mala puntuación, pueden necesitar un cofirmante en el préstamo. Los préstamos privados también pueden tener límites de préstamo más altos que los federales.

Cómo se pide prestado dinero para la universidad con los programas de préstamos federales?

Piense en la FAFSA: para poder obtener un préstamo federal, deberá completar y presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, también conocida como FAFSA. Los prestatarios deben responder a preguntas sobre los ingresos y las inversiones del estudiante y de sus padres, así como a otras cuestiones pertinentes, como si la familia tiene otros hijos en la universidad. Utilizando esa información, la FAFSA determina la Contribución Familiar Esperada, que está siendo renombrada como el Índice de Ayuda Estudiantil . Esa cifra se utiliza para calcular la ayuda que puede recibir.

Conclusión

Los préstamos se encuentran entre los recursos disponibles para ayudar a los estudiantes y sus familias a pagar las facturas de la universidad. Los préstamos privados y federales tienen sus ventajas y desventajas, dependiendo de su situación. Los préstamos privados, administrados por bancos y cooperativas de crédito, son como cualquier otro tipo de préstamo, lo que significa que se requerirá una verificación de crédito. Los préstamos federales suelen basarse en las necesidades, con tipos de interés más bajos y flexibilidad en la devolución. Aquellos que hagan el trabajo de campo necesario encontrarán las opciones que mejor se adapten a sus necesidades.

Fuentes del artículo

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  1. Ayuda federal para estudiantes. "Declaración del presidente Joe Biden sobre la ampliación de la pausa en el reembolso de los préstamos estudiantiles." Consultado en octubre. 22, 2021.

  2. U.S. Departamento de Educación: Ayuda Federal para Estudiantes. "Cómo se determina el monto de la ayuda federal para estudiantes?" Consultado en octubre. 22, 2021.

  3. U.S. Departamento de Educación: "Inicio de la aplicación gradual de la Ley de simplificación de la FAFSA." Consultado en octubre. 22, 2021.

  4. Congreso.gov. "H.R. 1319 – Ley del Plan de Rescate Americano de 2021," Sección 9675. Accedido en octubre. 22, 2021.

  5. La Casa Blanca. "Declaraciones del Presidente Biden en un acto de la CNN con Anderson Cooper." Consultado en octubre. 22, 2021.

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