¿Qué es un préstamo comercial e industrial (C&I) Préstamo?
Un préstamo comercial e industrial (C&El préstamo I es cualquier préstamo concedido a una empresa o corporación, en lugar de a un individuo. Los préstamos comerciales e industriales proporcionan capital de trabajo o financian gastos de capital como maquinaria o un equipo. Este tipo de préstamo suele ser a corto plazo y casi siempre está respaldado por alguna garantía.
En mayo de 2020, las empresas y corporaciones de Estados Unidos habían tomado más de 2.5.000 millones de euros en C&I Préstamos. Estos préstamos sectoriales se han hecho más populares en los últimos 20 años, ya que proporcionan un medio para que las empresas más pequeñas generen capital circulante o financien gastos.
Puntos clave
- ¿Qué es un préstamo comercial e industrial?&Préstamos L? Suele ser un préstamo a corto plazo disponible para empresas y corporaciones, no para particulares.
- Normalmente, un C&El préstamo C&I es un préstamo a corto plazo diseñado para proporcionar capital de trabajo o financiar artículos como equipos o maquinaria.
- Las empresas más pequeñas pueden utilizar la C&I préstamos para financiar gastos, y han ganado en popularidad en las dos últimas décadas.
- C&Los préstamos comerciales e industriales suelen estar respaldados por una garantía de la propia empresa y, por lo general, se pagan en un plazo breve (de uno a dos años).
Cómo funcionan los préstamos comerciales e industriales
Los préstamos comerciales suelen cobrar tipos de interés flexibles que están vinculados al tipo de interés preferente del banco o a otro tipo de referencia como el LIBOR. Muchos prestatarios también deben presentar estados financieros periódicos, al menos una vez al año o con mayor frecuencia en el caso de los prestatarios que conllevan un mayor riesgo. Los prestamistas suelen exigir un mantenimiento adecuado de la propiedad colateral del préstamo y obligan a los prestatarios a cumplir ciertas cláusulas, como el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR).
Las pequeñas y medianas empresas constituyen el grueso de los prestatarios de C&Los préstamos comerciales e industriales se conceden porque generalmente no pueden generar suficiente flujo de caja para autofinanciar continuamente sus operaciones y porque carecen del acceso a los mercados de acciones y bonos del que gozan las grandes empresas.
Para afinar más la definición de C&Los préstamos I se diferencian de los préstamos al consumo y de los préstamos inmobiliarios. Los bancos desglosan estas categorías de préstamos en sus estados financieros.
Pros y contras de los C&I Préstamos
C&Los préstamos I permiten a las empresas eludir el largo y arduo proceso de conseguir inversores de capital. No sólo es más costoso y lleva más tiempo conseguir inversores de capital, sino que hacerlo también significa tener que rendir cuentas a esos inversores. Con la garantía necesaria, C&Los préstamos I pueden proporcionar un medio rápido de obtener los fondos necesarios para la expansión.
Sin embargo, C&Los préstamos tienen que ser pagados, normalmente en uno o dos años. Los intereses, también conocidos como servicio de la deuda, pueden ser elevados, y el efectivo utilizado para pagar el préstamo resta capital circulante a la empresa.
Cómo utilizan las empresas el C&Préstamos I
C&Los préstamos I pueden utilizarse en cualquier momento de la vida de una pequeña empresa cuando ésta necesita generar dinero rápido para capital circulante, adquisiciones y fusiones, o financiación de capital. Una empresa nueva puede pedir un préstamo C&I para ponerse en marcha, ya que el desembolso de efectivo en la fase inicial suele ser mucho mayor que la entrada de fondos, al menos hasta que la empresa empiece a atraer clientes.
C&Los préstamos I también se utilizan para ayudar a las pequeñas empresas a financiar su crecimiento y expansión.
Estos tipos de préstamos también son útiles para ayudar a las pequeñas empresas a financiar la compra de bienes de capital, como maquinaria y equipos. Pueden utilizarse para adquirir y renovar nuevas instalaciones, comprar inventario, amueblar una tienda minorista u otros locales, o establecer la producción. También pueden utilizarse para unirse a un competidor o proveedor en una empresa conjunta.
Seguimiento de la C agregada&I Préstamos
La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal lleva la cuenta de todos los bancos comerciales&Préstamos en el país. Crecimiento en C&Los préstamos pendientes están positivamente correlacionados con el crecimiento del PIB, y hay pruebas de que las recesiones de la C&La actividad crediticia coincide aproximadamente con las recesiones económicas. Sin embargo, esta relación, si es válida, puede debilitarse a medida que la economía nacional siga migrando hacia los servicios y se aleje de la producción de bienes.