Un puesto especializado dentro del sector bancario es el de analista de riesgo crediticio. La labor de evaluar el riesgo crediticio es crucial para la rentabilidad de un banco, ya que los préstamos son la principal fuente de ingresos de estas instituciones.
El trabajo de un analista de riesgo crediticio consiste en evaluar la solvencia, ya sea de personas o empresas, y, más concretamente, determinar el importe del crédito que el banco debe conceder al cliente. Los analistas de riesgo crediticio revisan los estados financieros, el historial crediticio y las condiciones económicas para determinar la capacidad probable de un posible prestatario de cumplir con sus obligaciones de pago de intereses y, en última instancia, de devolver el préstamo.
Los analistas de riesgo crediticio deben ser expertos en descifrar los estados financieros y las métricas de evaluación, como los ratios de apalancamiento y rentabilidad.
La mayoría de las preguntas específicas sobre el puesto de trabajo con las que probablemente se encuentre un entrevistado giran en torno a estas áreas de conocimiento.
"¿Cómo trataría usted a un cliente empresarial importante y de larga duración que solicita un préstamo que, según su evaluación de riesgos, no es seguro que el banco conceda??"
Esto puede ser una cuestión clave, ya que mantener buenas relaciones con importantes clientes corporativos es esencial para el éxito de un banco. Un banco no quiere arriesgarse a perder un cliente multimillonario por una sola solicitud de préstamo, pero tampoco desea conceder préstamos que no cree que puedan devolverse razonablemente.
La respuesta a este tipo de preguntas mostrará su capacidad para manejar bien las relaciones con los clientes y ofrecerles soluciones creativas, sin poner en peligro la posición del banco como prestamista. Una buena respuesta podría ser algo así como: "Yo ofrecería una cantidad de préstamo menor que creo que el banco podría conceder con seguridad, y luego haría saber al cliente las medidas exactas que podría tomar para permitirme conceder más crédito, y ofrecería reunirse con él para revisar la situación en algún momento adecuado en el futuro para considerar un préstamo mayor."
"¿Cuál es un buen ratio deuda-capital??"
Debería tener preparada una respuesta sólida para esta pregunta, ya que la relación deuda-capital (D/E) es un ratio financiero clave, si no el principal, que se tiene en cuenta a la hora de evaluar la capacidad de una empresa para hacer frente a sus obligaciones de financiación de la deuda.
Puntos clave
- Las preguntas más habituales en las entrevistas a los analistas de riesgo crediticio incluyen una opinión sobre la relación deuda-capital inteligente.
- Los analistas de riesgo de crédito deben saber explicar un swap de incumplimiento crediticio y dar un ejemplo de uno.
- Las áreas generales de experiencia de un analista de riesgo crediticio deben incluir el trabajo en equipo, la comprensión de los conceptos macroeconómicos y la capacidad de asegurar y mantener las relaciones con los clientes.
El ratio D/E indica la deuda total de una empresa en relación con el total de sus fondos propios, y revela qué porcentaje de la financiación de una empresa procede de la deuda y qué porcentaje de los fondos propios. Su respuesta debe demostrar que entiende el ratio y que sabe que, en general, los ratios inferiores a 1.0 indica una empresa más sólida desde el punto de vista financiero, mientras que los ratios superiores a 1.0 indican un nivel creciente de riesgo de crédito.
Además, hay que tener en cuenta que los ratios D/E medios varían significativamente entre sectores e industrias. Un análisis de riesgo crediticio más sólido incluye un examen del estado actual del sector y de la posición de la empresa en el mismo, así como la consideración de otros ratios financieros clave, como el ratio de cobertura de intereses o el ratio de solvencia.
"Qué es un swap de incumplimiento crediticio?"
Es más probable que esta pregunta se formule a alguien con experiencia previa en este campo que solicite un puesto de analista de riesgo crediticio de alto nivel, pero también podría aparecer en una entrevista para un puesto de analista de riesgo crediticio de nivel inicial en un banco. Una buena respuesta demuestra que entiende el concepto.
Una respuesta mejor incluye un ejemplo. Un swap de incumplimiento crediticio (CDS) es un método frecuentemente utilizado para mitigar el riesgo en instrumentos de renta fija, como los bonos, y es uno de los derivados financieros más comunes.
Un CDS es esencialmente un tipo de seguro de inversión que permite al comprador mitigar su riesgo de inversión trasladando el riesgo al vendedor de un CDS a cambio de una comisión. El vendedor del CDS está en posición de garantizar el título de deuda en el que ha invertido el comprador.
Otras preguntas que probablemente se encontrarán en una entrevista para un puesto de analista de riesgo crediticio son preguntas generales sobre su capacidad para resolver problemas, su habilidad para trabajar en equipo y su comprensión de conceptos macroeconómicos básicos como las políticas fiscales y el tipo de interés preferencial.
Fuentes del artículo
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