Por qué los asalariados de la clase media alta viven de cheque en cheque

Vivir de cheque en cheque es una realidad financiera desagradable para muchos estadounidenses. De hecho, el 59% de los adultos de la U.S. admiten vivir de cheque en cheque, según la Encuesta del Índice de Riqueza Moderna 2019 de Charles Schwab. Casi la mitad (44%) tiene deudas de tarjetas de crédito y sólo el 38% tiene un fondo de emergencia.

Un número sorprendente de personas con ingresos medios altos -que ganan seis cifras- también se esfuerzan por llegar a fin de mes, según otras investigaciones. Un estudio reciente de la empresa de asesoramiento global Willis Towers Watson reveló que el 18% de los empleados que ganan más de 100.000 dólares al año viven al día.

Con el aumento de la deuda de los hogares y el coste de la vida disparado en algunas partes del país, unos ingresos de seis cifras no siempre se traducen en seguridad financiera. La crisis económica de 2020, por supuesto, ha empeorado todo; todo tipo de familias se preocupan ahora por cómo van a pagar sus facturas. Este artículo analiza el problema subyacente que magnifica el impacto de una crisis global u otra situación financiera importante.

Ket para llevar

  • Casi una quinta parte de los estadounidenses con ingresos de seis cifras vive de cheque en cheque.
  • La mayoría de los estadounidenses que se consideran de clase media tienen una visión optimista de sus finanzas, aunque muchos no tienen un fondo de emergencia sustancial.
  • El alto coste de la vida, debido a los costes de la vivienda y la educación, es una de las razones por las que algunas personas con altos ingresos viven de cheque en cheque.

Vivir al día: Medio vs. Medio. Ingresos elevados

Según el Estudio de Planificación y Progreso 2018 de Northwestern Mutual, el 68% de los estadounidenses se identifican como clase media. Una mayoría (78%) dijo que los ingresos inferiores a 100.000 dólares califican como clase media. Alrededor de la mitad (52%) dijo que la clase media oscilaba entre 50.000 y 99.999 dólares, mientras que el 26% dijo que menos de 50.000 dólares.

Curiosamente, el estudio mostró que los estadounidenses de clase media tienden a tener una visión optimista de sus finanzas. Es más probable que se sientan seguros de poder encontrar el equilibrio adecuado entre el gasto actual y el ahorro para el futuro (71%) que los que no son de clase media (42%). La cuestión es si sus expectativas y creencias son un reflejo exacto de su situación.

Con más recursos financieros a su disposición, es natural suponer que las personas con mayores ingresos tendrían muchos más ahorros, pero no siempre es así, como muestran el estudio de Willis Towers Watson y otras investigaciones.

En la Encuesta de Economía Doméstica y Toma de Decisiones de la Reserva Federal de 2018, el 40% de los estadounidenses dijeron que tendrían problemas para conseguir 400 dólares para pagar un gasto inesperado. Y el 17% de los hogares con unos ingresos de 100.000 dólares o más afirmaron que tendrían problemas para conseguir 400 dólares.

Los planificadores financieros suelen recomendar que un fondo de emergencia tenga entre tres y seis meses de gastos.

Qué hay detrás de la crisis de liquidez?

Para entender por qué tantas personas con altos ingresos tienen dificultades, hay que empezar por identificar las posibles causas de sus problemas financieros. El endeudamiento podría ser uno de los culpables. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares en EE.S. alcanzó los 14 dólares.15 billones en el cuarto trimestre de 2019. Esa cifra supera el anterior pico alcanzado en 2008. La mayor parte de la deuda está relacionada con las hipotecas, aunque los préstamos estudiantiles representan una parte cada vez mayor de lo que los estadounidenses deben.

La investigación sobre la encuesta de la Fed de 2018 realizada por el Centro de Investigación de la Jubilación en el Boston College cita la deuda -saldos de tarjetas de crédito, hipotecas y/o préstamos estudiantiles- como la razón por la que los hogares que ganan 100.000 dólares o más tendrían dificultades para llegar a 400 dólares para pagar una factura inesperada.

1 billón de dólares

El importe de la deuda de las tarjetas de crédito en la U.S., según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Eso no significa necesariamente que las personas con mayores ingresos estén acumulando deudas debido a sus malos hábitos de gasto personal. Para algunos estadounidenses que ganan seis cifras o más, la causa principal puede ser un coste de la vida demasiado elevado.

El valor de la vivienda, por ejemplo, ha aumentado casi un tercio desde 2012. El precio medio de venta de una vivienda subió a 324.500 dólares a finales de 2019, frente a los 251.700 dólares de finales de 2012, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.

En algunos mercados, la demanda de vivienda ha puesto por las nubes los precios de compra y de alquiler, y se ha comido una parte mayor de los salarios de los trabajadores con mayores ingresos. Un estudio de Magnify Money, por ejemplo, descubrió que en San José, California, la deuda de las tarjetas de crédito es mayor., es la peor ciudad para vivir con una renta anual de 100.000 dólares. Tras deducir la vivienda y otros gastos mensuales, los residentes terminan con un déficit de 454 dólares al mes.

Esos gastos mensuales incluyen los pagos de préstamos estudiantiles y otras deudas, la atención sanitaria, el transporte y el cuidado de los niños. A medida que los niños crecen y se preparan para ir a la universidad, la carga para algunas familias de altos ingresos aumenta porque los de familias acomodadas tienen derecho a una ayuda financiera limitada. Para el año académico 2019-20, el costo promedio de la matrícula, las tarifas y el alojamiento y la comida en una universidad pública de cuatro años fue de $ 38,330 para los estudiantes fuera del estado. No hace falta decir que esto puede aumentar la tensión de los que ganan seis cifras.

El resultado final

Como demuestran los datos, el estilo de vida „sueldo a sueldo” no es exclusivo de los que tienen menos ingresos. Un salario más alto puede no alcanzar para aquellos que se enfrentan a un mayor coste de la vida, especialmente si dependen del crédito para cubrir los huecos.

Encontrar la manera de romper el ciclo del cheque de pago es vital para la salud financiera a largo plazo. Aumentar los ingresos familiares es una solución obvia -aunque no necesariamente posible-, sobre todo en tiempos difíciles. Reducir los gastos y eliminar las deudas es lo más inmediato para aprovechar al máximo lo que se gana.

Fuentes del artículo

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  1. Charles Schwab. „2019 Modern Wealth Survey,” Consultado el 23 de marzo de 2020.

  2. Willis Towers Watson. „A pesar de la mejora de su bienestar financiero, los.S. Los trabajadores siguen preocupados,” Consultado el 23 de marzo de 2020.

  3. Northwestern Mutual. „Planificación 2018 & Estudio de Progress,” Consultado el 23 de marzo de 2020.

  4. Reserva Federal. „Encuesta de 2018 sobre economía doméstica y toma de decisiones,”Consultado el 23 de marzo de 2020.

  5. Banco de la Reserva Federal de Nueva York. „Informe sobre la deuda de los hogares y el crédito,” Consultado el 23 de marzo de 2020.

  6. Centro de Jubilación e Investigación del Boston College. „Por qué hay tantos hogares que no pueden cubrir un gasto inesperado de 400 dólares?” Consultado el 23 de marzo de 2020.

  7. Banco de la Reserva Federal de St. Louis. „Precio medio de venta de viviendas en Estados Unidos,” Consultado el 23 de marzo de 2020.

  8. Aumentar el dinero por el árbol de los préstamos. „10 lugares en los que puedes ganar seis cifras y seguir sintiéndote arruinado en 2018,” Accedido el 23 de marzo de 2020.

  9. Consejo Universitario. „Cargos medios publicados, 2018-19 y 2019-20,” Accedido el 23 de marzo de 2020.

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