Mantener un buen historial crediticio hará más que proporcionarle tasas de interés bajas al obtener un préstamo o contrato de arrendamiento. También le ayudará cuando quiera emprender una carrera en el sector financiero.
Incluso si un aspirante a corredor de bolsa tiene el empuje, la determinación y la capacidad de aprobar los exámenes administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), como la Serie 6 o la Serie 7, esto no garantiza que se convierta en un representante autorizado o incluso que sea contratado por un corredor de bolsa. Para obtener y mantener una carrera en la industria financiera, también es importante tener un informe de crédito limpio.
Tenga en cuenta que los siguientes estados limitan el derecho del empleador a comprobar su informe de crédito: California, Colorado, Connecticut, Hawai, Illinois, Maryland, Nevada, Oregón, Vermont y Washington. Ningún empleador puede comprobar su puntuación de crédito, que es diferente de su informe, sin su consentimiento por escrito, excepto en el sector del transporte. Su informe no incluye una puntuación.
Puntos clave
- Para mantener una carrera en el sector financiero, es importante tener un historial crediticio limpio porque los empleadores de ciertas jurisdicciones tienen derecho a comprobar su informe crediticio.
- Un mal historial crediticio o una quiebra pueden indicar un comportamiento fraudulento, una incapacidad para gestionar el dinero de forma adecuada, un reflejo de mal carácter y causar daños a la reputación de una empresa.
- FINRA requiere que todos los solicitantes de registro para revelar cualquier declaración de quiebra que se produjo en los últimos 10 años.
- Los empleadores suelen fijarse en el saldo de las tarjetas de crédito y en las sentencias judiciales de un individuo en su informe crediticio.
- Las personas deben comprobar constantemente sus informes de crédito, combatir cualquier error y dar explicaciones sobre cualquier material adverso.
Por qué su historial de crédito personal es un factor?
Hay cuatro razones principales por las que un mal historial de crédito o una declaración de quiebra son relevantes en el proceso de contratación y registro:
Requisitos de la FINRA con respecto a la quiebra
Cualquier persona que solicite (o transfiera) el registro en su estado u organización de autorregulación tiene la obligación de revelar una declaración de bancarrota personal que se haya producido en los últimos 10 años en el formulario U4. Este requisito también se aplica si está registrado o ha solicitado la quiebra porque es su responsabilidad asegurarse de que toda la información del formulario U4 está actualizada.
Aunque no es un descalificador automático, a una persona se le puede negar la inscripción si se ha declarado en quiebra en los últimos 10 años. Además, si no se revelan los detalles de una quiebra, la FINRA puede imponer medidas disciplinarias, incluida la posibilidad de excluirle del sector de los valores. Esto incluye los casos en los que se incurre en una quiebra después de la inscripción inicial y no se actualiza el formulario U4 del inscrito.
Qué contiene el informe de crédito?
Hay algunos elementos en el informe crediticio de una persona que los empleadores tienden a mirar con detenimiento, incluidos los saldos de las tarjetas de crédito y las sentencias judiciales.
- Saldo de tarjetas de crédito: Los empleadores se fijan no sólo en el número de tarjetas que el posible empleado tiene pendientes de pago, sino también en el periodo medio de tiempo que tarda la persona en satisfacer esas deudas. Además, el informe detallará cualquier otro pagaré o deuda que el posible empleado tenga pendiente, incluidas las primeras hipotecas, los préstamos con garantía hipotecaria, los préstamos personales y las líneas de crédito. La idea es hacerse una idea de si un posible empleado es una persona que, en última instancia, representará a la empresa de manera profesional.
- Sentencias judiciales: Además de las tarjetas de crédito y los préstamos, el posible empleador examinará detenidamente cualquier sentencia judicial (adversa) que se haya dictado contra el posible empleado en los últimos siete años (que es el período de tiempo que abarcan la mayoría de los informes crediticios). Los empleadores buscan cualquier deuda grande junto con estos veredictos, así como cualquier indicación de cómo y por qué el individuo puede haber incurrido en esas deudas.
¿Por qué son tan importantes las sentencias y los procedimientos judiciales?? Dado que los detalles de estos procedimientos tienden a revelar la esencia del carácter de una persona. Teniendo esto en cuenta, la mayoría de los empleadores querrán saber si una sentencia o deuda específica se originó por un malentendido menor o por una actividad criminal grave, así que prepárese para esas preguntas durante la entrevista.
Cómo combatir los problemas de historial crediticio antes de la entrevista
En algunos casos, los historiales de crédito negativos pueden modificarse antes de una entrevista en la que se pueda cuestionar su historial. A continuación se indican algunos pasos a seguir:
Estas acciones contribuirán en gran medida a evitar cualquier pregunta que pueda surgir durante el proceso de la entrevista.
Cómo explicar el mal crédito a un posible empleador
Si los detalles de su informe crediticio salen a relucir durante el proceso de la entrevista y no pudo corregir los problemas antes de la misma, su siguiente estrategia es explicar en detalle lo que está haciendo para pagar sus deudas.
Más concretamente, debe estar preparado para mostrar pruebas (en forma de recibos o reconocimientos de pago) de que la deuda se está pagando o de que tiene suficientes ingresos o activos para satisfacer finalmente la deuda.
Si un empleador tiene previsto rechazar un puesto de trabajo basándose en su informe crediticio, está obligado a avisarle antes de hacerlo. Están obligados a enviar una „notificación previa de rechazo” y a esperar un tiempo determinado para que usted responda explicando los problemas o corrigiéndolos.
En otras palabras, demuestre al empresario que es solvente y que puede gestionar sus asuntos. Esto contribuirá en gran medida a demostrar que usted es una persona responsable en la que se puede confiar.
Además, los futuros empleados deben tener a mano una copia impresa de sus informes de crédito para mostrar al posible empleador exactamente qué deudas están pendientes y cuáles se han saldado. Esto ayudará a evitar cualquier confusión o mala comunicación.
Por fin, diga la verdad. Si el empleador cree que mientes o puede demostrar que mientes, no te tendrá en cuenta para el puesto.
El resultado final
El historial crediticio de una persona es relevante tanto en el proceso de inscripción como en el de entrevista. Para ello, los futuros empleados deben conocer la mencionada norma de la FINRA relativa a la quiebra, así como lo que los empleadores miran en términos de historial crediticio a la hora de determinar si se extiende una oferta de empleo.
Fuentes del artículo
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