Planificador financiero: Trayectoria profesional y cualificaciones

¿Cuál es la trayectoria profesional de un planificador financiero??

La planificación financiera es una carrera que ofrece un importante potencial de ingresos y excelentes perspectivas de crecimiento laboral. El salario medio de un asesor financiero personal en 2020 fue de 89.330 dólares. Más de 263.000 personas estaban empleadas como planificadores financieros en 2019, una cifra que se espera que aumente un 4% para 2029.

La planificación financiera es un nicho bastante nuevo en el campo de los profesionales de la inversión. Hasta hace unas décadas, era más probable recibir asesoramiento financiero de un corredor de bolsa, un banquero o un vendedor de seguros. Hoy en día, los planificadores financieros ayudan a los clientes a recomponer todas las piezas del rompecabezas financiero.

Puntos clave

  • Los planificadores financieros trabajan estrechamente con los clientes para ayudarles a crear una cartera de inversiones que les asegure un futuro confortable desde el punto de vista financiero.
  • La mayoría de los planificadores financieros tienen una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas o una licenciatura en humanidades que hace hincapié en las habilidades interpersonales.
  • Muchos planificadores financieros también obtienen la acreditación de Planificador Financiero Certificado (CFP) o Analista Financiero Colegiado (CFA).

Requisitos para convertirse en planificador financiero

Una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas es el punto de partida típico, pero algunas empresas también contratan a licenciados en humanidades, como los de psicología. Un planificador financiero requiere la capacidad de generar confianza con los clientes, explicar productos financieros complejos en términos sencillos y conseguir que el cliente acepte un plan de acción. Las habilidades interpersonales suelen considerarse más importantes que el conocimiento detallado de los fondos de inversión y las estrategias comerciales.

Un Máster en Administración de Empresas (MBA) puede ayudar a un planificador financiero a ascender en la escala empresarial hacia un puesto de gestión. Ocasionalmente, se pueden ver doctorados en campos relacionados con las finanzas entre los gestores, pero los titulares de MBA son los más comunes.

Los salarios anuales de los planificadores financieros que trabajan en Nueva York, Maine, Montana, Minnesota y Massachusetts alcanzan las seis cifras.

Certificación

Muchos planificadores financieros obtienen una acreditación. Los estándares de oro son el Planificador Financiero Certificado (CFP) y el Analista Financiero Colegiado (CFA). Para los contables, una acreditación similar es la de Contable Público Certificado (CPA).

Para obtener la certificación CFP, los candidatos deben tener una licenciatura y realizar cursos de planificación financiera a través de un programa registrado en el CFP Board. También deben completar 6.000 horas de experiencia profesional relacionada con la planificación financiera, o 4.000 horas de experiencia de aprendizaje que cumplan requisitos adicionales. El examen en sí es una prueba de 170 preguntas que se realiza en dos sesiones de tres horas.

Los candidatos también deben demostrar ser un fiduciario digno capaz de servir a los intereses del cliente en todo momento. Todos los solicitantes deben aceptar una comprobación detallada de sus antecedentes antes de que se les conceda el CFP.

La CFA suele considerarse una acreditación más difícil de obtener que la CFP. Requiere cuatro años de experiencia y la superación de tres agotadores exámenes. Cualquiera de las dos certificaciones mejora significativamente sus perspectivas de empleo.

También existe la certificación Chartered Financial Consultant (ChFC). Este programa no requiere una licenciatura, pero es recomendable. Los candidatos deben realizar ocho cursos sobre temas como la planificación de seguros, el impuesto sobre la renta, la planificación de la jubilación y la planificación del patrimonio.

Licencia

Aunque la planificación financiera no requiere técnicamente una licencia, algunos planificadores financieros optan por obtener licencias como la Serie 6, la Serie 7 o la Serie 63 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Esto les permite vender acciones, bonos, fondos de inversión, seguros y cualquier otra cosa que el cliente pueda necesitar. Estas licencias pueden requerir la afiliación a organizaciones autorreguladoras.

Trayectoria profesional

Dado que todos los principales organismos de certificación exigen algunos años de experiencia en el sector, la mayoría de los planificadores financieros comienzan en puestos de menor importancia trabajando a tiempo parcial o completo mientras completan sus estudios.

Tras obtener la certificación, el planificador financiero puede atender a los clientes sin supervisión. Los salarios varían según la región, y los planificadores financieros de Nueva York, el Distrito de Columbia, Illinois, Connecticut y Massachusetts son los mejor pagados. La mayoría de los planificadores financieros también reciben bonificaciones anuales y/o participación en los beneficios que pueden alcanzar fácilmente las cinco cifras.

$89,330

El salario medio anual de los asesores financieros personales en 2019.

Muchos planificadores financieros se conforman con permanecer en sus funciones, pasando a tener clientes de mayor valor neto y niveles de compensación más altos. Un planificador financiero senior en una gran empresa puede ganar un salario base de seis cifras con una bonificación anual equivalente con una situación laboral relativamente poco estresante.

Algunos planificadores financieros prefieren trabajar por cuenta propia tras completar sus certificaciones. Dado que el coste de la actividad es básicamente el precio de una pequeña oficina, muchos consideran que el potencial de ganancias es mayor que el de un empleo regular en una empresa financiera. La clave de la independencia y el autoempleo es crear una red de contactos y una base de clientes estable.

Fuentes del artículo

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