El campo del asesoramiento financiero está en auge. Desde los robo-asesores hasta los bancos, pasando por los agentes de bolsa, los asesores financieros independientes y los planificadores financieros, parece que en todas partes hay alguien que clama por gestionar su dinero. ¿Es necesario que todo el mundo contrate a un profesional para gestionar sus finanzas?? La respuesta a esta pregunta es: no necesariamente.
Al fin y al cabo, nadie trabaja gratis, y si contrata a un asesor financiero, pagará por ese servicio de una forma u otra, incluso si opta por un robo-advisor de bajo coste. Con una pizca de inteligencia, la cantidad adecuada de tiempo y algo de estudio dedicado, puede ser capaz de gestionar su dinero usted mismo.
A continuación le ofrecemos una lista rápida de cinco criterios para determinar si tiene madera de bricolaje financiero.
Puntos clave
- Si quiere gestionar sus finanzas usted mismo en lugar de recurrir a un asesor financiero, se ahorrará costes, pero también tendrá que leer, ser disciplinado y tomárselo en serio.
- Para ser un bricolaje financiero, debe ser capaz de dedicar tiempo al seguimiento de su situación financiera y disfrutar investigando y aprendiendo sobre temas financieros.
- También debe sentirse cómodo tomando decisiones financieras y ser capaz de soportar los inevitables altibajos de las inversiones.
- En particular, debe conocer las cuentas de jubilación y ser capaz de financiarlas al máximo.
1. Le gusta leer y aprender sobre temas financieros
Hay decenas de libros, cursos y recursos para educar a los consumidores sobre finanzas personales. Si temas como los impuestos, las inversiones, los préstamos y otros asuntos relacionados con la gestión del dinero le interesan y tiene tiempo para adquirir conocimientos financieros, puede ser muy adecuado para gestionar su propio dinero.
2. Tiene tiempo para revisar su situación financiera actual
Si se le da bien hacer un seguimiento de sus gastos, ahorros e inversiones, es muy probable que pueda ser su propio planificador financiero. El primer paso en la gestión inteligente del dinero es el seguimiento exitoso de su dinero; el segundo es el ahorro. Y si gestionas bien tus deudas, ya estás tomando decisiones financieras acertadas.
3. Se siente cómodo tomando decisiones financieras
Esto significa sentirse cómodo tomando decisiones financieras no sólo ahora y para el futuro próximo, sino también para la jubilación. Puede que ahora no tengas mucho dinero. Sin embargo, si tienes un trabajo y ahorras e inviertes, en algún momento tu patrimonio alcanzará las seis cifras y quizás incluso más.
Si se siente cómodo gestionando grandes sumas de dinero, es posible que no necesite un asesor. Si la cantidad acaba siendo demasiado grande para manejarla, siempre puedes cambiar de marcha y contratar a alguien por tiempo limitado o a largo plazo.
Merece la pena aprender a utilizar un software financiero porque estas herramientas pueden hacer los cálculos por usted y, en general, facilitan la planificación de los objetivos futuros y la jubilación.
4. No necesita que le echen una mano con las finanzas
Debe sentirse cómodo con la volatilidad del mercado y ser capaz de manejar los altibajos a los que toda inversión es propensa. Cuando actúe como su propio asesor financiero, es importante que se sienta cómodo viendo cómo baja el valor de su cartera de inversiones en alguna ocasión. Si puede soportar la volatilidad de los mercados por sí mismo y no se siente obligado a vender por pánico durante las caídas regulares del mercado, puede que no necesite un asesor.
5. Comprende la importancia de las cuentas de jubilación
Hay que saber cómo funcionan las cuentas como el 401(k) o el 403(b) y las IRA tradicionales y Roth, y ser lo suficientemente inteligente como para contribuir a ellas al máximo. Si está en la senda del ahorro y la inversión, mantiene una cartera diversificada y confía en que puede seguir invirtiendo durante los picos y valles del mercado, puede ser adecuado para la planificación financiera de la jubilación por cuenta propia.
Qué debe incluir un plan financiero?
Un plan financiero puede abarcar una variedad de componentes. Los más críticos, clave para casi cualquier plan, incluyen:
- Determinación del patrimonio neto
- Establecer objetivos financieros generales
- Presupuestar y contabilizar el flujo de caja para los gastos
- Gestionar la deuda y los impuestos
- Planificación de la jubilación
- Mantener los fondos de emergencia
- Cobertura de seguros
- Planificación patrimonial
Qué es la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación se refiere a las estrategias financieras para ahorrar, invertir y, en última instancia, distribuir el dinero destinado a mantenerse después de dejar de trabajar a tiempo completo. Lo ideal es un proceso de por vida, que incluye la identificación de las fuentes de ingresos, el cálculo de los gastos, la aplicación de un programa de ahorro y la gestión de los activos y el riesgo. La planificación de la jubilación tiene en cuenta no sólo los activos y los ingresos, sino también los gastos futuros, las obligaciones y la esperanza de vida.
¿Por qué son importantes los conocimientos financieros??
La educación financiera es la comprensión segura de los conceptos relacionados con el dinero que afectan a las personas: el ahorro, la inversión y la deuda. Se trata de temas cotidianos como entender el funcionamiento de una cuenta corriente, lo que significa realmente el uso de una tarjeta de crédito y cómo evitar gastos y obligaciones irrazonables e innecesarias. Poseer estos conocimientos puede tener un impacto material en las familias cuando tratan de equilibrar su presupuesto, comprar una casa, financiar la educación de sus hijos y asegurar unos ingresos para la jubilación.
El resultado final
Hoy en día es imprescindible asegurarse de que sus finanzas personales están en orden, desde el ahorro para la jubilación hasta la planificación fiscal, y hacerlo de forma incorrecta puede acarrearle grandes problemas. Los asesores financieros profesionales ayudan a aliviar la carga con un asesoramiento y una práctica hábiles y bien informados. Pero pueden ser caros.
Hacerlo uno mismo implica aprender algunos detalles técnicos, pero la gestión del dinero y la inversión no son ciencia espacial. Las personas suelen tener el impulso y la capacidad de planificar por sí mismas en lo que respecta a las finanzas personales. Si aprende los fundamentos de las finanzas personales y la inversión, y se mantiene sensato y coherente en sus actividades monetarias, podrá acumular riqueza sin tener que pagar a un asesor financiero.
Si eres un gastador, ahorrador, planificador e inversor disciplinado, puede que seas lo suficientemente competente para gestionar tus propias finanzas. Si lo hace usted mismo, ahorrará en costes. Pero también hay que leer, concentrarse y tomárselo en serio, para el resto de la vida. Si no puede' entonces puede ser el momento de pagar a los profesionales después de todo.
Fuentes del artículo
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