Qué es el Plan de Estabilidad y Asequibilidad de la Vivienda (HASP)?
El Plan de Estabilidad y Asequibilidad de los Propietarios de Viviendas (HASP) fue un programa iniciado en 2009 en un intento de estabilizar el mercado inmobiliario de Estados Unidos.S. economía durante la Gran Recesión. El Plan de Asequibilidad y Estabilidad de los Propietarios de Viviendas constaba de tres partes: opciones de refinanciación para los propietarios estables, ayuda financiera para los propietarios en grave situación de morosidad y apoyo a Fannie Mae y Freddie Mac. El HASP fue diseñado para beneficiar a varios millones de familias estadounidenses.
Puntos clave
- El Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios de Viviendas (HASP) fue un programa iniciado en 2009 en un intento de estabilizar el.S. economía.
- El HASP mejoró la capacidad de los propietarios de viviendas para refinanciar sus hipotecas a tipos de interés más bajos y reducir sus pagos mensuales.
- El Fondo de Estabilidad para los Propietarios de Viviendas proporcionó 75.000 millones de dólares en ayudas para que la gente pudiera pagar sus hipotecas y permanecer en sus casas.
- El HASP proporcionó fondos para apoyar a Fannie Mae y Freddie Mac para estabilizar el mercado de la vivienda.
Entender el Plan de Estabilidad y Asequibilidad de los Propietarios de Viviendas
El HASP era un programa que pretendía evitar el deterioro del valor de la vivienda en barrios enteros mediante la prevención de las ejecuciones hipotecarias. Durante la Gran Recesión, el mercado de la vivienda y la economía sufrieron mucho. Millones de personas perdieron sus empleos y no pudieron seguir pagando sus hipotecas.
El HASP tenía como objetivo ayudar a los propietarios a permanecer en sus casas y evitar que las perdieran debido a la ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria se produce cuando el banco se apodera de una propiedad por falta de pago o incumplimiento de las cuotas hipotecarias.
El Plan de Asequibilidad y Estabilidad de los Propietarios de Vivienda tenía tres disposiciones clave, que se describen a continuación.
Programa de refinanciación
El programa de refinanciación se diseñó para ayudar a casi cinco millones de propietarios de viviendas a refinanciar su hipoteca, lo que significaba que podían volver a contratarla a un tipo de interés más bajo, ya que los tipos de interés hipotecarios, en ese momento, estaban en niveles históricamente bajos. Normalmente, las familias que deben más del 80% del valor de su vivienda no pueden obtener la aprobación de una refinanciación hipotecaria. El HASP introdujo cambios para que los propietarios responsables pudieran refinanciar y obtener un tipo de interés más bajo, lo que redujo su pago mensual de la hipoteca.
Iniciativa para la Estabilidad de los Propietarios de Viviendas
Esta iniciativa reservó 75.000 millones de dólares para ayudar a los propietarios de viviendas que tenían dificultades para pagar sus hipotecas debido a la Gran Recesión. Estos propietarios a menudo no podían vender sus casas porque los precios habían bajado mucho. A medida que las personas perdían sus empleos o tenían que aceptar trabajos peor pagados para salir adelante, veían que sus pagos mensuales de la hipoteca representaban esencialmente el 50% de sus ingresos mensuales. El Fondo de Estabilidad para Propietarios de Viviendas se utilizó para ayudar a la gente a hacer sus pagos hipotecarios mensuales y permanecer en sus hogares.
La disposición también proporcionaba 1.5.000 millones de euros en ayudas a los inquilinos desplazados por las ejecuciones hipotecarias. También se permitieron modificaciones de los préstamos para ayudar a los propietarios a pagar lo que pudieran y evitar que perdieran sus casas por la ejecución hipotecaria.
Ayuda a Fannie Mae y Freddie Mac
Fannie Mae y Freddie Mac son empresas hipotecarias respaldadas por el gobierno federal que garantizan las hipotecas para que los bancos no corran el riesgo de sufrir pérdidas cuando un prestatario no paga. Esto permite a los bancos prestar más dinero, lo que aumenta en gran medida la propiedad de la vivienda. La ayuda proporcionada por el Departamento del Tesoro durante la Gran Recesión se diseñó para respaldar a Fannie Mae y Freddie Mac y proporcionar la tan necesaria estabilidad al mercado inmobiliario.
El Plan de Estabilidad y Asequibilidad de los Propietarios de Viviendas y la Gran Recesión
El HASP es una de las muchas medidas adoptadas por el Gobierno de EE.S. gobierno para contrarrestar o limitar el efecto de la recesión económica global que comenzó en diciembre de 2007. Durante la Gran Recesión, millones de personas perdieron sus empleos y sus casas cuando el mercado inmobiliario empezó a caer en picado. A menudo se denomina el estallido de la burbuja inmobiliaria, ya que la combinación del aumento de los precios de la vivienda, las prácticas de préstamo flexibles y el aumento de las hipotecas de alto riesgo crearon una situación económicamente insostenible.
Una hipoteca de alto riesgo es un préstamo para clientes de baja calidad crediticia que normalmente no podrían obtener la aprobación de una hipoteca tradicional. Con la economía y el mercado inmobiliario en alza, los préstamos de alto riesgo estaban en auge.
La burbuja inmobiliaria se rompió en 2007, cuando las numerosas ejecuciones hipotecarias y los impagos hundieron el mercado de la vivienda. Esto depreció en gran medida el valor de los valores financieros deliberadamente oscuros que estaban directamente vinculados a las hipotecas de alto riesgo, incluidos los valores respaldados por hipotecas.
Los valores respaldados por hipotecas (MBS) son inversiones que pagan a los inversores un pago de intereses, que se derivan de un conjunto de préstamos hipotecarios. Las inversiones eran tan buenas como los préstamos que las respaldaban.
Desgraciadamente, los préstamos no eran de alta calidad, y cuando la recesión afectó a la economía, los préstamos empezaron a incumplir, y las inversiones perdieron un valor considerable. Estos acontecimientos provocaron un efecto dominó en todo el sistema financiero mundial, ya que los bancos de EE.S. y en todo el mundo empezaron a fracasar o a acercarse al punto de ruptura. La U.S. El gobierno federal intervino para mitigar los daños.
El colapso de las hipotecas de alto riesgo llevó al estancamiento económico y a que muchas personas perdieran sus casas. Los estadounidenses se enfrentaron a un desastre financiero, ya que el valor de sus viviendas cayó muy por debajo de la cantidad que habían pedido prestada y los tipos de interés de las hipotecas de alto riesgo se dispararon. Los pagos mensuales de las hipotecas casi se duplicaron en algunas partes del país. En la mayoría de los casos, a los prestatarios les convenía más dejar de pagar sus préstamos hipotecarios en lugar de pagar más por una vivienda cuyo valor había bajado vertiginosamente.
Otras medidas federales adoptadas durante la crisis inmobiliaria
Junto con el Plan de Asequibilidad y Estabilidad de los Propietarios de Viviendas de 2009, el gobierno federal tomó varias medidas para tratar de asegurar la U.S. mercado de la vivienda. Otra de estas medidas fue la Ley de Prevención de Ejecuciones Hipotecarias de 2008. La Ley de Vivienda se diseñó para ayudar a las familias que se enfrentaban a una ejecución hipotecaria a conservar sus casas y estabilizar el mercado inmobiliario en general.
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